Ждать снижения ставки или оформлять кредит сейчас?

Оформление кредита — серьезное решение, которое требует внимательного и обдуманного подхода. И один из вопросов, с которым сталкиваются потенциальные заемщики — выбор момента для его получения. Ждать ли снижения ставки или брать кредит сейчас? Для ответа на этот вопрос необходимо учесть несколько факторов, о которых мы и поговорим в статье.

Почему стоит ориентироваться на ключевую ставку?

Первым и важнейшим фактором для принятия решения становится политика Центрального банка России. По состоянию на ноябрь 2023 года ставка находится на уровне 15%, и есть вероятность, что она будет повышаться и дальше.

В вопросе оформления кредита стоит ориентироваться на ключевую ставку, так как банки отталкиваются именно от этого показателя при выдаче займов. Чем выше ставка ЦБ РФ, тем больше будет процент по кредитам для заемщиков в банке.

На что еще обратить внимание при получении кредита?

Для получения кредита заемщикам нужно подтвердить свою финансовую надежность и возможность погасить задолженность в срок. Это особенно актуально для компаний и индивидуальных предпринимателей, которым может потребоваться дополнительное обеспечение для получения спонсирования. Поэтому перед тем, как брать кредит в 2023 году, необходимо внимательно проанализировать свою денежную ситуацию и рассмотреть альтернативные источники финансирования.

Важным моментом является также кредитная история заемщика. Получение кредита с плохой КИ становится практически невозможным, поэтому если у вас есть задолженности или просрочки по ранее взятым займам, стоит рассмотреть варианты их исправления, прежде чем подавать заявку на новое кредитование.

Когда выгодно оформлять кредит?

Выгодные условия для оформления кредита зависят от вашего бюджета, целей и возможностей. Некоторые факторы, которые могут указывать на наилучший момент для оформления кредита, включают:

• Стабильность финансов. Если у вас есть стабильный и достаточный доход, в долгосрочной перспективе вам будет проще выплачивать кредит. Перед оформлением займа рекомендуется заранее убедиться, что у вас достаточно ресурсов для выплаты ежемесячных платежей.

• Наличие срочной потребности. Некоторые цели, такие как оплата операции или капитальный ремонт автомобиля, от которого зависит ваш доход — требуют немедленного решения. В таких случаях оформление кредита станет разумным и правильным решением вне зависимости от ставки.

• Экономические факторы. Определенные экономические условия, такие как снижение инфляции или изменения в межбанковской ставке, влияют на ставки кредитования. Но прогнозировать такие изменения сложно, поэтому если срочно нужны деньги, не стоит откладывать оформление кредита.

• Ускорение инфляции. Это еще один фактор, который подталкивает на получение кредита. Из-за роста цен на товары и услуги высока вероятность, что даже в случае понижения ставки стоимость продукции вырастет. В итоге вы оформите кредит под минимальный процент, но придется брать больше денег в банке.

На что лучше всего оформлять кредит?

Выбор цели для оформления кредита зависит от ваших личных финансовых целей и приоритетов. Некоторые из самых распространенных целей включают:

• Покупка недвижимости. Оформление ипотеки на покупку дома или квартиры будет выгодным вариантом, поскольку это долгосрочная инвестиция, которая обеспечит рост вашего капитала. Ипотеку также стоит брать, когда приходится снимать жилье и платить деньги за аренду. В этой ситуации лучше платить за собственное жилье, хоть и с процентами.

• Покупка автомобиля. Оформление автокредита разумное решение, особенно если авто требуется для работы или прочих целей.

• Обучение. Оформление кредита на образование актуально, когда вы стремитесь получить высшее образование или дополнительное профессиональное образование, что позволит увеличить ваш доход.

• Ремонт. Если планируете оформить кредит на ремонт квартиры или дома, лучше не откладывать это решение. Из-за повышения цен на стройматериалы вам придется переплачивать по займу, если оформите кредит позже. При таком раскладе даже не спасет снижение ставки по кредитам. И даже если ставка резко упадет, вы сможете оформить рефинансирование и переоформить кредит на более выгодных условиях.

На что точно не стоит брать кредиты?

Вот несколько примеров займов, от которых лучше отказаться.

• Потребительские кредиты с высокими процентными ставками могут оказаться дорогим решением. Лучше оформлять целевые займы, где ставка по процентам будет ниже.

• Кредиты с дополнительными платежами. Некоторые кредиторы взимают дополнительные платежи или комиссии за оформление кредита. Перед оформлением кредита, вам следует внимательно изучить все условия и проверить наличие скрытых платежей или штрафных санкций.

• Оформление кредита для покупки товаров, таких как электроника или модная одежда, приведет к лишним расходам и накоплению долгов. В таком случае лучше оформить рассрочку.

• Люксовые путешествия. Оформление кредита для финансирования роскошного отпуска чаще всего приводит к большим долгам. Путешествовать лучше на свои деньги, заработанные или отложенные заранее. Но если хотите оформить кредит на отдых, то лучше получить целевой заем в банке под минимальный процент.

Решение о том, когда оформить кредит и на что его направить, зависит от вашей финансовой ситуации и целей. Иногда ожидание понижения ставки приводит к дополнительным расходам, и лучше оформить кредит сразу, чем ждать вероятного снижения.

Существуют цели, на которые следует сразу брать деньги в долг вне зависимости от снижения или повышения ставки. Даже если оформите кредит, а ставка упадет через полгода в два раза, вы подадите заявку на рефинансирование, что позволит сэкономить.