МФО выдают займы на карты без согласия клиентов

Дмитрий Соколов
Руководитель отдела кредитования бизнеса

В последнее время все чаще появляются сообщения о том, что МФО выдают займы на банковские карты граждан, не получая их согласия. Люди неожиданно узнают, что на их имя оформлен долг, хотя они не подавали никаких заявок и не подписывали договоров. Эта проблема приобретает серьезный масштаб, и важно понимать, как действуют мошенники, чтобы вовремя защитить свои деньги и права. Разберем, какие схемы используют недобросовестные МФО, и расскажем, как правильно поступить, если вы столкнулись с подобной ситуацией.

Как действуют мошенники: две основные схемы

Мошенничество с микрозаймами принимает разные формы, но чаще всего встречаются два сценария. Оба варианта объединяет одна цель — заставить вас поверить, что вы должны вернуть деньги, которых не брали.

Неожиданный перевод с последующим давлением

В первом случае видите, что на карту поступила определенная сумма денег. Вы не понимаете, откуда она взялась, но через какое-то время вам звонит сотрудник МФО. Он уверяет, что вы оформили займ, и требует вернуть эту сумму вместе с процентами. При этом никаких документов, подтверждающих ваше согласие, у вас нет, да и заявку вы точно не подавали. Мошенники рассчитывают на то, что вы растеряетесь и согласитесь с их условиями.

Обман с подтверждением займа

Второй вариант еще хитрее. На вашу карту также приходят деньги, но звонок из МФО следует почти сразу. Оператор вежливо благодарит вас за то, что вы якобы выбрали их компанию и оформили займ. Вы, естественно, возражаете и говорите, что ничего подобного не делали. Тогда вам предлагают «решить вопрос» — расторгнуть договор. Для этого просят назвать код из СМС, который вам пришлют. Но тут вас ждет подвох: назвав код, вы не отменяете займ, а подтверждаете его оформление. Так мошенники обманом получают ваше согласие на долг.

Что делать, если вы стали жертвой мошенников?

Если вы оказались в такой ситуации, не паникуйте. Главное — действовать быстро и грамотно.

• Представители МФО могут звонить вам и настойчиво убеждать, что займ уже оформлен и отказаться от него невозможно. Они будут давить на вас, угрожать штрафами или пытаться обманом вынудить подписать какие-то документы. Не вступайте с ними в долгие разговоры. Четко скажите, что вы не оформляли никаких займов, и потребуйте, чтобы они сами расторгли договор. Добавьте, что собираетесь обратиться в полицию и Центробанк. Это может охладить их пыл.

• Если на вашу карту поступила сумма от МФО, ни в коем случае не тратьте ее. Даже если вам кажется, что это «подарок судьбы», использование денег может быть расценено как согласие с займом. В таком случае доказать свою правоту будет гораздо сложнее. Оставьте средства на карте нетронутыми — это важный аргумент в вашу пользу.

• Как можно скорее свяжитесь со своим банком. Расскажите о ситуации и уточните, как оформить заявление об ошибочном зачислении средств. Это можно сделать в отделении банка или через онлайн-сервисы — позвоните в службу поддержки, чтобы узнать точный порядок действий. Такой шаг подтвердит вашу добросовестность и зафиксирует, что деньги поступили без вашего ведома.

Не ограничивайтесь только банком. Направьте жалобы в Центробанк и Роспотребнадзор — сделать это можно через их официальные сайты. Также напишите заявления в полицию и прокуратуру. В каждом обращении укажите, что вы не заключали никаких договоров, не оформляли займы и не давали согласия на перевод денег. Отметьте, что готовы вернуть поступившую сумму, но не согласны платить проценты или штрафы. Чем больше инстанций вы задействуете, тем выше шанс, что деятельность МФО проверят.

Почему это происходит и как себя обезопасить

Такие мошеннические схемы стали возможны из-за утечек персональных данных. Информация о банковских картах иногда попадает к злоумышленникам из платежных систем, банков или других организаций. Получив эти сведения, мошенники используют их для оформления займов на чужое имя. Чтобы минимизировать риски, перевыпустите карту. Если на вашу карту уже зачислили мошеннический займ, лучше заказать новую. Это исключит дальнейшие попытки несанкционированных операций.

Регулярно смотрите выписки по картам и счетам. Так вы сможете быстро заметить подозрительные переводы и среагировать. И никогда не сообщайте коды из СМС, номера карт или другие личные сведения по телефону, даже если звонящий представляется сотрудником банка или МФО.

Мошенничество с микрозаймами — это реальная угроза, которая может обернуться для вас финансовыми проблемами и стрессом. Но если знать, как действуют недобросовестные МФО, и вовремя принимать меры, вы сможете защитить себя. Помните: если вы не оформляли займ, то не обязаны платить ни копейки сверх той суммы, что вам перевели. Не поддавайтесь на угрозы мошенников, и смело обращайтесь за помощью в банк и государственные органы. Ваша бдительность — лучшая защита от таких схем.

Бесплатная финансовая консультация

наши специалисты ответят на все финансовые вопросы

Получить консультацию