Как взять кредит под залог доли в недвижимости?

Алексей Кузнецов
Менеджер по работе с ипотечными заемщиками

Кредитование с залогом жилой недвижимости является распространённой финансовой услугой. Однако далеко не у всех людей есть квартира или дом целиком – многие имеют в собственности только долю объекта. Можно ли в таком случае оформить залоговый заём? Если да, то где и как это можно сделать? Предлагаем вместе разобраться в этих вопросах.

Как заложить часть квартиры или дома

Сразу отметим, что традиционные банковские учреждения неохотно выдают кредиты под отдельную долю или комнату, даже когда заёмщик является «чистым» и благонадёжным плательщиком. Зачастую ссуды выдаются для целевого выкупа оставшейся части жилья с последующим залогом объекта целиком. Подобный вариант кредитования наиболее подходит банкам, но преимущественно при хорошем кредитном рейтинге заёмщиков.

Стоит учесть, что действующее законодательство не запрещает использование долевого имущества для залога, однако для совершения подобных сделок важно соблюсти ряд условий. В частности, доля должна быть выделенной в натуре, ведь только в этом случае собственники вправе единолично решать судьбу своего имущества. Если же на руках нет документа, подтверждающего нотариально удостоверенное право собственности на комнату или часть дома, долю считают невыделенной. 

Получить кредит под залог невыделенной доли очень затруднительно, так как каждый дольщик является собственником не отдельной комнаты, а всей квартиры целиком. Если заемщик перестал погашать задолженность в срок, банк может попытаться реализовать залог на рынке, но столкнется с правомерным сопротивлением остальных владельцев жилплощади.

Наряду с чётко определённой частью жилой недвижимости, оформить залоговый кредит можно только при соблюдении следующих условий:

• наличие официально оформленной технической документации на долю в квартире или доме;
• отсутствие судебного ареста либо иного обременения;
• ликвидность доли (чтобы при невыплате займа квартиру можно было легко продать).

Также банковские организации часто требуют, чтобы в комнате не были прописаны несовершеннолетние дети, инвалиды любых групп, другие недееспособные граждане.

Основные этапы получения денег под залог доли в квартире

Кредитование под залог комнаты в квартире или доли в загородном доме состоит из следующих этапов:

1. Подача заявки. Для начала важно найти банк или надёжную компанию, которая готова выдать ссуду. Для этого стоит собрать предложения банков, изучить отзывы или обратиться к кредитному брокеру, который уже обладает всей полнотой информации по рынку.


2. Оценка доли. Для этого следует найти хорошую фирму и заказать оценку за собственный счёт. Данная необходимость возникает по той причине, что если оценку осуществляют кредиторы, то они намеренно занижают рыночный ценник доли недвижимости для минимизации своих рисков. Так что лучше немного потратиться, зато получить объективную и реальную стоимость с документальным подтверждением.


3. Сбор бумаг. Каждая финансовая организация предъявляет свои требования к перечню личных документов от заёмщиков. Но при залоговом кредитовании также следует иметь на руках документы на саму долю недвижимости: свежую выписку из ЕГРН, документальное подтверждение законного владения (договор купли-продажи, дарения, справка о вступлении в наследство и пр.), техпаспорт из БТИ, выписку из кадастрового реестра, справку об отсутствии задолженностей за коммунальные услуги, выписку домовой книги, данные об остальных собственниках. При наличии прилагается оценка.


4. Подписание договоров. Документы о кредитовании и залоге оформляются индивидуально, поэтому следует обязательно внимательно изучить все пункты договоров. Среди наиболее важных моментов стоит выделить итоговую процентную ставку, права обеих сторон сделки, условия досрочного погашения задолженности, наличие/отсутствие какой-либо комиссии, случаи, при которых начисляются штрафы.

Неопытный человек может допустить ошибку уже в первом пункте. Доля в квартире - это очень ценный актив для любого человека и лакомый кусок для разнообразных мошенников. Если крупные банки отказывают вам, не спешите подавать документы "хоть куда-нибудь". Обратитесь в Банк Финансовых решений "Бинкор". Наши специалисты проанализируют кредитную историю (это бесплатно!), подскажут причину отказов, и предложат вам индивидуальные условия кредитования. Наши клиенты могут рассчитывать на снижение первоначальной ставки банка до 2%. Рекомендуем не нарушать условия договора и вовремя вносить ежемесячные платежи, в противном случае можно попросту лишиться своей доли недвижимости.

Бесплатная финансовая консультация

наши специалисты ответят на все финансовые вопросы

Получить консультацию