Влияние рассрочки на кредитный рейтинг

Кредитная история — это важный элемент финансового досье, которое формируется на основании всех ваших обязательств перед банками и кредитными учреждениями. Она включает в себя информацию о том, как вы справляетесь с кредитами, погашаете ли задолженности вовремя, и, конечно, имеет ли место рассрочка. Рассмотрим, как рассрочка влияет на кредитный рейтинг,  каким образом она отражается в КИ.

Что такое кредитная история?

Это документ, который содержит информацию о ваших финансовых обязательствах. Она формируется на основании данных, предоставленных кредитными учреждениями и банками. В КИ указываются данные о ваших займах, сроках погашения, размерах задолженности и регулярности платежей.

При обращении в банк сотрудник сразу же увидит, насколько вы обязательны и платежеспособны. Чем лучше статистика, тем выше вероятность получения займа или рассрочки на выгодных условиях.

Рассрочка и ее отличие от кредита

Рассрочка — это форма кредитования, при которой вы имеете возможность оплачивать товар или услугу в несколько этапов без начисления процентов. Единственное отличие заключается в том, что при рассрочке отсутствуют проценты. Но по всем другим параметрам они очень похожи: это и выдача заемных средств, составление графика платежей, погашение задолженности.

Как рассрочка влияет на КИ?

Если вы оформляете рассрочку у банка или кредитной организации, запись об этом обязательно появится в вашей статистике. Это значит, что ваш платежный график и регулярность выплат также будут учтены в оценке вашей кредитоспособности.

Если вы будете регулярно выполнять свои обязательства по рассрочке, это положительно скажется на вашей кредитной истории. Напротив, если вы допустите просрочки, это негативно отразится на вашем рейтинге и может затруднить получение новых займов или рассрочек в будущем.

Существует ряд случаев, когда рассрочка не отражается в рейтинге. Например, если услуга предоставляется напрямую продавцом, без участия банка или финансовой организации, то в статистике такой записи не будет. Это может происходить, например, при покупке мебели, когда магазин предоставляет рассрочку без посредников.

Как получить рассрочку без кредитной истории?

Для некоторых заемщиков актуальным может быть вопрос: дадут ли рассрочку без кредитной истории? Отсутствие кредитного досье обычно воспринимается банками как минус, поскольку они не могут оценить вашу платежеспособность. Тем не менее, это редко становится причиной автоматического отказа. Банк принимает решение, учитывая следующие данные.

• Официальное трудоустройство.
• Уровень дохода и стажа.
• Наличие поручителей и залога.

Если у вас нет кредитной истории, но есть стабильный доход, банк может пойти вам навстречу и одобрить рассрочку.

Открытие финансового досье через рассрочку

Оформление карты рассрочки на небольшую сумму может стать одним из самых простых способов для открытия кредитной истории. Условия выдачи «пластика» обычно мягче, чем для кредитов, поэтому получить ее могут даже те, кто не имел ранее опыта работы с банковскими продуктами. Главное — регулярно пользоваться картой и вносить платежи вовремя, что поможет сформировать положительную кредитную историю.

Советы по улучшению статистики

Если ваша КИ оставляет желать лучшего, не стоит отчаиваться. Вот несколько советов, которые могут помочь.

• Постарайтесь не допускать просрочек по рассрочке и другим кредитам. Чем более дисциплинированным будет ваше поведение, тем лучше будет ваша статистика.
• При подаче заявки на рассрочку представьте справку о доходах и сведения с места работы. Это увеличит шансы на одобрение.
• Обращение в банки, с которыми вы уже сотрудничали, может помочь вам получить одобрение на рассрочку быстрее.
• Привлечение поручителей или залога. Это даст дополнительную уверенность банку в том, что вы сможете выполнить свои обязательства.

Роль торговых организаций в формировании кредитной истории

При покупке товара в рассрочку, компания, предоставляющая такую услугу, фактически выдает товарный кредит. Это значит, что она предоставляет вам возможность расплатиться за товар в будущем, в то время как вы уже получаете его в свое распоряжение.

Отметим, что не все торговые организации обязаны делать записи в кредитной истории. Это зависит от их внутренней политики и отношения к кредитованию. Некоторые компании могут передавать информацию о рассрочках в кредитные бюро, в то время как другие этого не делают. Поэтому, чтобы выяснить, будет ли ваша рассрочка отражена в кредитной истории, необходимо самостоятельно запросить ее.

Примеры ситуаций

Если вы покупаете телевизор в рассрочку, магазин может сделать запись о вашем обязательстве в кредитной истории, если он сотрудничает с кредитным бюро. Это позволит банкам видеть, что вы имеете финансовые обязательства и своевременно их погашаете.

В некоторых случаях, такие магазины бытовой техники, могут не вносить данные о рассрочке в кредитные бюро. Если вы не вносите информацию о своих платежах, это может не отразиться на вашей КИ.

Подводим итоги

Чтобы понять, имеется ли запись о вашей рассрочке в статистике, вам необходимо сделать запрос в одно из кредитных бюро. В России существует несколько кредитных бюро, где вы можете получить свою кредитную историю. Запросить кредитную историю можно онлайн или лично. Обычно предоставление КИ является бесплатным, но в некоторых случаях может взиматься небольшая плата.

Кредитная история — это важный аспект финансовой жизни каждого человека. Кредиторы, включая банки и торговые организации, играют ключевую роль в ее формировании. Своевременное погашение займов поможет вам поддерживать хорошую статистику и увеличит шансы на получение выгодных условий в будущем.