Условия оформления ипотеки на коммерческую недвижимость

Сергей Зайцев
Кредитный инспектор для корпоративных клиентов

Коммерческая ипотека до последнего времени была кредитным продуктом, довольно жестко лимитируемым банками и со многими ограничениями на получение. Ситуация на нынешнем кредитном рынке Москвы изменилась, и сейчас такая кредитная программа доступна практически каждому желающему. К примеру, условия оформления ипотеки на коммерческую недвижимость в Банке финансовых решений «Бинкор» дают массу возможностей и преимуществ для клиентов.

Условия оформления ипотеки на коммерческую недвижимость

При оформлении коммерческой ипотеки банк учтет множество параметров. Свои требования существуют как к заемщику, так и к имуществу, которое станет банковским залогом. Финансовые специалисты будут оценивать не только степень платежеспособности и надежности клиента, но и ликвидность той недвижимости, которую клиент хочет приобрести в ипотеку. В случае форс-мажорной ситуации с погашением займа кредитор должен быть уверен, что вернет свои деньги, потому коммерческая недвижимость тщательно проверяется независимыми оценщиками в отношении технического состоянии здания и транспортной доступности для Москвы, а юристы подтверждают юридическую чистоту залога. Базовые же условия для оформления ипотеки на объекты для бизнеса сейчас более чем лояльны.

В компании «Бинкор» отмечают, что чаще по оформлению коммерческой ипотеки обращаются индивидуальные предприниматели и владельцы малого и среднего бизнеса, которые не зарегистрированы как юридические лица или просто хотят оформить покупку на себя, как на физическое лицо. Для таких физических лиц разработан алгоритм получения коммерческой ипотеки, чтобы максимально сократить сроки одобрения кредитной заявки и оформления договора со всеми юридическими тонкостями. Для физических лиц ипотечный кредит на недвижимость для бизнеса доступен в сумме от 1 до 300 миллионов рублей на срок от одного месяца (вернуть кредит можно практически сразу при желании и возможности) до 30 лет под щадящий процент – от 10,3% годовых. Процентная ставка может быть уменьшена в индивидуальном порядке:

• если заемщик – зарплатный клиент банка;
• если у заемщика в банке есть депозитный вклад;
• если клиент готов предоставить большой первоначальный взнос или цена объекта кредитования очень высока;
• если объект ипотечного кредитования обладает высокой ликвидностью;
• если клиент готов подписать полный пакет страхования всех возможных финансовых рисков ипотеки.

Стандартно размер первоначального взноса по условиям ипотеки в компании «Бинкор» составляет 15%, но этот параметр тоже может быть пересмотрен: принцип работы компании – индивидуальный подход к каждому клиенту и подробная аналитика ситуации каждого заемщика.

Требования к залоговому имуществу

Самое важное и главное условие – ликвидность коммерческой недвижимости. Для складов, офисных помещений, торговых площадей, производственных цехов и помещений сферы услуг это означает совокупность нескольких факторов. Объект, на который планируется оформление ипотеки, должен быть уже выстроен, полностью готов, сдан в эксплуатацию, подключен ко всем коммуникациям и расположен удобно и доступно для подъезда. Не столь важно, первичный это или вторичный рынок недвижимости, важно не требующее ремонта состояние здания и помещений и удачное территориальное расположение в хорошем районе Москвы или области, перспективное по проходимости для развития бизнеса и получения прибыли.

На здание и земельный участок, на котором оно выстроено, у продавца должны быть действующие правоустанавливающие документы, а объекты должны быть чисты от любых обременений, кроме кредитования в рамках рефинансирования.

Кроме региона присутствия банка, «Бинкор» готов рассмотреть варианты оформления ипотеки на объекты в других регионах – Санкт-Петербурге, Сочи, Нижнем Новгороде, Екатеринбурге и любом другом городе миллионнике.

Требования к заемщикам

Компания «Бинкор» при оформлении договора не требует обязательных справок и документов о доходах и стабильном трудоустройстве, для кредитора важнее стремление добросовестно выполнять долговые обязательства, а степень платежеспособности кредитные специалисты определят по собственной скоринговой системе. Заемщиком по коммерческой ипотеке может стать как гражданин РФ, так и нерезидент в возрасте от 21 до 75 лет (на момент выплаты кредита), не зарегистрированный как юридическое лицо. Достаточно предоставить всего два документа – паспорт и СНИЛС, ни дополнительных документов, ни поручителей не потребуется.

Бесплатная финансовая консультация

наши специалисты ответят на все финансовые вопросы

Получить консультацию