Траншевая ипотека — кредитный продукт для покупки жилья, который появился на российском рынке в сентябре 2022 года и приобрел особую популярность в начале 2023. Под траншевой ипотекой принято понимать выдачу денег заемщику траншами - т. е. частями. Чаще всего выдается два транша — первый до 30% - на этапе строительства и оставшиеся 70% - после сдачи дома. Подробно разберем в статье, стоит ли брать такую ипотеку, выделим плюсы и минусы.
Как мы уже знаем, траншевая ипотека предполагает выдачу денег на покупку жилья частями. Но обязательно требуется первоначальный взнос от 10 до 20% в зависимости от банка. Если заемщика устраивает недвижимость, и он планирует оформить ипотеку траншами, подписывает договор с банком. Финансовая компания переводит первый транш застройщику, а оставшиеся деньги - после сдачи жилья в эксплуатацию.
Суть траншевой ипотеки в том, что на этапе строительства проценты начисляются только на первый транш, за счет чего удается значительно снизить финансовую нагрузку. Если при обычной ипотеке приходится платить проценты сразу за всю сумму, то при траншевой ипотеке только за первую часть, а уже после сдачи недвижимости и второго транша - на оставшуюся сумму.
Например, Иван купил квартиру в Москве за 8 млн руб. в январе 2023 года. Сдача в эксплуатацию запланирована на II квартал 2024 года. Иван внес первый взнос в размере 3 млн руб. и банку должен 5 млн. Первый транш составил 1 млн руб. до момента ввода жилья. Ежемесячно Иван будет платить проценты на 1 млн руб., пока дом не введут в эксплуатацию. После этого застройщик получает оставшуюся сумму в 4 млн руб. и заемщику нужно будет платить проценты уже на всю сумму долга.
Распределение прав собственности не отличается от обычного ипотечного кредита. Жилье переходит в собственность после ввода недвижимости в эксплуатацию. После этого квартира получает кадастровый номер. Но не забывайте, что недвижимость находится в залоге у банка, который можно будет снять после полного погашения долга.
Сначала отметим плюсы.
Заметно сокращается переплата по кредиту.
Снижается финансовая нагрузка на заемщика до момента ввода жилья в эксплуатацию.
Купить жилье можно в новом доме.
Строительные компании часто предлагают скидки при оформлении такой ипотеки.
Но у ипотеки траншами есть и минусы.
Количество квартир в продаже часто ограничено.
Есть риск завышения стоимости квартиры застройщиком.
Ставка по процентам будет выше по сравнению со стандартной ипотекой.
Приобрести жилье можно только в конкретном банке.
Компания Setl Group совместно со Сбербанком предлагают заемщикам траншевую ипотеку двумя переводами на покупку квартиры в новостройки от застройщика. Первый транш составляет всего 100 руб., поэтому заемщик платит 1 руб. в месяц. Второй транш переводит банк после сдачи жилья. Условия по ипотеке выглядят так.
Ставка по ипотеке — от 4,7%.
Первый взнос — от 15%.
Срок кредитования — до 30 лет.
Застройщик ГК «А101» и Сбербанк также предлагают воспользоваться ипотечным продуктом. Транш выдается так: 30% от суммы — первый транш, оставшиеся 70% — после сдачи дома. Условия такие.
Ставка по ипотеке — от 8,5%.
Первый взнос — от 20%.
Срок кредитования — до 30 лет.
Компания «Аквилон» и Сбербанк запустили программу «Ипотека от 1 руб. в месяц». Первый транш оформляется всего на 100 руб. и в месяц до ввода жилья в эксплуатацию нужно платить 1 руб. Условия такие.
Ставка по ипотеке — от 5,99%.
Первый взнос — от 15%.
Срок кредитования — до 30 лет.
Главный плюс программы в том, что сокращается переплата по ипотеке. В этом случае проценты начисляются на минимальную сумму, а после ввода дома в эксплуатацию банк начисляет проценты на вторую часть суммы. За счет этого удается снизить финансовую нагрузку.
Оформлять ипотеку траншами стоит в том случае, если приходится снимать жилье, а по государственной программе для получения кредита не проходите. Процентная ставка по ипотеке траншами рассматривается индивидуально, но чаще всего она выше по сравнению с обычной ипотекой, тогда как количество недвижимости, подпадающей под нее очень мало.
наши специалисты ответят на все финансовые вопросы
Москва, Овчинниковская наб., д. 20, стр. 1 БЦ «Central City Tower».
Построить маршрут
Москва, ул. Таганская, д. 3 БЦ "Таганский Пассаж", оф. 501
Построить маршрут
Время работы офисов:
Пн-пт 10:00 - 20:30
Сб 11:00 - 17:00
Я ознакомлен со следующими положениями и согласен на их применение:
Настоящим даю свое согласие ООО «Бинкор-Ко» (юр. адрес: г. Москва, ул. Таганская, д. 3) на обработку в соответствии с Федеральным законом № 152-ФЗ от 27.07.2006 «О персональных данных» любой информации, относящейся ко мне, полученной как от меня, так и от третьих лиц, как с использованием средств автоматизации, так и без использования таких средств, то есть на совершение следующих действий: Сбор, систематизацию, накопление, хранение, уточнение (обновление, изменение), использование, блокирование, обезличивание, уничтожение, а так же право на распространение (передачу и трансграничную передачу) третьим лицам моих персональных данных, в том числе, но не исключительно: фамилии, имени, отчества, данных и реквизитов документа (-тов), удостоверяющих личность, сведений о гражданстве, дате и месте рождения, адресе регистрации, фактическом адресе, семейном, социальном, имущественном положении (в том числе данных об имуществе), образовании, профессии, доходах и расходах. Настоящим выражаю свое согласие на то, что ООО «Бинкор-Ко» вправе поручить обработку относящейся ко мне информации, указанной в настоящем пункте, компаниям-партнерам их наименования размещены на сайте www.binkor.ru, в связи с чем компании вправе осуществлять в отношении такой информации действия и обрабатывать такую информацию способами, предусмотренными в настоящем пункте.
Настоящее согласие дается мной:
Для осуществления проверки предоставленных мной информации и сведений; Для целей продвижения на рынке (в том числе путем осуществления прямых контактов со мной с помощью средств связи, включая почтовые отправления, телефонную связь, электронные средства связи, в том числе SMS-сообщения, факсимильную связь и другие средства связи) продуктов (услуг) ООО «Бинкор-Ко», совместных продуктов компаний-партнеров и третьих лиц, продуктов (товаров, работ, услуг) третьих лиц.
Согласие, данное в настоящем пункте, предоставляется на срок моей жизни. Исполнение мной своих обязательств по Договорам, либо прекращение Договоров, заключенных между мною ООО «Бинкор-Ко» как на дату подписания настоящего Согласия, так и в будущем, не прекращают действие настоящего согласия. Обработка и хранение персональных данных будет осуществляться в течение всего срока действия настоящего согласия. Настоящее согласие может быть отозвано мною посредством направления в ООО «Бинкор-Ко» письменного уведомления, полученного ООО «Бинкор-Ко».
Просим обратить внимание
Наша компания ни при каких условиях не берет денежные средства до оказания услуги. Никогда!
Например: у вас попросили перевести средства, чтобы узнать кредитную историю. Любые виды взимания денег до выполнения услуги от лица компании «Бинкор-Ко» - это мошенники. Если вы столкнулись с данной проблемой или уже стали жертвой мошенников просим связаться с нами Спасибо!