Аннуитетный платеж — это метод погашения займа, при котором заемщик выплачивает одинаковые суммы денег в течение установленного срока кредитования. Этот способ позволяет рассчитать исходящую сумму, которую заемщик будет платить ежемесячно, включая основной долг и проценты. Подробнее рассмотрим формулу расчета аннуитетного платежа, рассмотрим плюсы и минусы такого способа выплаты кредита.
Когда заемщик обращается в банк для получения кредита, ему часто предлагают аннуитетные выплаты. Это связано с тем, что банкам выгодно, когда заемщик переплачивает деньги по процентам. Для клиента же чаще всего выгоднее оформить дифференцированные выплаты, где сумма платежа уменьшается по мере уменьшения суммы основного долга. Но в этом случае первые месяцы придется вносить максимальные суммы.
По этой причине основная масса банков в РФ предлагает кредиты с аннуитетным способом оплаты. А для заемщиков — это удобно, так как ежемесячно нужно будет вносить одну и ту же сумму. Но вот только первые месяцы большая часть выплат идет на погашение процентов, а основной долг выплачиваете уже под конец срока кредитования.
Формула расчета выглядит следующим образом: P = S * A, где А = (r * (1+r)^n / ((1+r)^n-1)).
Значения следующие.
A — коэффициент аннуитета;
P — сумма ежемесячного платежа;
S — общая сумма;
r — процентная ставка;
n — длительность займа в месяцах.
Общая формула расчета будет выглядеть так: P = S * (r * (1+r)^n / ((1+r)^n-1)).
Аннуитетный платеж позволяет равномерно распределить платежи на протяжении всего срока кредитования. Этот метод особенно удобен для тех, кто стремится иметь четкий контроль над своими финансами и заранее знает, какой платеж нужно вносить каждый месяц. Несмотря на то, что многие банки в России предлагают только аннуитетные выплаты, иногда возможно найти и такие, которые предоставляют выбор между аннуитетными и дифференцированными платежами. Например, Газпромбанк. Прежде чем брать кредит, рекомендуется ознакомиться со всеми условиями и выбрать подходящий вариант.
Как же распределяется оплата в рамках аннуитета? Этим вопросом занимается кредитор, который решает, как будет распределена сумма между процентами и основным долгом. В начале кредитования, ежемесячный платеж включает в основном проценты, и лишь небольшая сумма идет на оплату долга. Но постепенно возрастает сумма, которая идет на погашение тела кредита.
Например, если кредит оформлен на год, то первые восемь месяцев в основном придется платить проценты, а оставшиеся четыре месяца будут уделены основному долгу.
Чтобы уменьшить размер переплаты, заемщик может попытаться вносить больше средств, чем предусмотрено в кредитном договоре. При этом уменьшится сумма основного долга, что приведет к снижению размера переплаты.
В случае дифференцированного платежа, сумма платежа меняется с каждым месяцем. В начале кредитования, заемщик выплачивает большую часть долга, а с каждым месяцем сумма основного долга уменьшается. Ставка по процентам в начале кредита будет выше, чем при аннуитетном платеже, но с течением времени, размер переплаты будет меньше.
В связи с этим, большинство банков предлагают клиентам аннуитетный способ оплаты, так как это более выгодно для них. Но помните, что не всегда дифференцированный платеж будет на 100% выгодным для заемщика, особенно при больших суммах займа. Поэтому, при выборе между аннуитетным и дифференцированным способом оплаты стоит обратить внимание на свои возможности.
Преимущества выглядят так.
Удобство графика погашения.
Привлекательная процентная ставка.
Удобно планировать семейный бюджет.
Можно вносить большую сумму для сокращения переплаты.
Но у аннуитета есть и минусы.
Чаще всего большая переплата.
Первую часть срока приходится выплачивать в основном проценты.
Но все равно такой вид оплаты считается одним из основных способов, который может быть выгодным в случае оформления крупной суммы с досрочным погашением. Расчет размера переплаты и суммы ежемесячного платежа аннуитетным способом можно провести самостоятельно, используя форму, приведенную выше.
наши специалисты ответят на все финансовые вопросы
Москва, Овчинниковская наб., д. 20, стр. 1 БЦ «Central City Tower».
Построить маршрут
Москва, ул. Таганская, д. 3 БЦ "Таганский Пассаж", оф. 501
Построить маршрут
Время работы офисов:
Пн-пт 10:00 - 20:30
Сб 11:00 - 17:00
Я ознакомлен со следующими положениями и согласен на их применение:
Настоящим даю свое согласие ООО «Бинкор-Ко» (юр. адрес: г. Москва, ул. Таганская, д. 3) на обработку в соответствии с Федеральным законом № 152-ФЗ от 27.07.2006 «О персональных данных» любой информации, относящейся ко мне, полученной как от меня, так и от третьих лиц, как с использованием средств автоматизации, так и без использования таких средств, то есть на совершение следующих действий: Сбор, систематизацию, накопление, хранение, уточнение (обновление, изменение), использование, блокирование, обезличивание, уничтожение, а так же право на распространение (передачу и трансграничную передачу) третьим лицам моих персональных данных, в том числе, но не исключительно: фамилии, имени, отчества, данных и реквизитов документа (-тов), удостоверяющих личность, сведений о гражданстве, дате и месте рождения, адресе регистрации, фактическом адресе, семейном, социальном, имущественном положении (в том числе данных об имуществе), образовании, профессии, доходах и расходах. Настоящим выражаю свое согласие на то, что ООО «Бинкор-Ко» вправе поручить обработку относящейся ко мне информации, указанной в настоящем пункте, компаниям-партнерам их наименования размещены на сайте www.binkor.ru, в связи с чем компании вправе осуществлять в отношении такой информации действия и обрабатывать такую информацию способами, предусмотренными в настоящем пункте.
Настоящее согласие дается мной:
Для осуществления проверки предоставленных мной информации и сведений; Для целей продвижения на рынке (в том числе путем осуществления прямых контактов со мной с помощью средств связи, включая почтовые отправления, телефонную связь, электронные средства связи, в том числе SMS-сообщения, факсимильную связь и другие средства связи) продуктов (услуг) ООО «Бинкор-Ко», совместных продуктов компаний-партнеров и третьих лиц, продуктов (товаров, работ, услуг) третьих лиц.
Согласие, данное в настоящем пункте, предоставляется на срок моей жизни. Исполнение мной своих обязательств по Договорам, либо прекращение Договоров, заключенных между мною ООО «Бинкор-Ко» как на дату подписания настоящего Согласия, так и в будущем, не прекращают действие настоящего согласия. Обработка и хранение персональных данных будет осуществляться в течение всего срока действия настоящего согласия. Настоящее согласие может быть отозвано мною посредством направления в ООО «Бинкор-Ко» письменного уведомления, полученного ООО «Бинкор-Ко».
Просим обратить внимание
Наша компания ни при каких условиях не берет денежные средства до оказания услуги. Никогда!
Например: у вас попросили перевести средства, чтобы узнать кредитную историю. Любые виды взимания денег до выполнения услуги от лица компании «Бинкор-Ко» - это мошенники. Если вы столкнулись с данной проблемой или уже стали жертвой мошенников просим связаться с нами Спасибо!