В каких случаях лучше отказаться от рефинансирования?

Владислав Тихонов
Ведущий специалист по ипотечному кредитованию

Рефинансирование займа является одной из стратегий, которую клиенты могут применить для улучшения своего финансового положения. Но есть случаи, когда отказаться от рефинансирования будет более выгодным решением. В статье мы рассмотрим, в каких ситуациях отказаться от перекредитования может быть лучшим вариантом, а также, почему обращение в банк за рефинансированием иногда теряет смысл.

Зачем оформлять услугу?

При оформлении рефинансирования, люди решают обратиться за услугой для того, чтобы улучшить свою финансовую ситуацию. Зачастую, это происходит путем снижения процентных ставок или изменения сроков погашения задолженности.

Одним из основных преимуществ рефинансирования является возможность сэкономить деньги. Если у вас имеется высокая процентная ставка по существующей задолженности или кредиту, в результате рефинансирования вы можете получить более выгодные условия. Это позволит снизить ежемесячные платежи или сократить общую сумму, которую нужно выплатить.

Перекредитование может помочь вам упростить управление вашими долгами. Вместо того чтобы иметь несколько кредитов или задолженностей с разными условиями и суммами выплат, вы можете объединить все это в один кредит с одним платежом. Это сделает процесс погашения долга более удобным и предсказуемым.

При оформлении рефинансирования важно учитывать несколько важных факторов.

• Для начала нужно провести анализ вашей текущей задолженности или кредита. Здесь важно узнать процентные ставки, сроки погашения, наличие каких-либо скрытых платежей или штрафов за досрочное погашение.

• Затем стоит изучить предложения различных кредиторов или банков. Важно сравнить условия кредитования, процентные ставки, сроки погашения и другие параметры, чтобы определить, какой вариант наиболее выгоден для вас.

• Перед оформлением услуги стоит учитывать комиссии и затраты, связанные с этим процессом. Некоторые банки и кредиторы могут взимать плату за проведение рефинансирования или перевода долга. Поэтому, важно учитывать все возможные расходы, чтобы оценить, насколько выгодным будет рефинансирование в вашей ситуации.

Помимо возможности сокращения затрат на проценты и удобного управления долгами, рефинансирование может помочь вам повысить вашу кредитную историю. Если регулярно и своевременно оплачивать платежи по новому кредиту — это будет положительно влиять на вашу кредитную репутацию.

В каких случаях рефинансирование теряет смысл?

Теперь рассмотрим ситуации, когда нет смысла оформлять услугу.

• В случае, когда отсутствует какой-либо доход. В таком случае оформление нового кредита не имеет смысла, потому что вы вряд ли сможете погасить его. Если не работаете, проще получить отсрочку в кредитной компании и договориться с банком о переносе оплаты на пару месяцев.

• Краткосрочные займы до 2-х лет, если процентная ставка станет меньше всего на 2%. Ведь банк еще возьмет комиссию, поэтому выгода в 2% просто бессмысленна.

• Если платите уже больше половины срока кредита. Это значит, что выплатили проценты, и осталось платить только тело кредита. В таком случае оформление услуги тоже теряет смысл, так как вы отдали проценты

Как правильно оформить услуги и все рассчитать?

Обращение за услугой перекредитования — это процесс переноса долга с одного кредитора на другого с целью улучшить финансовое положение заемщика. При наличии нескольких кредитов с разными ставками, рефинансирование позволяет объединить их и выплачивать их по одной, более низкой процентной ставке.

Перед обращением за услугой рекомендуется оценить материальное положение. Когда доходы существенно упали, и становится сложно платить, то такая услуга может стать удачным решением. Также, важно учитывать текущие условия кредита — ставку, срок выплат, график платежей.

Оценка стоимости рефинансирования включает в себя не только расчет изменений ежемесячных выплат, но и учет затрат на переоформление. В случае рефинансирования ипотечного кредита, потребуется представить справку об отсутствии задолженностей по коммуналке, а также оценку недвижимости от экспертов. Когда жилье находится в залоге, требуется переоформление залога.

При рассмотрении условий рефинансирования, стоит учитывать изменения в ежемесячном платеже. Через использование кредитного калькулятора можно оценить сумму выплаты и итоговый размер переплаты за весь период кредитования. Сумма выплаты сокращается, а срок займа увеличивается, а также меньше будет итоговая переплата, то можно смело решаться на условия рефинансирования.

Какие еще факторы учесть перед подачей заявки?

Также следует учитывать другие факторы при рефинансировании. Например, при перекредитовании целевого займа на покупку жилья или автомобиля, может быть предложено взять часть денег наличными, что позволяет использовать их по своему усмотрению. Это может быть полезно, если требуются средства на покупку бытовой техники.

Помимо этого, при ипотечном перекредитовании, где доля от недвижимости принадлежит несовершеннолетним, часто возникают сложности. Не все кредиторы готовы выделить средства на оплату старых долгов, когда доля в недвижимости распределена. Некоторые банки готовы предоставить рефинансирование в таких случаях.

Отметим, что при принятии решения необходимо учитывать все финансовые и юридические аспекты, а также просчитать возможные изменения в ежемесячных платежах и итоговую сумму переплаты. Обратитесь к менеджеру банка, чтобы уточнить все детали и получить профессиональную консультацию перед подписанием соглашения.

Бесплатная финансовая консультация

наши специалисты ответят на все финансовые вопросы

Получить консультацию