В чем опасность займов под залог?

Марина Васильева
Кредитный аналитик по оценке рисков

Какой бы ни была сила желания получить кредит под залог недвижимости, необходимо осознавать риски, связанные с таким видом финансирования. Главная опасность заключается в возможной потере собственности. Но это возможно только в том случае, если нет денег для выплаты займа. Это может привести к серьезным последствиям, включая изъятие заложенного имущества. В статье мы рассмотрим основные риски оформления кредита под залог недвижимости и даем советы о том, как снизить эти риски.

Под какую собственность дают кредиты?

Кредиты под залог недвижимости стали популярным способом получения крупных сумм. Но далеко не каждая недвижимость подходит для оформления такого вида займа. Отбор недвижимости, которую можно предоставить в залог, может отличаться в различных банках. Вот основные требования кредиторов

• Квартира или дом находится в нормальном и не аварийном состоянии. Банки не желают брать на себя риски, связанные с возможными проблемами, которые могут возникнуть в доме, находящемся в аварийном состоянии.

• Наличие всех необходимых коммуникаций. Банкам важно, чтобы в доме были проведены и подключены все коммуникации: газ, вода, электричество и т.д. Отсутствие доступа к коммуникациям может привести к падению стоимости недвижимости и создать риски для банка.

• Недвижимость должна находиться в приемлемом состоянии, а также иметь все окна и двери. Банки не заинтересованы в недвижимости, которая требует капитального ремонта или имеет серьезные дефекты.

Дополнительные требования могут включать ограничения по этажности дома. Некоторые кредиторы не принимают в залог жилье, которое находится в двухэтажном доме. Банк также устанавливает требования по году постройки дома.

Решение о возможности использования недвижимости в качестве залога принимается банком на основе проведенной экспертной оценки. Заемщик должен самостоятельно оплатить услуги аккредитованной фирмы, которая проводит оценку имущества. Отчет прилагается к пакету документов на жилье.

В чем главный риск кредита под залог?

Кредит под залог квартиры — один из самых распространенных видов кредитования, который позволяет получить средства, используя квартиру в качестве обеспечения. Несмотря на его доступность, такой вид займа несет определенные риски, а основной из них — возможность потери заложенного имущества.

Когда заемщик оформляет кредит под залог, он передает право собственности на жилую площадь кредитору до полного погашения кредита. Это означает, что если заемщик пропустит несколько платежей или не сможет вернуть заемные средства, кредитор имеет право продать квартиру с целью взыскания задолженности.

Главным риском для заемщика является потеря жилья. Если кредитор вынужден выставить заложенную квартиру на аукцион, чтобы покрыть долги заемщика, последний может остаться без недвижимости. Потеря квартиры может стать серьезной проблемой для заемщика и его семьи, особенно в случаях, когда у них нет другого имущества или возможности приобрести новое жилье.

Если заемщик не платит кредит, то это может привести к искам и судебным разбирательствам. Кредитор имеет право обратиться в суд с иском о взыскании задолженности. В результате судебного процесса заемщик может быть вынужден выплатить все задолженности вместе с процентами, штрафными санкциями и судебными расходами.

Как поступить, если недвижимость в залоге, но нет денег для оплаты долга?

В наше время, когда экономическая нестабильность может непредсказуемо ударить по финансовому положению каждого из нас, ситуации, когда не хватает денег на выплату кредита, могут случиться с любым человеком. Но если в залоге недвижимость, то риск потерять имущество увеличивается. Что же делать в такой ситуации? Если не хотите лишиться жилья, сделайте следующее.

• Заранее свяжитесь с банком, выдавшим кредит, и объяснить свою ситуацию. Большинство банков предоставляют горячую линию, на которую можно позвонить и обратиться за помощью.

• При общении с банком вы можете запросить реструктуризацию кредита. Это означает, что график погашения будет изменен на более гибкий, а в некоторых случаях дадут отсрочку платежа на определенный период, обычно от 1 до 6 месяцев. В итоге вы получите дополнительное время на восстановление финансового положения.

• Банк готов помочь только в том случае, если вы находитесь в реальной финансовой трудности. Для этого необходимо предоставить документальное подтверждение вашего положения, такие как справки о сокращении или увольнении с работы, больничные листы, а также документы, подтверждающие тяжелую болезнь близкого человека и другие доказательства сложившегося положения.

Банк рассмотрит каждую документально подтвержденную ситуацию и, если она признается достаточно серьезной, сотрудники компании предложат вам решение, которое поможет вам продолжить погашение кредита и избежать потери заложенной недвижимости. Получается, если подтвердите ухудшение своего финансового положения, банк предоставляет отсрочку платежа. Главное в таком случае идти на контакт с кредитором, предоставлять необходимые документы, подтверждающие отсутствие финансов для выплаты долга.

Бесплатная финансовая консультация

наши специалисты ответят на все финансовые вопросы

Получить консультацию