Что нужно знать о скрытых комиссиях при получении займа?

Дмитрий Соколов
Руководитель отдела кредитования бизнеса

Скрытые комиссии по кредитам — это платежи, которые кредитор взимает за услуги. Эти комиссии можно представить как плату за услугу или подписку. Они увеличивают общую сумму переплаты. Чаще всего клиент узнает о таких комиссиях, когда суммирует все платежи по займу и обнаруживает, что ставка по процентам отличается от той, что указана по факту в договоре.

Типы скрытых комиссий

Раньше скрытые комиссии были более распространены при получении рассрочки в магазинах техники и мебельных салонах. Но сейчас кредиторы продают» ненужные услуги, как в офисе банка, так и в режиме онлайн. Все это является дополнительным источником доходов для кредиторов, которыми они покрывают свои расходы, риски по ненадежным клиентам и зарабатывают прибыль.

Существует несколько типов скрытых комиссий, наиболее распространенные из которых включают следующее:

• Комиссия за выдачу кредита. Банки могут взимать плату за обработку заявки на кредит и выдачу суммы.

• Оплата за раннее погашение. Банки могут взимать дополнительные сборы в случае досрочного погашения кредита. Эта практика может заставить заемщика продолжать выплачивать проценты даже при желании закрыть все обязательства. Но это считается незаконным, так как никто не вправе штрафовать за досрочную выплату.

• Навязывание страховки. Кредитор может потребовать от заемщика заключить страховой полис на случай невыплаты кредита. При этом, стоимость страховки будет завышена, что ставит клиента в невыгодное положение.

• Комиссия за советы и консультации. Банки иногда предлагают услуги финансового советника или консультаций при оформлении кредита, но взимать за них дополнительную плату не могут.

Как избежать ненужных затрат?

Чтобы избежать скрытых комиссий, клиентам следует внимательно читать договор перед оформлением кредита. Лучше всего задавать вопросы менеджерам и просить разъяснить все непонятные моменты. Важно быть информированным потребителем и знать свои права.

Когда речь идет о наших финансах, всегда хочется избежать лишних затрат и непредвиденных комиссий. И не все банки готовы предложить клиентам прозрачные условия и выгодные предложения. Поэтому, чтобы не попасться на удочку и избежать невыгодных затрат, при оформлении финансовых услуг необходимо быть бдительным и внимательным.

Многочисленные случаи, когда заемщики попадались на уловку банковских сотрудников, связаны с недостаточным вниманием к деталям договора. В нем обязательно должны быть указаны все затраты, которые несет на себе заемщик. Хотя формулировки в соглашении бывают запутанными, стоит помнить, что использование мелкого шрифта считается нарушением закона. Поэтому, прежде чем подписывать документ, необходимо внимательно прочитать каждую строчку. Обращайте внимание на следующие моменты.

• Ставка по процентам и сумма ежемесячных выплат.

• Сумма кредита, в которую могут быть включены дополнительные сервисы.

Когда менеджер утверждает, что без страховки заем не будет одобрен, то это является незаконным требованием. Чтобы избежать нежелательных ситуаций, можно временно согласиться на услугу, а затем отказаться от нее в течение 14-дневного «периода охлаждения». Именно столько есть времени после подписания договора по страховке, чтобы отказаться от не без последствий.

Какие документы не стоит подписывать?

Также стоит быть осторожным с незаметными «формальностями», которые предлагают банковские сотрудники. Нередко они просят подписать документы, которые фактически обязывают клиента платить за услуги юриста, дополнительные сервисы и другие ненужные услуги. Здесь важно помнить, что никто не обязан подписывать то, что он не читал или не хотел подписывать.

Если банк настаивает на оформлении кредитной карты или других дополнительных банковских продуктов, которые вам не нужны, не стоит просто так соглашаться. Рассказы о том, что это «обязательно» часто являются манипуляцией. В таких случаях, стоит отказаться и, если сотрудник продолжает настаивать, пожаловаться его руководству. Ведь начальство обычно в курсе подобных ситуаций и должно реагировать на жалобы клиентов.

Что делать, если кредитор нарушает закон?

Если вы столкнулись с банком, который нарушает закон, то самым эффективным вариантом будет официальная жалоба. Вначале можно обратиться по горячей линии финансовой компании с жалобами, а затем в ЦБ РФ. Часто перспектива получения штрафа в размере 50 тысяч рублей для банка побуждает их искать компромиссные решения.

Помните, чтобы избежать лишних затрат, необходимо быть бдительными и взвешенными при оформлении финансовых услуг. Внимательно изучать договоры, отказываться от ненужных услуг и продуктов, а также заявлять о нарушениях и жаловаться в случае необоснованных требований. Этот подход позволит вам защитить свои финансы и избежать ненужных затрат.

Бесплатная финансовая консультация

наши специалисты ответят на все финансовые вопросы

Получить консультацию