Что такое кредит под залог доли?

Екатерина Смирнова
Специалист по залоговому кредитованию физических лиц

Оформление кредитов под залог жилой недвижимости сегодня не является редкостью, ведь таким образом можно существенно повысить шансы на получение крупной суммы с длительным сроком действия договора. К сожалению, далеко не каждый россиянин имеет в собственности целую квартиру или частный дом, имея право только на некоторую часть жилья. Тем не менее законодательство позволяет брать кредиты с залогом доли недвижимости. Предлагаем вместе рассмотреть, какие особенности есть у подобной процедуры.

Что представляет собой долевая собственность?

В ходе развода или наследования недвижимое имущество часто распределяется между вовлеченными лицами в процентном соотношении. Также жильё, купленное в складчину становится собственностью всех инвестировавших лиц. Чем же в подобных случаях владеют собственники в соответствии с законом и по факту?

Владение частью загородного дома либо квартиры вовсе не означает, что собственники имеют права на конкретные комнаты (даже если количества комнат достаточно для отдельного проживания каждого владельца). В таком случае дольщики владеют частью права собственности, которая может равна, быть больше или меньше долей остальных владельцев.

Другое дело, когда доли собственников выделены в натуре. Это условие бывает трудновыполнимым, особенно если городская квартира или частный дом имеет меньше жилых комнат, чем количество дольщиков. В соответствии с нормативно-правовыми актами, в процессе выделения долей в квартире такие части жилого пространства должны быть полностью изолированными и независимыми от остальной площади, иметь собственные входы (хотя бы через общий коридор), при этом должны оставаться пригодными для проживания и эксплуатации в соответствии с прямым назначением.

В отношении загородных домов выделить доли в натуре можно только при наличии у всех собственников самостоятельных выходов на улицу. Такие выделы возможны исключительно при реконструкции объекта недвижимости с получением соответствующих разрешений. Из этого следует, что выделить долю в однокомнатной квартире или доме с одной жилой комнатой просто невозможно.

Тонкости владения долей в жилой недвижимости

Люди, владеющие долями в квартире или частном доме, наделены всеми правами собственников: владение, пользование, распоряжение. Тем не менее реализация данных прав является невозможной без согласования с остальными дольщиками. Когда у человека в собственности есть какая-то вещь, он обязан её содержать, и любые вмешательства со стороны сторонних людей в зону своего владения будут расцениваться посягательством на своё естественное и неотделимое право. Общая долевая собственность тут не исключение.

Но такое владение имеет одну отличительную особенность: помимо защиты от посягательств со стороны третьего лица, в случае с общей долевой собственностью нужно также защищаться от остальных владельцев. Этот момент особенно актуален, когда между собственниками квартиры или частного дома часто возникают конфликты. По этой причине людям нужно понимать, что их действия не должны приводить к нарушению прав владельцев остальных долей.

Из вышесказанного вытекает ряд ограничений в отношении действий с общей долевой собственностью:

• сделки, в которых участвует долевое имущество: по продаже, сдаче в аренду, дарению и пр.;
• прописка в квартире/доме третьего лица;
• оплата за коммунальные услуги и имущественный налог;
• использование жилища;
• содержание помещений, включая текущий и капитальный ремонт для предотвращения или устранения аварийных ситуаций, реконструкция, подключению коммуникаций и инженерных систем (газа, электроэнергии, воды и др.).

Так, если доля в недвижимости не выделена в натуре, то при желании оформить кредит под залог своей части ему необходимо получать письменное согласие от остальных содольщиков. Если же доля выделена в натуральном виде, то для залогового кредитования никаких согласий не требуется.

Бесплатная финансовая консультация

наши специалисты ответят на все финансовые вопросы

Получить консультацию