Какой правильно выбрать банковский вклад?

Ольга Мельникова
Эксперт по потребительскому кредитованию

Выбор банковского вклада является важным шагом при управлении своими финансами. Вклад в финансовой компании предоставляет нам возможность защитить средства от инфляционных процессов и даже получить прибыль по итогам. Но как подобрать подходящий вариант, учитывая множество предложений и условий на рынке? В 2024 году действительно выгодно открывать вклады, так как выросла ключевая ставка. Подробнее об этом расскажем в статье.

Вклад в банке — что это такое?

Перед тем как рассматривать различные виды вложений под проценты, важно понять, что это такое. Вклад представляет собой деньги, которые мы предоставляем банку на определенный период. Финансовая компания использует эти средства для своих операций, таких как выдача кредитов и торговля на бирже. 

Под конец срока размещения средств мы получаем наши накопления вместе с процентами. Одним из главных вопросов, которые возникают при рассмотрении вклада в банке, является надежность хранения денег. Важно знать, что все вклады в банках застрахованы АСВ. И даже в случае утраты лицензии банка, мы возвращаем наши деньги назад. Но максимальная сумма составляет 1,4 миллиона рублей. Это значит, что лучше разделить депозиты на несколько частей

Особенности вкладов

На размер ставки также влияют следующие параметры вкладов.

• Срочные виды вкладов оформляются на определенный период времени, который может составлять 3 месяца и достигает нескольких лет. Если снять деньги со счета раньше, мы можем потерять начисленные проценты или получить их с минимальной ставкой.

• Вклады «до востребования» не имеют фиксированного срока, и мы можем снять деньги раньше установленного периода. При этом получим проценты. Минус такого вклада в том, что здесь гораздо меньше процентная ставка.

Еще один важный параметр — начисление процентов. Некоторые варианты имеют систему капитализации процентов, при которой проценты постоянно добавляются к общей сумме депозита. В итоге при последующих начислениях проценты рассчитываются от максимальной суммы вклада. Также есть вклады, когда проценты сразу переводятся на счет клиента, а не добавляются к общей сумме.

Учитывайте также депозиты, где есть возможность пополнять вклады. Некоторые депозиты не предусматривают эти опции, в то время как другие варианты позволяют нам пополнять счета или снимать деньги частично до определенного остатка.

Что еще учитывать при выборе вклада?

Когда мы определились с параметрами, на которые следует обратить внимание, пришло время определиться с целью вклада. Выбор вклада будет зависеть от наших финансовых целей: мы можем защитить средства от инфляции, совершить приобретение или получать доход на пассиве. Также стоит учесть срок, когда нам понадобятся наши накопления.

Выбор банковского вклада является индивидуальным решением каждого человека, и требует внимательного анализа предложений на рынке. Важно учитывать все параметры и обращаться к специалистам, чтобы выбрать вклад с наибольшей выгодой для наших финансовых целей. Чаще всего срок, начисление процентов и возможность пополнения и снятия денег играют ключевую роль при выборе вклада в финансовой компании. Также не забывайте проверять надежность выбранного банка и его участие в системе страхования.

Инструкция по выбору вклада

Процентная ставка является одним из первых параметров, на которые обращают внимание потенциальные вкладчики. Но это далеко не единственный фактор. Чтобы избежать мошенничества, следует убедиться, что банк имеет лицензию ЦБ РФ или ознакомиться с предложениями на онлайн-платформах финансовых маркетплейсов, где представлены только легальные банки. Чтобы выбрать действительно выгодный вариант, рекомендуем действовать так.

• Убедитесь, что у вас будет возможность получить доступ к вашим деньгам в любое время, при необходимости.

• Проверьте, есть ли ближайшее отделение банка, мобильное приложение или онлайн-банкинг для удобства управления счетом.

• Следующий шаг — выбор оптимального срока вклада. В разных периодах времени можно получить максимальную ставку по краткосрочным вкладам, например, на три месяца. Вы также можете разместить свои сбережения на нескольких вкладах с разными сроками и доходностью для достижения максимальной выгоды.

• Определите сумму вклада. Ставки в одном и том же банке могут отличаться в зависимости от суммы. Иногда бывает выгодно разделить крупную сумму на несколько вкладов с более выгодными ставками. Выше мы уже писали, что вклады в пределах 1,4 миллиона рублей застрахованы, поэтому, при более высоких вложениях, лучше распределить их по нескольким банкам.

Кроме проверки наличия лицензии, также стоит обратить внимание на рейтинг банка и отзывы клиентов, чтобы убедиться в его надежности и стабильности. Не забудьте также поискать специальные предложения. Банки могут предлагать повышенные ставки на первый вклад, подарки или другие бонусы, которые могут быть вам полезны.

Исходя из перечисленных факторов, выберите банк и вклад, который удовлетворяет вашим финансовым целям и потребностям. Помните, что важно внимательно ознакомиться с договором и все условиями вклада перед его выбором. Только так вы сможете сделать осознанный и наилучший выбор для ваших сбережений.

Бесплатная финансовая консультация

наши специалисты ответят на все финансовые вопросы

Получить консультацию