Какой дом подходит под залог

Владислав Тихонов
Ведущий специалист по ипотечному кредитованию

Когда в собственности есть дом в черте города или загородный – это отличный финансовый актив, который можно использовать при необходимости в качестве залога для получения кредита на большую сумму. Финансовые учреждения предлагают хорошие условия для Москвы и Московской области, которые могут быть очень выгодными – часто можно услышать о больших суммах и более низкой процентной ставке. Стоит подробнее рассмотреть, какой дом подходит под залог и понять, с чем именно придется столкнуться заемщику при оформлении залогового кредита.

Разные банки – разные условия

Нужно отметить, что условия кредита под залог дома могут отличаться в зависимости от выбранного в качестве кредитора финансового учреждения. Ссуда может быть оформлена на конкретные цели, а также быть нецелевой, когда принадлежащий заемщику дом подойдет, как обеспечение для получения крупного займа. В последнем случае заемщик может тратить полученные средства на что угодно.

Разумеется, при разном кредитовании и тем более при разном залоговом обеспечении банки будет выставлять отличающиеся условия. Полноценная загородная недвижимость, дачное жилье в области, дом в черте города с хорошей транспортной развязкой – ко всем этим объектам кредитор выставит немного разные требования. Общими, то есть универсальными, будут требования к документам на право собственности и на земельный участок, а также условия ликвидности залогового объекта.

Правоустанавливающие документы для кредита под залог дома

Самое важное требование банка для получения ссуды – право собственности на дом, отдаваемый в залог. Все документы на жилье и участок, на котором оно расположено, должны подойти банку и быть в полном порядке. Основными документами являются:

• свидетельство о госрегистрации прав собственности с указанием, что это жилое помещение;
• основание права на жилье – договор купли-продажи или дарения т.д., согласно которому человек стал домовладельцем;
• технический паспорт, где указана информация о метраже, узаконенных перепланировках, общей площади и расположении комнат;
• свидетельство о праве собственности на земельный участок, при этом обязательно соответствие назначения земли условиям банка;
• основание права на землю и кадастровый план на участок с информацией о разрешении на использование, категории земли и плана с межеванием границ.

Могут понадобиться и дополнительные документы, чтобы недвижимость подошла банку. Если, к примеру, дом в области был приобретен в браке, то по закону он является собственностью супругов, и на залог его нужно официально заверенное разрешение второй половины. Точно так же, если совладельцев у дома несколько, то для залога необходимо будет письменное согласие всех собственников.

Ликвидность, или какой дом подходит под залог

Не каждая недвижимость подойдет кредитору в качестве залога. Она должна быть ликвидной на долгий срок, не пойти под снос и быть застрахованной от всяческих неожиданностей. Основными требованиями будут:

• частный дом для получения кредита под его залог в Москве и области не может быть слишком удален от города, в идеале – не дальше ста километров от МКАДа;
• благополучный район, развитая инфраструктура, транспортные развязки, подведенные коммуникации;
• назначение здания – жилое: нежилой дом или дача могут не подойти банку как обеспечение;
• назначение земельного участка – для индивидуального жилищного строительства, но не для садоводства или ведения подсобного хозяйства;
• состояние дома пригодно для жизни, здание не требует ремонта, не является аварийным, не имеет деревянных перекрытий;
• жилье не расположено на берегу реки;
• недвижимость не числится под арестом или в другом залоге, не расположена в закрытом заказнике, заповеднике или другом объекте исторического и культурного назначения.

Чтобы предоставить дом в залог, важно соответствие всем банковским требованиям, только тогда эта сделка будет выгодной для заемщика и позволит ему получить заемные средства.

К чему нужно быть готовым

Намереваясь получить кредит под залог дома, необходимо понимать, что перечисленные выше условия являются лишь самыми общими и могут быть значительно расширены по желанию кредитора. Кроме того, определенные требования будут предъявляться не только к объекту залоговой недвижимости, но и к самому заемщику.

Основной заботой финансового учреждения является уменьшение риска невозврата выданных средств. Поэтому для получения кредита придется доказывать свою платежеспособность. Прежде всего, сотрудники банка озаботятся проверкой информации о кредитной истории. При этом выяснить, в какие именно организации или бюро будет обращаться банк невозможно – это зависит от внутренней политики финансового учреждения и принятой в нем скоринговой системы.

В любом случае стоит быть готовым к требованиям о предоставлении справок о доходах, заверенной копии трудовой, а также к звонкам по месту работы. Кроме того, банк проверит отчисления в пенсионный фонд, а также базы Федеральной службы служебных приставов. Может потребоваться справка о несудимости и другие документы, подтверждающие не только материальное состояние, но и благонадежность потенциального заемщика.

Не стоит думать, что банк с радостью согласится выдать деньги только под залог подходящей недвижимости – ни одно солидное финансовое учреждение не заинтересовано в дальнейших судебных разбирательствах и проблемах, связанных с возможной продажей дома. В связи с этим малейшие сомнения банка в кредитоспособности клиента приведут к отказу в выдаче займа, а сами проверки займут длительное время.

Что же делать, если деньги нужны срочно? Банк финансовых решений «Бинкор» предлагает решение – оформление крупных залоговых кредитов без подтверждения доходов. Специалисты нашей компании готовы предложить крупные ссуды на действительно выгодных условиях, гарантируют быстрое рассмотрение каждой заявки, а также высокий процент одобрения кредитов даже в случае плохой кредитной истории.

Бесплатная финансовая консультация

наши специалисты ответят на все финансовые вопросы

Получить консультацию