Как банки проверяют аккаунт в социальной сети перед одобрением кредита?

Дмитрий Соколов
Руководитель отдела кредитования бизнеса

Сейчас социальные сети — не просто место для общения, а источник информации, которым пользуются и менеджеры банков, когда рассматривают заявки на кредиты. Но это происходит в том случае. Если возникли сомнения в платежеспособности клиента. Узнайте, в каких случаях стоит подготовить свой аккаунт в социальной сети перед подачей заявки на кредит?

Правда или нет, что менеджеры смотрят профиль соцсетей?

Кредитная история помогает понять, насколько ответственно клиент относится к финансовым обязательствам. И если заявитель впервые обращается за деньгами, то банк не сможет оценить его платежеспособность через КИ.

В таких случаях менеджеры предлагают заполнить анкету, но и этого не всегда достаточно. Поэтому финансовые организации чаще обращаются к социальным сетям, чтобы получить дополнительные данные. Анализ профиля помогает подтвердить личность клиента, убедиться в его благонадежности, а также оценить потенциальные риски.

На что смотрят менеджеры?

Профиль в социальной сети дает необходимую информацию о личности клиента. Вот на какие моменты обращают внимание при оценке заемщика.

• Дата регистрации аккаунта.
• Фотографии и интересы. Публикации о здоровом образе жизни, карьере, семье и хобби могут сыграть вам на руку, демонстрируя стабильность и ответственность.
• Частота путешествий. Если клиент регулярно ездит в отпуск, то это говорит о его финансовой стабильности.
• Социальные контакты важны — с кем вы общаетесь, как проводите свободное время. Например, активные встречи с друзьями показывают социальную активность.
• Наличие в друзьях подозрительных или сомнительных личностей может негативно сказаться на оценке.
• Если большинство групп связаны с сетевым маркетингом или микрофинансовыми организациями — это тревожный сигнал для банка.

Менеджеры проверяют, соответствует ли информация на странице тому, что указано в анкете. Если ищете новую работу, а в анкете указали стабильное место занятости, то это вызовет вопросы. Вкус в музыке и фильмам тоже может повлиять — условная любовь к криминальным композициям вызовет подозрения.

Как подготовить профиль?

Если считаете, что ваш профиль проверят, перед подачей заявки удалите компрометирующую информацию. А вот пытаться приукрасить профиль перед визитом в банк не рекомендуется — намеренные изменения вызовут подозрения и приведут к лишним проверкам.

• Проследите, чтобы данные совпадали с тем, что указали в заявке на кредит. Например, место учебы и работы. Банки любят, когда все четко и без сюрпризов. Проверяйте, чтобы не было разногласий между тем, что пишите в анкете, и что у вас в соцсетях.
• Если вы в группе по сетевому маркетингу или в пирамидах, лучше сразу выходите. Банки не любят, когда потенциальные клиенты занимаются сомнительными вещами. И подпишитесь на несколько групп по финансовой грамотности — это будет плюсом.
• Посмотрите на фотоальбомы. Если там есть что-то, что банки могут не одобрить (например, вечеринки с коктейлями на пляже или экстремальные виды отдыха), лучше удалить. Банки любят стабильность, а не экстрим.
• Менеджеры будут смотреть на последние посты и личные записи. Держитесь подальше от негатива, агрессии — лучше, если все будет в позитивном ключе.

Правомерно ли анализировать соцсети со стороны банков?

Использование информации из социальных сетей вызывает вопросы о правомерности. Согласно ФЗ «О персональных данных», любая информация, относящаяся к физическому лицу, считается персональными данными. Это значит, что банки обязаны получать согласие на обработку этих сведений.

Но закон также разрешает использование публично доступной информации. Условия большинства социальных сетей предупреждают пользователей о том, что некоторые данные могут стать общедоступными, что позволяет банкам использовать их в своих целях.

Какие данные точно не нужны менеджерам?

Ваши политические предпочтения и религиозные убеждения, выраженные в социальных сетях, не имеют значения для банковских работников. Менеджеры сосредоточены на финансовых показателях и истории платежей заемщика, а не на его мировоззрении.

Представители банков заинтересованы в вашей КИ, уровне доходов и обязательствах.

Менеджеры не обращают внимания на старые публикации, которые не отражают ваше текущее финансовое положение. Фото или посты, относящиеся к прежним этапам вашей жизни, не влияют на решение. Информация о вашей личной жизни, например, семейные фото, праздники или события — не сыграют главной роли.

Что в итоге?

Действительно, банки анализируют соцсети клиентов, у которых недостаточно данных, подтверждающих платежеспособность. Для тех, кто часто берет кредиты и вовремя отдает деньги, чистить социальные сети точно не стоит. Менеджеры вряд ли будут анализировать сведения таких клиентов. Социальные сети проверяют лишь в тех случаях, когда есть сомнения в платежеспособности. А при наличии высокого дохода, положительной КИ, ежемесячном взносе по кредиту не более 50% от дохода, проверка страниц в социальной сети вам не грозит.

Бесплатная финансовая консультация

наши специалисты ответят на все финансовые вопросы

Получить консультацию