Секреты кредитной карты или как тратить и зарабатывать?

Анастасия Рыбакова
Менеджер по автокредитованию

Кредитная карта — это не просто платежное средство на «черный день». Сегодня она может приносить дополнительный доход, если грамотно пользоваться «пластиком». В этой статье мы расскажем, как сделать так, чтобы кредитная карта работала на вас, а не наоборот.

Вносите оплату согласно льготному периоду

Погашайте задолженность до конца льготного периода. Верните долг до истечения этого периода, чтобы избежать уплаты процентов. Чаще всего на это выделяется от 30 до 120 дней, в зависимости от банка и типа карты. Воспользуйтесь этим преимуществом и укажите в своем бюджете сроки и суммы погашения задолженности, чтобы избежать уплаты процентов и дополнительных расходов.

Активно пользуйтесь бонусами

Еще один способ использования кредитной карты для получения дополнительного дохода — это использование бонусных программ. Многие люди считают, что бонусы на кредитных картах — это всего лишь незначительные копейки, которые не стоят затрачиваемых усилий. На практике бонусы могут копиться и сэкономить вам деньги в будущем. Например, многие банки предлагают программы кэшбэк, когда каждый месяц они возвращают часть в виде баллов, на которые можно купить товары или заказать услуги. Разные кредиторы предлагают свои бонусные программы, которые подойдут вашему образу жизни. Например, по карте Tinkoff Drive автомобилистам легко экономить 10% на АЗС и 5% на авто услуги.

Получайте прибыль на остатке

Еще один способ получения дохода — это заработок на остатке. Для этого вам необходимо одновременно использовать и дебетовую карту и кредитку. Пока ваша зарплата лежит на дебетовой карте, вы везде платите кредиткой. При получении зарплаты, вы возвращаете деньги кредитору. В результате вы получаете проценты на остаток. Например, по карте Тинькофф, если вы решите оставить на карте 75 тысяч рублей, вам будут начисляться 310 рублей в месяц. Это может показаться незначительной суммой, но если вы будете увеличивать сумму на своем счете, вы гарантированно повысите и доход. Еще один вариант — подключить накопительный счет. Это позволит вам получать проценты на свои сбережения. Например, Альфа банк предлагает такую возможность на своей кредитной карте с начальной ставкой 14% и последующим снижением до 11% через два месяца.

Какие еще способы помогут заработать на кредитке?

Важно заметить, что все эти способы работают, если вовремя возвращать деньги. В противном случае, проценты забирают прибыль. Поэтому будьте ответственными при использовании своей кредитки и грамотно распоряжайтесь «пластиком». Кредитная карта может стать не только удобным средством оплаты, но и дополнительным источником дохода, если правильно использовать ее возможности. Рассмотрим еще некоторые способы, которые можно взять на заметку.

• Перекладывайте денег с «длинных» кредиток. Сейчас многие банки предлагают промоакции с очень длинными льготными периодами, до 1 года. Выгодно брать такие кредитки и использовать их для покупок, а свои средства перекладывать на накопительный счет с процентной ставкой около 8%. За счет этого вы сможете заработать проценты сверху.

• Используйте сразу несколько карт с разными категориями. Например, заведите кредитку с высоким кэшбэком на автозапчасти, а другую — на покупки продуктов в супермаркеты. За счет этого вы увеличите вашу прибыль от кэшбэка.

• Повышайте уровень, где возможно. К примеру, у карты рассрочки Халва есть опция бонусной программы. Выполняя задания и совершая покупки на определенную сумму в месяц, вы можете повышать свой уровень и получать увеличенный процент кэшбэка. Это может быть очень выгодно, особенно при крупных покупках.

• Получайте кэшбэк с оплаты ЖКХ. Некоторые банки учитывают расходы на коммунальные услуги в качестве базы для начисления кэшбэка. Например, Уральский банк реконструкции и развития предлагает вернуть до 500 рублей в месяц за оплату ЖКХ. Также, с помощью приложения для начисления кэшбэка Халвы можно оплачивать коммунальные услуги. В итоге вы не только оплачиваете коммунальные услуги с пользой, но и получаете кэшбэк за это.

• Используйте календарь и записывайте даты минимальных платежей по кредиткам. Так вы сможете сохранить льготный период и не пропустить оплату. Рекомендуется погасить кредитку в последние дни перед завершением льготного периода, но оставить запас в несколько рабочих дней, чтобы избежать случайного сбоя и просрочки платежа.

Чтобы зарабатывать с помощью кредиток, необходимо совмещать несколько стратегий и выбирать карты с выгодными условиями. Не забывайте о тщательном планировании и контроле платежей, чтобы извлекать максимум выгоды из использования кредиток.

Какой вид карты выбрать для заработка?

Если вы хотите получить прибыль с кредитки, сразу при оформлении отключите ненужные и платные услуги. На рынке есть разные кредитки. Которые условно можно разделить по категориям.

• Карты со льготным периодом короткой продолжительности и без кэшбэка. Эти типы кредитных карт предлагают отсрочку платежа на 30-60 дней, но не предоставляют кэшбэка. Поэтому, если вам необходимо делать регулярные покупки, эти предложения будут невыгодными. Они могут быть подходящими вариантами для тех, кто использует карту только для стратегических целей и планирует закрыть ее после определенного периода.

• Карты с длительным льготным периодом и кэшбэком на отдельные категории. Эти кредитные карты предлагают более продолжительный грейс или льготный период, начиная от 100 дней, и предоставляют кэшбэк на определенные категории товаров и услуг. Они часто не выгодны для повседневных трат.

• Карты рассрочки, такие как Халва и Совесть, предоставляют льготный период и позволяют погасить сумму покупки в течение указанного срока без комиссий и процентов. Покупки нужно делать только в магазинах-партнерах банка, который выпустил карту. Эти карты могут быть выгодными для крупных покупок, но они не подходят для повседневных трат в других магазинах.

• Карты с длинным льготным периодом и кэшбэком на все покупки. Некоторые кредитные карты предлагают длинный льготный период, обычно от 3 месяцев, и предоставляют кэшбэк на все покупки. У таких карт также может быть более высокий кэшбэк на определенные категории товаров. Следует отметить, что кэшбэк, полученный от использования таких карт, может иметь ограничения по использованию в магазинах.

При выборе кредитной карты важно учитывать ваши личные финансовые потребности и привычки. Поэтому перед подписанием договора, изучайте все условия и сравните предложения различных банков.

Какие ошибки допускают по кредитным картам?

Кредитные карты - удобный инструмент для финансовой гибкости, но без осознанного подхода они превращаются в источник скрытых убытков. Одна из самых распространенных ловушек - снятие наличных с кредитки, которое банки делают особенно дорогим, чтобы стимулировать безналичные операции. Такая транзакция не только начисляет проценты с первого дня, но и подставляет под удар комиссию, которая может съесть значительную часть средств.

Например, в Тинькофф Банке на ноябрь 2025 года она достигает 2,9% от суммы плюс фиксированные 290 рублей, что для вывода 10 тысяч рублей обернется лишними 580 рублей и это без учета начисления процентов по ставке до 61,9% годовых. В итоге, вместо быстрого решения проблемы наличности, держатель получает ускоренное накопление долга, который сложно погасить в льготный период. Лучше заранее планировать бюджет и использовать дебетовую карту для кэша.

Другая частая оплошность - забывать о «спящих» картах, оставляя их активными без дела. Даже если «пластиком» не пользуются месяцами, банк продолжает списывать плату за годовое обслуживание от 590 до 1490 рублей в год, в зависимости от тарифа, плюс уведомления по СМС (до 99 рублей в месяц) и другие сервисы вроде страховок или мониторинга. Эти мелкие отчисления накапливаются незаметно, превращая бесполезный «пластик» в пассивный расход, который подтачивает бюджет. Последствия выходят за рамки финансов: неактивный счет может испортить кредитный рейтинг из-за «пустых» запросов в бюро. Чтобы избежать этого, стоит вовремя закрыть ненужный продукт через приложение.

Наконец, поддаваться на навязанные услуги – это классическая ошибка, когда менеджер в разговоре или чате рекомендует страховку, подписку на премиум-уведомления или защиту от мошенников, маскируя их под обязательные. В 2025 году такие опции часто интегрируют в договор, и отказ возможен только в 14-дневный «период охлаждения», но многие упускают этот шанс. Итог – ежемесячные списания по 200–500 рублей, которые не приносят пользы, но удлиняют срок службы карты. Регулярный аудит выписок в мобильном банкинге помогает выявить и отключить лишнее, сохраняя контроль над расходами и предотвращая ненужные переплаты. Осознание этих промахов превращает кредитку из риска в надежного помощника.

Бесплатная финансовая консультация

наши специалисты ответят на все финансовые вопросы

Получить консультацию