Почему банки чаще отказывают в кредите в 2025 году?

Анастасия Рыбакова
Менеджер по автокредитованию

Взять кредит в 2025 году стало сложнее. Объем выданных займов снизился на 21% по сравнению с 2023 годом, а причины отказов стали разнообразнее и жестче. Разберемся, что происходит, и почему многие получают отказ в выдаче кредита, хотя еще пару лет назад могли рассчитывать на одобрение по заявке.

Что проверяют банки при выдаче кредита?

Банки обращают внимание на вашу кредитную репутацию: были ли просрочки, насколько ответственно вы подходили к выплатам по прошлым займам. Если в истории много негативных записей, шансы на одобрение кредита падают.

Но даже отсутствие кредитной истории — тоже минус. Для банка это загадка: вы могли бы стать отличным заемщиком, но проверить это без данных невозможно.

Совет: если ваша история далека от идеальной, стоит начать с небольших займов и выплачивать их вовремя, чтобы улучшить свою репутацию.

Высокий доход — это то, что радует любой банк. Чем больше вы зарабатываете официально, тем выше вероятность получить кредит. Если доходы невелики, можно привлечь созаемщика, чтобы повысить шансы на одобрение.

Финансовая нагрузка — это процент от дохода, который уходит на выплаты по уже существующим кредитам. Банки стали особенно тщательно следить за этим показателем. Если на долги уходит больше половины вашего дохода, шанс получить отказ сильно возрастает.

Почему отказов в кредитах стало больше в 2025 году?

Главная причина — меры Центрального банка, направленные на снижение закредитованности населения. Теперь банки обязаны ограничивать выдачу займов клиентам с высокой долговой нагрузкой. Даже заемщики с хорошей историей и долговой нагрузкой 30–50% могут столкнуться с отказом, если банк решит, что риски невыплаты слишком высоки. Ключевая ставка в 2025 году достигла 21% годовых и может еще вырасти. Это делает кредиты дорогими, а ежемесячные платежи — ощутимо большими. Для заемщиков это означает увеличение долговой нагрузки, что автоматически снижает шансы на получение нового займа. Другие причины отказа в выдаче кредита в 2025 году выглядят так.

• Плохая кредитная история: враг заемщика. Многочисленные просрочки, долги перед приставами или неоплаченные налоги и алименты — все это красные флажки для банка. Нулевая история тоже играет против вас: банк не может оценить вашу надежность.

• Бывает и так, что в кредитной истории есть ошибки: например, информация о просрочке, которой не было. Это может произойти из-за ошибки банка или микрофинансовой организации. В таком случае важно обратиться в кредитора, чтобы исправить данные.

• Долговая нагрузка выше 50%. Если более половины вашего дохода уходит на погашение кредитов, вероятность нового займа резко снижается. Это связано с тем, что Центробанк ограничил возможности банков кредитовать таких заемщиков. Если ситуация позволяет, лучше дождаться закрытия хотя бы части долгов, чтобы снизить свою долговую нагрузку.

• Низкий уровень дохода. Банки пристально оценивают доходы клиентов. Если они невысокие, велика вероятность отказа. Учитывается не только сумма заработка, но и его стабильность. Для повышения шансов можно представить справки о дополнительных источниках дохода или привлечь созаемщика.

• Ошибки в документах. Иногда отказ связан с техническими проблемами: неправильно указаны данные в анкете, не хватает документов или есть расхождения в информации. Прежде чем подавать заявку, проверьте все внимательно, начиная с даты рождения и заканчивая уровнем дохода. Если ошибка все же произошла, исправьте ее и подайте заявку заново.

Менее очевидные причины отказа в выдаче кредитов

Банки оценивают не только текущие доходы, но и ваш возраст, общий рабочий стаж и время на последнем месте работы. Молодые люди без опыта работы или, наоборот, пенсионеры часто получают отказ. Если ваш стаж или возраст вызывают сомнения, лучше обратиться в несколько банков с разными требованиями.

Количество просроченных кредитов растет, а вместе с этим возрастает и осторожность банков. Если вы уже пропустили платежи, это сигнал для банка, что выдавать вам новый кредит рискованно. Попробуйте сначала решить вопрос с текущими долгами — например, через реструктуризацию или кредитные каникулы.

Что делать, если банк отказывает в кредите?

Если банк отказал в стандартном кредите, рассмотрите другие варианты.

• Кредит под залог. Такие займы одобряются чаще, так как недвижимость или автомобиль выступают гарантией возврата.

• Льготная ипотека. Например, семейная ипотека с низкой ставкой может быть доступна даже при сложной экономической ситуации.

• Подача заявки через компанию Бинкор. Мы знаем, как выгодно оформить заем и подберем для вас оптимальное решение. Сотрудничаем напрямую с ведущими финансовыми компаниями, поэтому подберем для вас кредит с минимальной переплатой.

В 2025 году требования к заемщикам ужесточились. Банки оценивают кредитную историю, доходы, долговую нагрузку и даже мелкие детали, вроде правильности заполнения анкеты. Если вам отказали, не отчаивайтесь. Попробуйте улучшить свою кредитную историю, разобраться с долгами или обратиться за льготным продуктом. А главное, берите кредит только в крайней необходимости, чтобы не попасть в долговую яму. Если деньги нужны срочно и негде взять, напишите или позвоните нам, мы обязательно разберемся в вашей ситуации и поможем с оформлением займа.

Хотите получить кредит в 2025 году?

наши специалисты ответят на все финансовые вопросы

Получить консультацию