Преимущества кредита под залог дома

Игорь Морозов
Старший специалист по рефинансированию кредитов

Любой кредит с обеспечением и заём под залог дома как его разновидность необходимы и выгодны тем заемщикам, у которых есть необходимость в крупной сумме денег на очень долгий срок. Такие ресурсы, как правило, необходимы для серьезного ремонта или благоустройства жилья, оплаты обучения или медицинских услуг. Конечно, прежде чем предлагать свой дом в качестве залогового обеспечения, стоит просчитать все преимущества кредита под залог дома, а также выяснить возможные трудности, с которыми придется столкнуться при обращении в финучреждение.

Подобный залог хорош для получения денег по целевому или нецелевому кредиту, но к недвижимости финансовая организация в любом случае предъявит довольно серьезные требования. Самое важное – наличие у собственника правоустанавливающего документа на право владения домом и земельным участком, на котором он выстроен. Кроме того, преимущество для залога будет иметь дом в ликвидном состоянии, не деревянный, с каменным, кирпичным или железобетонным фундаментом, полностью пригодный для проживания, с подведенными коммуникациями, целыми исправными окнами, лестницами, дверями. Как ни странно, но дизайнерский ремонт и расположение на берегу водоема банк вовсе не вдохновят, равно как зарегистрированные в доме несовершеннолетние или несколько собственников дома.

Помимо документов о праве собственности потребуются бумаги о регистрации недвижимости в ЕГРН, а также о соответствии строения предъявленной технической документации. После этого необходимо будет пройти процедуру экспертной оценки недвижимости, а в случае успешных переговоров с банком – застраховать дом.

Основные преимущества кредита под залог дома

При всей серьезности требований кредитора к залоговому имуществу (они вполне оправданы необходимостью минимизировать риск по ссуде) заём под залог дома имеет ряд преимуществ перед другими видами кредитования:

• долгий срок кредитования: ссуду можно взять на 20 и более лет;
• сумма займа может быть довольно большой (до 200 миллионов рублей, это зависит от оценочной стоимости дома);
• сохранение прав собственности на залоговое имущество при надлежащем исполнении заемщиком своих обязательств.

Считается, что кредит под залог дома выгоден обеим сторонам. Для клиента очевидными преимуществами будут большая сумма кредитования и долгий срок погашения, а для финансовой организации гарантией возврата денег станет надежный залог. Однако необходимо учитывать, что недвижимость для банка – лишь гарантия возврата заемных средств. Меньше всего банк заинтересован в реализации имущества должника, если такая необходимость возникнет. Конечно, продать благоустроенный дом в Москве или загородную дачу в области можно сравнительно легко, но все же, основной целью финансового учреждения является возврат выданной суммы и получение процентов по займу. К тому же, продаже имущества будет предшествовать судебное разбирательство и связанные с ним затраты времени и средств.

В связи с этим, несмотря на залог, банк предъявляет высокие требования к самому заемщику. Для начала сотрудники финансовой организации внимательно изучат кредитную историю потенциального клиента. Следующим шагом станет сбор сведений о платежеспособности: понадобятся справки с места работы, копия трудовой книжки, сведения о дополнительных активах - недвижимость, автомобили, техника или депозитах, размещенных в других банках. Для подтверждения подлинности предоставленных документов сотрудники банка, скорее всего, позвонят работодателю, а также изучат отчисления в ПФР.

В качестве подтверждения благонадежности банк зачастую просит предоставить справку о несудимости и проверяет базы ФССП на предмет открытых судебных исполнений.

Как правило, переговоры с банком о предоставлении кредита под залог дома затягиваются на довольно длительный срок. При этом нет гарантии, что на каком-нибудь этапе проверки финучреждение не примет решения об отказе. Даже в тех случаях, когда банк полностью удовлетворен, сделка может не состояться, поскольку не каждого заемщика устроит сумма до 80% от оценочной стоимости недвижимости.

Если у вас нет желания тратить большое время на сбор различных бумаг и переговоры с различными кредитными организациями, а деньги нужны срочно, Банк финансовых решений «Бинкор» готов предложить профессиональные услуги по подбору кредитного продукта, наиболее соответствующего вашим требованиям.

Бесплатная финансовая консультация

наши специалисты ответят на все финансовые вопросы

Получить консультацию