Дают ли самозанятым кредиты в 2025 году?

Алексей Кузнецов
Менеджер по работе с ипотечными заемщиками

Вы работаете на себя, используете режим «Налог на профессиональный доход» и задумались о кредите? В таком случае закон не запрещает самозанятым обращаться в банки за деньгами. Вы можете оформить кредитную карту, взять потребительский кредит или даже получить деньги на развитие своего дела. Но есть нюанс — банки настороженно относятся к тем, у кого нет стабильной зарплаты по трудовому договору. Узнайте, какие варианты доступны вам в 2025 году, как оформить кредит и что сделать, чтобы повысить шансы на одобрение.

Почему банки осторожничают с самозанятыми?

Когда вы самозанятый, ваш доход зависит от заказов, а не от фиксированной зарплаты. Сегодня клиенты есть, а завтра их может не стать, поэтому банки считают такие заработки нестабильными. Чтобы убедить их в своей платежеспособности, вы можете показать справку из приложения «Мой налог» за последний год. Но даже с этим документом условия кредита могут быть не такими выгодными: ставки выше, суммы меньше, а требований больше.

Если вам нужен кредит на развитие бизнеса, ситуация усложняется. Без статуса ИП и расчетного счета многие программы для бизнеса вам недоступны. Зато есть альтернативы, которые подойдут самозанятым. Давайте разберем, какие варианты стоит рассмотреть.

Способы получения кредита самозанятым в 2025 году

Государство и банки предлагают несколько способов получить деньги. Вы можете выбрать тот, который лучше подходит для ваших целей. Рассмотрим подробнее основные варианты для получения кредита самозанятым.

• Самозанятых приравнивают к микропредприятиям, а это значит, что вы можете претендовать на поддержку. В 2025 году доступны кредиты до 10 миллионов рублей под 15,75% годовых на срок до трех лет. Это подойдет, если нужно купить оборудование или арендовать помещение. Есть и более выгодный вариант — кредит от Фонда поддержки предпринимательства с низкой ставкой 3–5% годовых, но сумма ограничена 500 тысячами рублей, а срок — двумя годами.

• Если вам хватит 350 тысяч рублей, обратите внимание на социальный контракт. Для этого нужно составить бизнес-план и показать его комиссии. Деньги можно потратить на технику, аренду или другие нужды. Но есть условие: ваш доход за последние три месяца должен быть ниже прожиточного минимума.

• При оформлении потребительского кредита не нужно объяснять, на что вы потратите деньги. Вы берете заем, а потом используете его для бизнеса — например, на рекламу или оборудование. Процесс простой: подаете заявку, собираете документы, ждете решения, а деньги выдают наличными или переводят на карту.

• Если вам нужна техника, например компьютеры, можно оформить рассрочку без переплаты. При хорошей кредитной истории дают до 200 тысяч рублей на срок от 6 до 12 месяцев. Это выгоднее, чем кредиты с высокими ставками в 28%.

Каждый из этих вариантов имеет свои плюсы. Выбирайте, исходя из того, сколько денег вам нужно и как быстро вы сможете их вернуть.

Как оформить кредит на развитие бизнеса самозанятому?

Если вы решили взять кредит на развитие дела, процесс будет несложным, но потребует подготовки. Для начала найдите организацию, которая работает с самозанятыми и предлагает льготные условия. Это могут быть крупные банки или фонды поддержки бизнеса. Затем отправьте запрос через сайт банка или лично в офисе, решение обычно приходит в течение нескольких дней. Из документов вам понадобится следующее:

• Паспорт;

• СНИЛС;

• ИНН;

• справка о доходах из «Моего налога».

Иногда могут попросить дополнительные бумаги. Если заявку одобрили, вам переведут средства, а в некоторых программах нужно будет показать, что вы потратили их по назначению.

Как повысить шансы на получение денег в долг?

Банки охотнее дают деньги тем, кто выглядит надежным заемщиком. Чтобы убедить их, что вы справитесь с выплатами, попробуйте следующее.

• Если у вас есть задолженности по налогам, закройте их перед подачей заявки.

• Человек с хорошей кредитной историей может стать вашей поддержкой, поэтому пригласите его в качестве поручителя.

• Если у вас уже есть дебетовая карта или счет в каком-то банке, начните с него — там вас знают лучше.

• Возьмите небольшой заем или рассрочку, вовремя выплатите их, и ваша репутация станет лучше.

Предложите банку что-то взамен — это крайний вариант, но кредит под залог машины или квартиры одобряют чаще. Только помните: если не сможете платить, имущество заберут. Чем лучше вы подготовитесь, тем больше шансов получить деньги.

Стоит ли самозанятым брать кредит в 2025 году?

Быть самозанятым — значит работать на себя, но иногда для роста нужны дополнительные средства. Кредит в 2025 году может стать вашим помощником, если вы хотите развивать дело или купить что-то важное. Но перед оформлением реально оценивайте свои силы и выбирайте подходящий вариант: льготный заем, грант или рассрочку. Не бойтесь обращаться в банки или фонды поддержки — они готовы работать с самозанятыми, хоть и с некоторыми оговорками. Подготовьте документы, улучшите свою репутацию и действуйте, а если все сделать правильно, кредит поможет вам двигаться вперед, а не станет лишней нагрузкой. 

Нужен кредит для самозанятых?

наши специалисты ответят на все финансовые вопросы

Получить консультацию