Выгодно ли рефинансирование кредита

Игорь Морозов
Старший специалист по рефинансированию кредитов

Ответ на вопрос, выгодно ли рефинансирование кредита, казалось бы, прост: конечно, да. Нынешние низкие процентные ставки по всем видам кредитования позволили банкам значительно улучшить условия и тарифы для клиентов. Как утверждают финансовые эксперты, уменьшение процентной ставки даже на 1,5-3% дает экономию в сотни тысяч рублей на итоговой переплате и значительно меньший ежемесячный платеж. На то, будет ли рефинансирование выгодным, влияет несколько факторов.

Выгодно ли рефинансирование кредита?

Рефинансирование – финансовая процедура, которая представляет собой по факту оформление нового кредитного договора. При этом новый кредитор полностью гасит старый долг в другом банке, тем самым исключая возможность проблем с просрочками и негативными записями в кредитной истории.

Нет смысла продолжать стабильно гасить кредит, взятый несколько лет назад, каждый месяц теряя в деньгах. Рефинансирование в компании «Бинкор» способно решить сразу несколько проблем и обнулить все неудобства прошлого займа:

• снизить процентную ставку по новому кредиту (потребительский – от 10,9%, залоговый – от 9,5%, ипотека – от 6,9%);

• объединить несколько займов, оформленных в различных банках, в один новый кредит, упростив и упорядочив платежи;

• перевести валютную ипотеку, ставшую обременительной, в рублевую;

• увеличить сумму займа и получить дополнительные средства на решение своих вопросов.

Если вам как заемщику, необходимо решить такие проблемы, то, конечно, рефинансирование будет выгодной для вас процедурой. Но, как в любом вопросе, в определении выгоды могут быть нюансы. Если речь идет о рефинансировании ипотечного займа, который уже погашен более, чем на 50%, то при аннуитетной схеме погашения ипотеки рефинансирование не будет иметь ни смысла, ни выгоды. Причина заключается в специфике аннуитетного погашения. При такой схеме в структуре каждого ежемесячного платежа в первые несколько лет кредитования львиную долю составляют банковские проценты. Таким образом, заемщик в течение первых нескольких лет после заключения кредитного договора выплачивает по большей мере всю сумму процентов за пользование заемными деньгами. Когда проценты выплачены, и каждый ежемесячный платеж гасит уже тело кредита, будет ли выгодным все обнулить и начать сначала? Конечно, нет. Тем более, переоформление любого займа с залогом - более трудоемкое дело, чем рефинансирование потребительской ссуды наличными. При оформлении перекредитования залогового или ипотечного займа понадобится снять залог с обременения в старом банке, заново его оценить, заново застраховать, заново наложить обременение и зарегистрировать сделку в Росреестре. Разумеется, это требует расходов. Когда же новый выгодный по процентной ставке договор рефинансирования будет подписан, то первые годы платежи по аннуитетной схеме вновь будут покрывать в основном банковские проценты.

Выгоды и преимущества рефинансирования в компании «Бинкор»

Все нюансы выгодного рефинансирования кредитов стоит предварительно рассчитать на страничке онлайн-калькулятора, а после обсудить на консультации с кредитным специалистом. Сотрудники компании «Бинкор» тщательно и квалифицированно изучат реальную финансовую ситуацию заемщика, уровень доходов, условия прежних кредитных договоров и предложат такие условия рефинансирования, которые однозначно сделают этот шаг выгодным и принесут экономию в расходах.

Нередко, обратившись в финансовые учреждения самостоятельно, как говорится, с улицы, люди получают отказ в рефинансировании. Причины могут быть различными. Стоит знать и помнить, что любой отказ в кредите будет занесен в кредитную историю, и каждое следующее обращение в банк ситуацию лишь усугубит. В компании «Бинкор» есть возможность оформить выгодное рефинансирование даже в случаях, которые банки считают негативными:

• испорченная кредитная история;

• неофициальная занятость;

• «серая» или «черная» заработная плата или доходы, которые невозможно подтвердить официальной справкой с предприятия;

• просрочки по старым проблемным займам;

• долги по ЖКХ или перед ФССП;

• большая закредитованность.

Обычно финансовые учреждения воспринимают таких клиентов как потенциально проблемных, сомневаются в их платежеспособности, отказывают в кредитовании. Человеку очень сложно в такой ситуации выбраться из круга проблем. В компании «Бинкор» принята политика лояльности к клиентам и понимание вариативности обстоятельств, ведь срок кредита может быть довольно долгим. Потому именно в компании «Бинкор» есть возможность оформить выгодное рефинансирование клиентам, которым отказывают другие кредиторы. Все преимущества перекредитования, включая объединение старых ссуд в один новый заем, таким клиентам тоже будет доступно.

Кстати, есть еще один важный нюанс. Часто старый банк, стремясь удержать клиента от перехода к новому кредитору, предлагающему более выгодные условия, склоняет клиента к процедуре реструктуризации кредита. Однако стоит помнить, что это вовсе не то же самое, что перекредитование! Процедура реструктуризации мало того, что не предполагает снижения процентной ставки (уменьшение суммы ежемесячного платежа достигается только за счет продления срока), но заносится в кредитную историю как запись о невозможности исполнять обязательства по договору и портит ее, снижая кредитный рейтинг клиента очень существенно. Поэтому в случае, когда выплачивать кредит стало сложно, а процентная ставка уже неактуальна, рефинансирование у надежного лояльного кредитора станет правильным выбором для любого заемщика.

Бесплатная финансовая консультация

наши специалисты ответят на все финансовые вопросы

Получить консультацию