Как банки зарабатывают на невнимательности клиентов?

Ольга Мельникова
Эксперт по потребительскому кредитованию

Весной 2025 года россияне все чаще жалуются на действия банков. Клиенты крупных финансовых организаций замечают неожиданные списания за платные услуги, о которых их не предупреждали. Скрытые комиссии, навязанные подписки и недостаточная прозрачность договоров вызывают недовольство. Почему так происходит и как защитить свои деньги? Разбираемся в причинах и даем рекомендации.

В чем обвиняют банки?

Клиенты часто стали попадать в ситуации, когда банки подключают платные услуги без явного согласия. Выделим основные претензии, которые звучат в адрес финансовых организаций.

• В Газпромбанке клиентам подключают «Плюс» за 299 рублей. Отключить подписку порой не удается даже после звонка в службу поддержки.

• Альфа-Банк взимает 159 рублей ежемесячно за уведомления по кредитным картам и 99 рублей — по дебетовым. При этом клиенты утверждают, что не подключали услугу. Банк ссылается на отправку СМС или уведомлений Push, которые пользователи часто не замечают.

• В Ак Барс Банке и ПСБ фиксируют списания за услуги, которые изначально представлялись бесплатными. Например, в ПСБ деньги снимали даже после отключения уведомлений.

Газпромбанк предлагает клиентам зарплатных карт оформить «бесплатную» кредитку, за обслуживание которой позже взимается плата. Аналогичные случаи происходят в Кредит Европа Банке и Совкомбанке, где клиентам навязывают платные сервисы, такие как подписка «Халва Десятка».

Особенно уязвимы пожилые люди, которым сложно оперативно заметить списания и разобраться в условиях договоров. Финансовые организации, судя по всему, используют невнимательность клиентов, чтобы компенсировать снижение доходов от кредитования.

Почему банки прибегают к таким мерам?

В 2025 году рынок кредитования для физических лиц демонстрирует замедление темпов роста. Высокая ставка Центрального банка снижает интерес к займам, а реальные процентные ставки по кредитам достигают 40% годовых. В таких условиях финансовые учреждения вынуждены искать альтернативные пути сохранения прибыльности. Одним из таких способов становится внедрение дополнительных платных услуг, обеспечивающих стабильный доход. Ключевые факторы, побуждающие банки активно продвигать подобные сервисы, включают.

• Падение спроса на займы вынуждает финансовые организации искать новые источники прибыли.

• Банки оплачивают операторам связи рассылку СМС и push-уведомлений, что становится дороже. Часть этих затрат перекладывается на клиентов через платные уведомления.

• Многие пользователи не вчитываются в условия договоров и не замечают заранее отмеченные пункты, подтверждающие согласие на дополнительные услуги.

Такие практики, как подключение уведомлений или страховок, считаются стандартными в банковской сфере. Но отсутствие прозрачности вызывает вопросы к добросовестности финансовых организаций.

Законно ли это?

Скрытое включение дополнительных платных услуг нарушает положения закона «О потребительском кредите». Согласно законодательству, банки обязаны полностью раскрывать условия договоров, и не имеют права автоматически отмечать согласие клиента на подключение дополнительных сервисов. Но благодаря тщательной юридической проработке документов серьезные нарушения встречаются нечасто. Какие услуги чаще всего подключаются без явного согласия потребителей?

• Информирование по СМС. Казалось бы, полезная вещь, но их стоимость может расти без вашего ведома.

• Страховки от мошенников. Часто бесполезные, но оплачивать их будете вы.

• Телемедицина или консультации астролога.

• Особые условия обслуживания. Например, повышенные комиссии за снятие наличных.

Эти услуги кажутся мелочью, но за год набегает приличная сумма. А главное — вы могли и не соглашаться на них сознательно. За такие навязанные услуги банки штрафуют — до 300 000 рублей. Но потенциальная прибыль от таких действий зачастую превышает риски, что побуждает компании продолжать подобную практику.

Как защититься от скрытых комиссий?

Чтобы избежать неожиданных списаний, важно быть внимательным и знать свои права. Перед подписанием проверяйте все пункты и требуйте удалить отметки о подключении ненужных услуг. Вы можете отказаться от любых сервисов, которые вам не нужны.

Регулярно проверяйте банковские приложения и СМС, чтобы вовремя выявить подключение услуг. Если заметили списание, свяжитесь с банком и потребуйте отключить услугу. Записывайте разговоры — это может стать доказательством в случае спора. Если банк не решает проблему, обратитесь в Роспотребнадзор, Центробанк или к финансовому омбудсмену. Это повысит шансы на возврат средств. Регулярно проверяйте выписки по счетам, чтобы вовремя обнаружить подозрительные операции.

Подводим итоги

С сентября текущего года вступают в силу новые положения закона «О защите прав потребителей». Они запрещают банкам навязывать услуги и проставлять предварительные отметки в договорах. Дополнительные сервисы можно будет подключить только с явного согласия клиента. Это должно повысить прозрачность и защитить права потребителей.

Проблема скрытых комиссий и навязанных услуг остается актуальной, несмотря на контроль со стороны Центробанка. Введение единого стандарта для банковских приложений могло бы упростить контроль над списаниями, так как большинство операций клиенты проводят через смартфоны. Пока же россиянам стоит проявлять бдительность, чтобы не переплачивать за ненужные услуги. Внимательное чтение договоров, контроль операций и знание своих прав помогут сократить финансовые потери.

Бесплатная финансовая консультация

наши специалисты ответят на все финансовые вопросы

Получить консультацию