Что такое бизнес-карта и для чего она нужна?

Алексей Кузнецов
Менеджер по работе с ипотечными заемщиками

Бизнес-карта — это специальная карта, разработанная банками для владельцев предприятий, которая позволяет оплачивать различные расходы компании. Она отличается от обычной дебетовой тем, что отображает баланс компании, а не отдельного человека. Помимо этого, бизнес-карта предоставляет несколько преимуществ для предпринимателей, о которых мы и поговорим в статье.

Преимущества бизнес-карты

Одним из главных преимуществ бизнес-карты является удобство ведения финансовых операций компании. Все расходы, совершаемые с помощью карты, списываются со счета компании и отображаются в выписке по счету, что позволяет руководителю легко контролировать финансовое состояние предприятия.

• Бизнес-карты позволяют обменивать валюту, что упрощает оплату заграничных командировок сотрудников.

• Предусмотрена возможность получения кэшбэка. Карты предоставляют скидки и возврат части потраченных средств, что позволяет снизить затраты компании и повысить прибыль. Например, рассчитавшись по карте на заправке, предприниматель может получить 5% возврата денег.

• Возможность быстрого и удобного возврата денег. Если компания выдала аванс другой компании на проведение работ, а услуги не были предоставлены, операцию можно легко отменить через мобильное приложение. Раньше такие случаи требовали согласования со стороной, которая получила перевод, и часто заканчивались обращением в суд. Благодаря бизнес-карте все стало проще и удобнее.

Для предпринимателей, работающих по упрощенной системе налогообложения (ЕНВД, УСН 6%, патент), бизнес-карта предоставляет еще одно преимущество. Для таких предпринимателей нет необходимости оформлять документы для подтверждения расходных операций, так как все сведения уже записаны в мобильном приложении. Это упрощает работу бухгалтера и позволяет экономить время и ресурсы предприятия.

Какие бывают бизнес-карты?

Бизнес-карты предоставляются в различных видах: дебетовые, виртуальные, премиальные. Последние имеют ряд дополнительных преимуществ для их владельцев. Владельцы бизнес-карты получают выгодные предложения от партнеров платежной системы, такие как скидки на заправку, проживание в отелях или доступ к VIP-залам в аэропортах. Это делает использование бизнес-карты еще более выгодным и удобным для предпринимателей. Как видно из приведенных примеров и описания преимуществ бизнес-карты, она является важным инструментом для владельцев предприятий. С помощью такого «пластика» удается контролировать финансовое состояние компании. Бизнес-карта упрощает оплату командировочных расходов, предоставляет возможность получать кэшбэк и многое другое. В итоге, использование бизнес-карты помогает оптимизировать расходы компании, повысить ее эффективность и удобство использования финансовых средств.

Как начать использование бизнес-карты?

Бизнес-карта стала обязательным инструментом для многих предпринимателей и владельцев бизнеса. Она не только упрощает учет и оплату расходов, но также предоставляет ряд преимуществ и возможностей. Чтобы открыть бизнес-карту, сделайте следующее.

• Первым шагом будет открытие расчетного счета. Это можно сделать как в банке, так и удаленно, через сайт банка.

• Для этого необходимо заполнить анкету и приложить требуемые документы. После обработки заявки, менеджеры банка свяжутся с вами и сообщат о готовности карты.

• Вы можете выбрать способ получения карты: прийти за ней самостоятельно или воспользоваться услугой доставки по указанному адресу.

В какой банк обратиться?

Многие банки предлагают бизнес-карты, среди них.

• Сбербанк, один из крупнейших банков России, предлагает два вида бизнес-карт: премиальную и дебетовую. Дебетовая карта позволяет снимать до 170 тысяч рублей в сутки и совершать безналичные переводы без ограничений. Ежегодное обслуживание обходится в тысячу рублей, но при этом есть комиссия за перевод в размере 1,5 процента.

• Тинькофф Банк предлагает владельцам бизнеса оформить виртуальную карту. Она позволяет оплачивать корпоративные и офисные расходы, а также свободно распоряжаться средствами. Единственное требование — вести учет и разделять затраты. За обслуживание виртуальной карты Тинькофф Банк не берет никаких комиссий.

• Банк «Открытие» предлагает универсальную карту с кэшбэком до 5 процентов. Ежемесячное обслуживание обходится в 149 рублей, а комиссия за снятие наличных составляет 0,99 процента. При открытии счета на сумму от 450 тысяч рублей клиенты получают бонусы от партнеров банка, такие как средства на рекламу в Яндекс Директ и ВК.

Можно ли такой картой платить зарплату?

Плата по заработной плате является одним из основных видов выплат работникам компании. Сначала следует отметить, что зарплата представляет собой обязательство работодателя перед работником и не является простым движением денежных средств. Компания обязана произвести соответствующие начисления и осуществить выплату рабочей силе. При этом использование бизнес-карты для этого требует определенных процедур.

На практике, деньги на бизнес-карту компании перечисляются для целей операционной деятельности и обеспечения финансовой устойчивости организации. Выплата заработной платы является частью операционных расходов и должна быть завершена в рамках процедур.

В большинстве случаев, чтобы произвести выплату зарплаты с использованием бизнес-карты, компания должна сначала перевести деньги с бизнес-карты на расчетный счет или в кассу. Оттуда уже возможно произвести выплату наличными или перевести на зарплатную карту сотрудника. Таким образом, бизнес-карта является промежуточным звеном в процессе выплаты зарплаты, что может быть неудобным для компании.

В то же время, использование расчетного счета или кассы в качестве промежуточного звена позволяет более удобно осуществить выплату зарплаты сотрудникам. Компания может провести всех необходимых операций без ограничений по лимитам снятия наличных и более гибко управлять финансовыми потоками.

Теоретически выплата зарплаты с использованием бизнес-карты возможна, на практике применима процедура перевода денег на расчетный счет или в кассу компании. Это позволяет более удобно и гибко управлять выплатами, избегая ограничений и проблем, возникающих при использовании бизнес-карт.

Подводим итоги

Теперь, когда мы рассмотрели различные банки и их предложения, давайте подведем итоги. Бизнес-карта — это вид дебетовой или виртуальной карты, который помогает вести учет и оплачивать расходы бизнеса. Но такие карты не предназначены для выплаты зарплаты сотрудникам. Индивидуальные предприниматели могут снимать деньги и использовать их по своему усмотрению, но при этом требуется вести учет. 

Юридическим лицам запрещено использовать деньги с бизнес-карты для личных нужд. С помощью такого пластика можно контролировать расходы, получать скидки и преимущества от партнеров банка, а также совершать безналичные переводы. Открыть бизнес-карту можно удаленно, не посещая банк, что значительно экономит время и упрощает процесс.

Бесплатная финансовая консультация

наши специалисты ответят на все финансовые вопросы

Получить консультацию