Логотип компании Бинкор
Кредитная история онлайн
Кредитная история онлайн

Чем отличается траншевая ипотека от околонулевой?

07.08.2023
Чем отличается траншевая ипотека от околонулевой?

В 2022 и начале 2023 года рынок недвижимости в России сильно лихорадило. Объявления о начале СВО в феврале и частичной мобилизации в сентябре сильно ударило по спросу на квартиры - люди стали больше экономить, а обеспеченные граждане обратили внимание на зарубежные рынки, скупая недвижимость в Турции и Грузии. В таких условиях застройщики, стремясь сохранить высокую цену и привлечь клиентов начали активно продвигать так называемые “ипотеки от застройщика”, самыми популярными из которых стали траншевая и околонулевая.

Узнайте из статьи о плюсах и минусах траншевой и околонулевой ипотеки, в чем разница между ними.

Ипотека траншами

В этом случае платеж по ипотеке разделен на две части. Первый транш может быть всего 100 руб., как часто практикуют некоторые застройщики и банки. Второй транш оформляется после ввода жилья в эксплуатацию. Но выгоднее оформлять ипотеку, когда первый транш составляет 30%, а второй — 70%. В этом случае проценты сначала начисляются на первую часть, а уже через 1-2 года на оставшуюся. За счет этого удается значительно сократить переплату по ипотеке.

Например, купили квартиру в Москве за 9 млн руб. с первоначальным взносом 2 млн. Сумма первого транша составила 2 млн руб. на год. Это значит, что первый год будете платить кредит и проценты на 2 млн руб., а на оставшиеся 5 млн руб. проценты начислят через 12 месяцев. В итоге меньше переплатите банку. 

Плюсы и минусы траншевой ипотеки

Для начала выделим преимущества ипотеки траншами.

  • Удается значительно сократить переплату.

  • Снижается финансовая нагрузка на заемщика.

  • По первому траншу вносите минимальную оплату.

  • Застройщики часто дают скидки на квартиры по траншевой ипотеке.

Но у такого способа покупки жилья есть очевидные минусы.

  • Процентная ставка чаще всего выше, если сравнивать с обычной ипотекой.

  • Ограничено количество предложений.

  • Ипотеку одобряют только некоторые банки, которые работают с застройщиком.

Околонулевая ипотека

Строительная и финансовая компании договариваются о совместной программе, где банк дает заемщику ипотеку по ставке 0% или 0,5% на первые полгода или год. Все издержки возмещает застройщик. Но тогда зачем это нужно строительной компании и кто покрывает все расходы?

Дело в том, что строительная компания заранее поднимает цены на квартиры и закладывает свои издержки в стоимость. При таком раскладе все остаются довольны, банк получает клиента, застройщик продает квартиру, а покупатель снижает финансовую нагрузку при выплате на определенный срок.

Но в Центральном банке РФ выступают против такой программы. Как считает председатель ЦБ РФ Эльвира Набиуллина, околонулевая ипотека привела к чрезмерному росту цен на жилье. И представители регулятора отмечают, что перед одобрением заявки на ипотеку, строительная компания в среднем поднимает цены на 20-25%. Спрос не падает, так как заемщики спешат оформить ипотеку с нулевой процентной ставкой на год или полгода. Но это обманчивая выгода, ведь покупателю приходится переплачивать.

По состоянию на июль 2023 года, благодаря введению макропруденциальных надбавок для кредитов с сверхнизкими ставками и резервов для высокорискованных кредитов, околонулевых программ практически не осталось.

Плюсы и минусы околонулевой ипотеки

Для начала кратко пройдемся по плюсам.

  • Приобрести по программе можно почти любую квартиру от застройщика.

  • Недвижимость продается в новых домах.

  • Первый год не нужно платить проценты.

Среди недостатков программы отметим следующее.

  • Значительно возрастает переплата по ипотеке.

  • Компания предварительно повышает стоимость жилья перед продажей.

  • Нулевой процент действует не более года, а потом возвращается к рыночному показателю.

Что лучше выбрать?

Лучше всего приобретать квартиру по траншевой ипотеке. Но при условии, что первоначальный взнос не менее 20% и первый транш составляет не более 30%. За счет этого заметно удастся сократить переплату.

Околонулевая ипотека даже с нулевым процентом на первый год не оправдывает ожиданий. Все дело в том, что количество предложений по такой ипотеке ограничено, часто предлагают неликвидные квартиры, например, угловые или с неудачной планировкой. Но самый большой недостаток программы в том, что стоимость жилья предварительно повышают. В итоге приходится заметно переплачивать.


Бесплатная финансовая консультация

наши специалисты ответят на все финансовые вопросы

картинка банера, девушка из колл-центра


Возврат к списку


Как добраться?
Офис "Новокузнецкая"

Москва, Овчинниковская наб., д. 20, стр. 1 БЦ «Central City Tower».
Построить маршрут

Офис "Таганская"

Москва, ул. Таганская, д. 3 БЦ "Таганский Пассаж", оф. 501
Построить маршрут


Время работы офисов:
Пн-пт   10:00 - 20:30
Сб         11:00 - 17:00


Оставить заявку
загрузка карты...

Я ознакомлен со следующими положениями и согласен на их применение:

Настоящим даю свое согласие ООО «Бинкор-Ко» (юр. адрес: г. Москва, ул. Таганская, д. 3) на обработку в соответствии с Федеральным законом № 152-ФЗ от 27.07.2006 «О персональных данных» любой информации, относящейся ко мне, полученной как от меня, так и от третьих лиц, как с использованием средств автоматизации, так и без использования таких средств, то есть на совершение следующих действий: Сбор, систематизацию, накопление, хранение, уточнение (обновление, изменение), использование, блокирование, обезличивание, уничтожение, а так же право на распространение (передачу и трансграничную передачу) третьим лицам моих персональных данных, в том числе, но не исключительно: фамилии, имени, отчества, данных и реквизитов документа (-тов), удостоверяющих личность, сведений о гражданстве, дате и месте рождения, адресе регистрации, фактическом адресе, семейном, социальном, имущественном положении (в том числе данных об имуществе), образовании, профессии, доходах и расходах. Настоящим выражаю свое согласие на то, что ООО «Бинкор-Ко» вправе поручить обработку относящейся ко мне информации, указанной в настоящем пункте, компаниям-партнерам их наименования размещены на сайте www.binkor.ru, в связи с чем компании вправе осуществлять в отношении такой информации действия и обрабатывать такую информацию способами, предусмотренными в настоящем пункте.

Настоящее согласие дается мной:
Для осуществления проверки предоставленных мной информации и сведений; Для целей продвижения на рынке (в том числе путем осуществления прямых контактов со мной с помощью средств связи, включая почтовые отправления, телефонную связь, электронные средства связи, в том числе SMS-сообщения, факсимильную связь и другие средства связи) продуктов (услуг) ООО «Бинкор-Ко», совместных продуктов компаний-партнеров и третьих лиц, продуктов (товаров, работ, услуг) третьих лиц.

Согласие, данное в настоящем пункте, предоставляется на срок моей жизни. Исполнение мной своих обязательств по Договорам, либо прекращение Договоров, заключенных между мною ООО «Бинкор-Ко» как на дату подписания настоящего Согласия, так и в будущем, не прекращают действие настоящего согласия. Обработка и хранение персональных данных будет осуществляться в течение всего срока действия настоящего согласия. Настоящее согласие может быть отозвано мною посредством направления в ООО «Бинкор-Ко» письменного уведомления, полученного ООО «Бинкор-Ко».

Просим обратить внимание

Наша компания ни при каких условиях не берет денежные средства до оказания услуги. Никогда!

Например: у вас попросили перевести средства, чтобы узнать кредитную историю. Любые виды взимания денег до выполнения услуги от лица компании «Бинкор-Ко» - это мошенники. Если вы столкнулись с данной проблемой или уже стали жертвой мошенников просим связаться с нами Спасибо!

Кредитная история бесплатно
Стрелка вверх