Особенности заключения кредитного договора в 2024 году: условия, требования, подводные камни

Сергей Зайцев
Кредитный инспектор для корпоративных клиентов

Когда заемщики подписывают соглашения с банками, мало кто из них вчитывается в текст, воспринимая все на веру. Основная масса сразу смотрит на срок кредита и объем переплаты. Некоторые даже не проверяют соответствие процентной ставки.

Узнайте из статьи, на какие моменты стоит обратить внимание, заключая кредитный договор с банком.

Что такое кредитный договор и зачем он нужен

Кредитный договор - соглашение между банком (МФО, МКК) и заемщиком, где прописаны права и обязанности сторон. Но когда в этом соглашении есть ошибки или неточные трактовки, договор можно будет оспорить в суде. В любом случае перед подписанием этого соглашения лучше всего еще раз все перечитать. Ниже расскажем, на какие моменты обратить пристальное внимание.

Условия кредитного договора

Согласно ст. 819 ГК РФ, банк перечисляет на счет заемщика сумму под проценты. В обязанности клиента входит ежемесячное внесение указанной в договоре суммы. Но некоторые моменты в соглашении прописаны мелким шрифтом. Но это не значит, что его не нужно читать или пропускать. Подписывайте соглашение в том случае, если считаете, что условия полностью устраивают.

Важные моменты, на которые стоит обратить внимание.

• Предмет соглашения.

• Сумма займа.

• График внесения оплаты.

• Дополнительные комиссии.

Подробнее рассмотрим каждый из этих пунктов.

Предмет соглашения

Смотрите на вид и цель займа. Убедитесь, что цель кредита указана правильно. Например, если это целевой кредит на покупку автомобиля, то в договоре это должно быть отражено. Когда в соглашении цель отличается, то банк может легко вас обвинить в нецелевой растрате. Если взяли кредит без цели, то в этой графе ставится прочерк.

Полная стоимость кредита

Полная стоимость кредита - это общая сумма всех затрат заемщика, которые он несет при заключении сделки. В нее включено не только тело кредита и проценты по нему, но и комиссии (например, за операционное обслуживание) и дополнительные платежи (например, страхование или оценка). Она обязательно должна быть указана в договоре, а менеджер при необходимости обязан детально объяснить из чего она складывается.

График внесения оплаты

В соглашении указывается дата внесения ежемесячного платежа и есть график оплаты. Специалисты «Бинкор» рекомендуют оплачивать за 2-3 дня, т. к. деньги могут не поступить в день оплаты, тем самым создав техническую просрочку.

В график также вносятся следующие сведения.

• дата внесения оплаты;

• размер платежа (в рублях или валюте);

• остаток по кредиту;

• сумма к досрочному погашению (опционально).

Подводим итоги

Когда будете подписывать договор,обратите внимание на:

• Наличие дополнительной комиссии. Если есть, то от кредита лучше отказаться.

• Наличие страховок. Например, страховка от потери работы или жизни и здоровья. Если это нецелевой кредит, то вы вправе отказаться, но банк может поднять ставку.

• График внесения оплаты. Убедитесь, что даты соответствуют тому, о чем сказал менеджер.

• Итоговый размер переплаты и полная стоимость кредита.

Подписывайте договор только в том случае, если вас все полностью устраивает. Убедитесь в отсутствии скрытых комиссий и не забывайте читать то, что прописано мелким шрифтом.

Бесплатная финансовая консультация

наши специалисты ответят на все финансовые вопросы

Получить консультацию