В 2022 и начале 2023 года рынок недвижимости в России сильно лихорадило. Объявления о начале СВО в феврале и частичной мобилизации в сентябре сильно ударило по спросу на квартиры - люди стали больше экономить, а обеспеченные граждане обратили внимание на зарубежные рынки, скупая недвижимость в Турции и Грузии. В таких условиях застройщики, стремясь сохранить высокую цену и привлечь клиентов начали активно продвигать так называемые “ипотеки от застройщика”, самыми популярными из которых стали траншевая и околонулевая.
Узнайте из статьи о плюсах и минусах траншевой и околонулевой ипотеки, в чем разница между ними.
В этом случае платеж по ипотеке разделен на две части. Первый транш может быть всего 100 руб., как часто практикуют некоторые застройщики и банки. Второй транш оформляется после ввода жилья в эксплуатацию. Но выгоднее оформлять ипотеку, когда первый транш составляет 30%, а второй — 70%. В этом случае проценты сначала начисляются на первую часть, а уже через 1-2 года на оставшуюся. За счет этого удается значительно сократить переплату по ипотеке.
Например, купили квартиру в Москве за 9 млн руб. с первоначальным взносом 2 млн. Сумма первого транша составила 2 млн руб. на год. Это значит, что первый год будете платить кредит и проценты на 2 млн руб., а на оставшиеся 5 млн руб. проценты начислят через 12 месяцев. В итоге меньше переплатите банку.
Для начала выделим преимущества ипотеки траншами.
Удается значительно сократить переплату.
Снижается финансовая нагрузка на заемщика.
По первому траншу вносите минимальную оплату.
Застройщики часто дают скидки на квартиры по траншевой ипотеке.
Но у такого способа покупки жилья есть очевидные минусы.
Процентная ставка чаще всего выше, если сравнивать с обычной ипотекой.
Ограничено количество предложений.
Ипотеку одобряют только некоторые банки, которые работают с застройщиком.
Строительная и финансовая компании договариваются о совместной программе, где банк дает заемщику ипотеку по ставке 0% или 0,5% на первые полгода или год. Все издержки возмещает застройщик. Но тогда зачем это нужно строительной компании и кто покрывает все расходы?
Дело в том, что строительная компания заранее поднимает цены на квартиры и закладывает свои издержки в стоимость. При таком раскладе все остаются довольны, банк получает клиента, застройщик продает квартиру, а покупатель снижает финансовую нагрузку при выплате на определенный срок.
Но в Центральном банке РФ выступают против такой программы. Как считает председатель ЦБ РФ Эльвира Набиуллина, околонулевая ипотека привела к чрезмерному росту цен на жилье. И представители регулятора отмечают, что перед одобрением заявки на ипотеку, строительная компания в среднем поднимает цены на 20-25%. Спрос не падает, так как заемщики спешат оформить ипотеку с нулевой процентной ставкой на год или полгода. Но это обманчивая выгода, ведь покупателю приходится переплачивать.
По состоянию на июль 2023 года, благодаря введению макропруденциальных надбавок для кредитов с сверхнизкими ставками и резервов для высокорискованных кредитов, околонулевых программ практически не осталось.
Для начала кратко пройдемся по плюсам.
Приобрести по программе можно почти любую квартиру от застройщика.
Недвижимость продается в новых домах.
Первый год не нужно платить проценты.
Среди недостатков программы отметим следующее.
Значительно возрастает переплата по ипотеке.
Компания предварительно повышает стоимость жилья перед продажей.
Нулевой процент действует не более года, а потом возвращается к рыночному показателю.
Лучше всего приобретать квартиру по траншевой ипотеке. Но при условии, что первоначальный взнос не менее 20% и первый транш составляет не более 30%. За счет этого заметно удастся сократить переплату.
Околонулевая ипотека даже с нулевым процентом на первый год не оправдывает ожиданий. Все дело в том, что количество предложений по такой ипотеке ограничено, часто предлагают неликвидные квартиры, например, угловые или с неудачной планировкой. Но самый большой недостаток программы в том, что стоимость жилья предварительно повышают. В итоге приходится заметно переплачивать.
наши специалисты ответят на все финансовые вопросы
Москва, Овчинниковская наб., д. 20, стр. 1 БЦ «Central City Tower».
Построить маршрут
Москва, ул. Таганская, д. 3 БЦ "Таганский Пассаж", оф. 501
Построить маршрут
Время работы офисов:
Пн-пт 10:00 - 20:30
Сб 11:00 - 17:00
Я ознакомлен со следующими положениями и согласен на их применение:
Настоящим даю свое согласие ООО «Бинкор-Ко» (юр. адрес: г. Москва, ул. Таганская, д. 3) на обработку в соответствии с Федеральным законом № 152-ФЗ от 27.07.2006 «О персональных данных» любой информации, относящейся ко мне, полученной как от меня, так и от третьих лиц, как с использованием средств автоматизации, так и без использования таких средств, то есть на совершение следующих действий: Сбор, систематизацию, накопление, хранение, уточнение (обновление, изменение), использование, блокирование, обезличивание, уничтожение, а так же право на распространение (передачу и трансграничную передачу) третьим лицам моих персональных данных, в том числе, но не исключительно: фамилии, имени, отчества, данных и реквизитов документа (-тов), удостоверяющих личность, сведений о гражданстве, дате и месте рождения, адресе регистрации, фактическом адресе, семейном, социальном, имущественном положении (в том числе данных об имуществе), образовании, профессии, доходах и расходах. Настоящим выражаю свое согласие на то, что ООО «Бинкор-Ко» вправе поручить обработку относящейся ко мне информации, указанной в настоящем пункте, компаниям-партнерам их наименования размещены на сайте www.binkor.ru, в связи с чем компании вправе осуществлять в отношении такой информации действия и обрабатывать такую информацию способами, предусмотренными в настоящем пункте.
Настоящее согласие дается мной:
Для осуществления проверки предоставленных мной информации и сведений; Для целей продвижения на рынке (в том числе путем осуществления прямых контактов со мной с помощью средств связи, включая почтовые отправления, телефонную связь, электронные средства связи, в том числе SMS-сообщения, факсимильную связь и другие средства связи) продуктов (услуг) ООО «Бинкор-Ко», совместных продуктов компаний-партнеров и третьих лиц, продуктов (товаров, работ, услуг) третьих лиц.
Согласие, данное в настоящем пункте, предоставляется на срок моей жизни. Исполнение мной своих обязательств по Договорам, либо прекращение Договоров, заключенных между мною ООО «Бинкор-Ко» как на дату подписания настоящего Согласия, так и в будущем, не прекращают действие настоящего согласия. Обработка и хранение персональных данных будет осуществляться в течение всего срока действия настоящего согласия. Настоящее согласие может быть отозвано мною посредством направления в ООО «Бинкор-Ко» письменного уведомления, полученного ООО «Бинкор-Ко».
Просим обратить внимание
Наша компания ни при каких условиях не берет денежные средства до оказания услуги. Никогда!
Например: у вас попросили перевести средства, чтобы узнать кредитную историю. Любые виды взимания денег до выполнения услуги от лица компании «Бинкор-Ко» - это мошенники. Если вы столкнулись с данной проблемой или уже стали жертвой мошенников просим связаться с нами Спасибо!