Получение кредита при высокой долговой нагрузке — задача сложная, поскольку банки стремятся снизить риск невозврата долга. В любом случае есть определенные условия и возможности, при которых даже при высоком показателе предельной долговой нагрузки (ПДН) можно получить одобрение на получение кредита.
Банки Российской Федерации оценивают максимально допустимую долговую нагрузку при обращении клиентов. Главная цель — минимизировать риски невыплаты займа. Определенные ограничения устанавливаются по ПДН, при которых кредиторы отказывают заемщикам в выдаче денег. Обычно, если этот показатель свыше 50% от дохода клиентам, банки отказывают в предоставлении денег, но в некоторых случаях могут одобрить заявку даже при ПДН, составляющем 60%.
Для оценки показателя банки учитывают следующие факторы:
общая сумма всех займов;
лимит по кредиткам;
доходы клиента;
кредитный рейтинг;
наличие долгов;
наличие поручителей.
Отдельные программы используются банками для расчета ПДН, но заемщик может сделать этот расчет самостоятельно перед подачей заявки в банк.
Для расчета показателя необходимо определить отношение затрат к общему доходу клиента или его семьи. Суммируется весь доход за год, включая зарплату, премии, а также дополнительный доходы из других источников. Полученная сумма должна быть скорректирована на уплаченные налоги, чтобы получить чистый доход. Затем рассчитывается среднее значение в месяц.
Показатель ПДН, при котором возможно получение кредита, зависит от банка и дохода клиента. В целом, банки редко одобряют займы. Если нагрузка выше 50%, поскольку считают такой уровень высоким. Высока вероятность, что клиент не справится с ежемесячными выплатами. Что в итоге приведет к появлению очередного должника. В таком случае, возможно получение займа, но ставка будет высокой. Тем не менее кредиторы иногда одобряют заявки, если ПДН 60%. Но в этом случае доход заемщика должен значительно превышать показатель прожиточного минимума.
Получение займа с высокой нагрузкой может быть сложным процессом, однако с правильным расчетом ПДН и высоким доходом, возможно, получить одобрение на кредит. Важно запомнить, что каждый банк имеет свои требования и ограничения, поэтому перед подачей заявки на кредит рекомендуется ознакомиться с условиями и требованиями кредитора.
Этот показатель является одним из ключевых, по которым банки оценивают финансовую способность заемщика возвращать кредитные средства. Чем ниже ПДН, тем более вероятно вы получите одобрение на предоставление кредита. Чтобы сократить нагрузку, сделайте следующее.
Если у вас много кредиток, стоит рассмотреть возможность уменьшить их лимит. Например, если по карте установлен лимит 30 тыс. рублей, попробуйте снизить его до 15 тыс. рублей. Это позволит уменьшить ваши финансовые обязательства и, таким образом, снизить ПДН.
Когда есть кредиты с завышенной процентной ставкой, можно воспользоваться возможностью рефинансирования. Это позволяет переоформить кредиты на более выгодных условиях, что снизит вашу месячную выплату и, соответственно, ПДН. Обратитесь в свой банк или обратитесь к другому кредитному учреждению, чтобы узнать о возможности рефинансирования.
Перестаньте пользоваться ненужными кредитками, чтобы они не учитывались при расчете ПДН. Наличие неиспользуемых кредитных карт может увеличить вашу общую задолженность и затруднить получение нового кредита. Поэтому рассмотрите возможность закрыть неиспользуемые карты перед подачей заявки в банк.
Привлекайте к сделке финансовых поручителей. При расчете ПДН будут учтены доходы этих поручителей, что может помочь вам улучшить свою кредитную историю и увеличить шансы на получение кредита.
Еще один полезный совет — укажите все свои дополнительные доходы в заявке на кредит. Банки не передают сведения в налоговую инспекцию, но они могут использовать их для расчета вашей финансовой способности выплачивать кредитные средства.
Как в уже поняли, ПДН играет важную роль при одобрении заявок. Банки предпочитают заемщиков с низкой ПДН, но также готовы выдавать деньги клиентам с ПДН около 60%, при условии, что их доходы существенно превышают ПМ. Поэтому рекомендуется самостоятельно рассчитать ПДН перед подачей заявки. Это может включать уменьшение лимита по кредиткам, досрочную выплату других долгов, рефинансирование, указание дополнительного дохода. Помните, что снижение ПДН перед подачей заявки в банк может повысить ваши шансы на получение кредита и обеспечить вам более выгодные условия кредитования.
наши специалисты ответят на все финансовые вопросы
Москва, Овчинниковская наб., д. 20, стр. 1 БЦ «Central City Tower».
Построить маршрут
Москва, ул. Таганская, д. 3 БЦ "Таганский Пассаж", оф. 501
Построить маршрут
Время работы офисов:
Пн-пт 10:00 - 20:30
Сб 11:00 - 17:00
Я ознакомлен со следующими положениями и согласен на их применение:
Настоящим даю свое согласие ООО «Бинкор-Ко» (юр. адрес: г. Москва, ул. Таганская, д. 3) на обработку в соответствии с Федеральным законом № 152-ФЗ от 27.07.2006 «О персональных данных» любой информации, относящейся ко мне, полученной как от меня, так и от третьих лиц, как с использованием средств автоматизации, так и без использования таких средств, то есть на совершение следующих действий: Сбор, систематизацию, накопление, хранение, уточнение (обновление, изменение), использование, блокирование, обезличивание, уничтожение, а так же право на распространение (передачу и трансграничную передачу) третьим лицам моих персональных данных, в том числе, но не исключительно: фамилии, имени, отчества, данных и реквизитов документа (-тов), удостоверяющих личность, сведений о гражданстве, дате и месте рождения, адресе регистрации, фактическом адресе, семейном, социальном, имущественном положении (в том числе данных об имуществе), образовании, профессии, доходах и расходах. Настоящим выражаю свое согласие на то, что ООО «Бинкор-Ко» вправе поручить обработку относящейся ко мне информации, указанной в настоящем пункте, компаниям-партнерам их наименования размещены на сайте www.binkor.ru, в связи с чем компании вправе осуществлять в отношении такой информации действия и обрабатывать такую информацию способами, предусмотренными в настоящем пункте.
Настоящее согласие дается мной:
Для осуществления проверки предоставленных мной информации и сведений; Для целей продвижения на рынке (в том числе путем осуществления прямых контактов со мной с помощью средств связи, включая почтовые отправления, телефонную связь, электронные средства связи, в том числе SMS-сообщения, факсимильную связь и другие средства связи) продуктов (услуг) ООО «Бинкор-Ко», совместных продуктов компаний-партнеров и третьих лиц, продуктов (товаров, работ, услуг) третьих лиц.
Согласие, данное в настоящем пункте, предоставляется на срок моей жизни. Исполнение мной своих обязательств по Договорам, либо прекращение Договоров, заключенных между мною ООО «Бинкор-Ко» как на дату подписания настоящего Согласия, так и в будущем, не прекращают действие настоящего согласия. Обработка и хранение персональных данных будет осуществляться в течение всего срока действия настоящего согласия. Настоящее согласие может быть отозвано мною посредством направления в ООО «Бинкор-Ко» письменного уведомления, полученного ООО «Бинкор-Ко».
Просим обратить внимание
Наша компания ни при каких условиях не берет денежные средства до оказания услуги. Никогда!
Например: у вас попросили перевести средства, чтобы узнать кредитную историю.
Любые виды взимания денег до выполнения услуги от лица компании «Бинкор-Ко» - это мошенники. Если вы столкнулись с данной проблемой или уже стали жертвой мошенников просим связаться с нами Спасибо!
Комментарии: