Как исправить испорченную кредитную историю после просрочек или банкротства

Алексей Кузнецов
Менеджер по работе с ипотечными заемщиками

Если у вас испорчена кредитная история, шансы на одобрение заявки будут стремиться к нулю. Но что делать, если вам срочно нужны деньги или вы хотите исправить свою кредитную историю?

Объяснили в статье, какие есть способы по исправлению КИ, а также почему ухудшается рейтинг.

Какие факторы портят кредитную историю?

Если у вас открытые просрочки по одному или нескольким кредитам, не стоит ходить в банк за получением новых. Сначала рассчитайтесь со всеми долгами. Обратите внимание на наличие задолженности по коммунальным услугам и налогам, т. к. это тоже станет препятствием в получении денег в банке. Проверьте штрафы в ГИБДД и подавайте заявку в том случае, если нет никакой задолженности.

Выделим и другие факторы, которые портят КИ.

• Историческая просрочка. Это говорит о том, что у вас ранее был долг по кредиту, но вы его закрыли.
• Обращение в МФО. Частые обращения в микрофинансовые компании не становятся причиной испорченного кредитного рейтинга, но если берете займы в МФО, то для банка это сигнал, что у вас не все в порядке с финансами и/или вы не умеете ими распоряжаться, что может в будущем привести к задержкам платежей.
• Большое количество заявок в банки. Некоторые заемщики открывают сайты-агрегаторы и подают заявку. Те, в свою очередь, рассылают запросы во все банки-партнеры. Даже если один банк согласится рассмотреть заявку, то отказы из других могут сильно испортить картину.

Узнайте, как исправить свою кредитную историю

наши специалисты ответят на все финансовые вопросы

Получить консультацию

Способы исправления кредитной истории

Для начала убедитесь, что у вас на самом деле испорчен кредитный рейтинг. Воспользуйтесь нашим сервисом для анализа кредитной истории и получите бесплатную консультацию по ней у специалиста. Если кредитный рейтинг испорчен, воспользуйтесь одним из следующих советов.

• Прекратите подавать заявки. Сделайте паузу на месяц или два. После этого подайте заявку на минимальную сумму, например, на 40 тыс. руб. Возьмите кредит на три или четыре месяца. Главное вовремя верните долги и не пользуйтесь досрочным погашением. При успешной оплате кредита сведения передадут в БКИ, что и позволит улучшить рейтинг.
• Оформите рассрочку на товар. Если надо поправить кредитную историю, попытайтесь купить товар в рассрочку. Чаще всего банки одобряют такие заявки даже тем, у кого испорчен рейтинг. Если вовремя вернете деньги, улучшите статистику.
• Получите кредитную карту. Один и самых простых способов по исправлению кредитного рейтинга. Многие банки разрешают заемщикам заводить кредитки с плохой КИ. Но вам нельзя забывать, что нужно платить вовремя, не стоит накапливать долги. Кредитный лимит в этом случае будет минимальный, но со временем вы его увеличите. Заслужите доверие банка, а сделать это можно с помощью своевременных выплат.

Как оформить кредит с плохой КИ?

Если у вас нет времени ждать, когда улучшится кредитный рейтинг, оформите кредит под залог недвижимости или при помощи финансового поручителя. Банки охотно выдают залоговые кредиты и одобряют заявки даже тем заемщикам, у кого не все в порядке с КИ. Например, оставьте в залог квартиру, дом, машину или гараж.

Привлечение к оформлению кредита финансового поручителя также позволит вам получить деньги в долг. Но для этого нужно найти такого человека, который за вас поручится. На практике сделать это сложно. Редко кто соглашается стать финансовым поручителем по кредиту, т. к. никто не хочет брать на себя ответственность по возврату денег. Лучше всего обращаться с такой просьбой к родственнику или члену семьи.

Кратко о том, как исправить кредитную историю

• Закройте все открытые просрочки и оплатите долги, включая штрафы по налогам и ГИБДД.
• Оформите кредит на минимальную сумму без проверки КИ. И не обращайтесь в МФО, т. к. это негативно отразится на вашей истории.
• Попросите родственника или члена семьи стать вашим поручителем. Вовремя рассчитайтесь с долгом, если получите кредит.
• Попытайтесь оформить кредит под залог недвижимости.
• Рефинансируйте имеющиеся проблемные кредиты
• Откройте в банке кредитную карту и активно пользуйтесь.
• Оформите рассрочку на товар и не допускайте долгов. Избегайте досрочного погашения и платите кредит согласно графику.