Что нас ждет с кредитами в 2025 году?

Анастасия Рыбакова
Менеджер по автокредитованию

В последние годы кредиты стали гораздо дороже. Ставки по кредитам превышают 20-30% годовых, что сильно осложняет их получение. Но что нас ждет в 2025 году? Стоит ли ожидать снижения ставок, или все будет только хуже?

Как изменятся кредиты в 2025 году?

Прежде всего, стоит отметить, что в начале 2025 года ставки по кредитам все еще будут высокими. Ключевая ставка Центрального банка России в январе составляет 21%. Это значит, что переплата по кредитам будет очень большой, и для многих заемщиков они станут труднодоступными. Особенно если учесть, что Центральный банк ограничил выдачу кредитов людям с высокой долговой нагрузкой.

В будущем ситуация может стать еще сложнее. Если ключевая ставка вырастет до 25%, то ставки по кредитам могут подняться до 35-50% годовых. Это, в свою очередь, приведет к тому, что многие заемщики с низким или средним доходом просто не смогут взять кредит. Банки будут еще более осторожно подходить к выдаче кредитов, и шанс получить одобрение будет зависеть от вашей платежеспособности.

Ставки будут оставаться высокими в начале 2025 года, и это не время для того, чтобы брать кредит на долгосрочные или необязательные расходы. Если вы все-таки решите оформить кредит, стоит внимательно подходить к выбору условий и оценивать, сможете ли вы платить по нему. Важно учитывать не только проценты, но и все возможные скрытые комиссии и расходы.

Стоит ли сейчас брать кредит 2025?

Если вам все-таки нужно взять деньги в долг, рассрочка на товар или кредит под залог могут стать альтернативой стандартным банковским кредитам. Но и в этом случае нужно быть внимательным и оценить все риски. Например, прежде чем оформлять кредит под залог, важно точно понимать, как он повлияет на вашу финансовую ситуацию, и сможете ли вы в дальнейшем погасить задолженность.

Чтобы понять, насколько вам по силам взять кредит в 2025 году, важно просчитать свою долговую нагрузку. Для этого нужно сложить все ежемесячные платежи по текущим кредитам и разделить эту сумму на ваш доход. Результат умножьте на 100, чтобы получить процент от дохода, который вы тратите на кредиты. Считается, что комфортный платеж по всем займам не должен превышать 35%. Это поможет вам оценить, насколько безопасно для вашего бюджета будет оформление нового кредита.

Как банки решают, дать ли вам кредит?

Когда вы подаете заявку на кредит, банки всегда смотрят на несколько важных вещей. Эти вещи помогут им понять, насколько надежным вы являетесь заемщиком и как велика вероятность того, что вы сможете вернуть долг.

• Долговая нагрузка. Это один из самых важных факторов. Он показывает, сколько денег вы тратите на погашение других кредитов, если они у вас есть. Чем больше долгов у вас уже есть, тем сложнее будет получить новый кредит. Если вы тратите на кредиты больше половины своего дохода, то вероятность отказа будет высока. Банки, следуя указаниям Центрального банка, стараются не давать кредиты людям с большой долговой нагрузкой. И, конечно, если ключевая ставка высокая, кредиты становятся еще дороже.

• Кредитная история. Еще один важный момент. Если в вашей кредитной истории есть записи о просрочках, это может повлиять на решение банка. Чем меньше негативных записей, тем выше шанс на одобрение. Также банки учитывают ваш кредитный рейтинг, который показывает, насколько вы надежный заемщик. Чем выше рейтинг, тем легче вам получить кредит.

• Доходы. Банки всегда смотрят, насколько стабильны и высоки ваши доходы. Чем больше и стабильнее ваши заработки, тем больше вероятность, что кредит вам одобрят. Если у вас нет постоянного источника дохода или он невысокий, получить кредит будет гораздо сложнее.

Что делать, если ставки по кредитам высокие?

Ситуация с кредитами будет зависеть не только от ключевой ставки, но и от вашей финансовой ситуации. Ставки по кредитам могут сильно вырасти в 2025 году, и это может сделать кредиты очень дорогими. Если вам срочно нужны деньги, можно рассмотреть вариант кредита под залог имущества. Он подходит тем, кто готов рисковать своим имуществом ради более низкой ставки — от 15 до 25% годовых. Конечно, этот вариант имеет риски: если вы не сможете вернуть долг, банк заберет имущество.

Также можно рассмотреть вариант микрозайма. Но это скорее временная мера — такие кредиты подходят для краткосрочных нужд, но ставки по ним будут выше, чем по обычным кредитам. И не забывайте, что запись о таком займе в вашей кредитной истории может повлиять на ваши шансы получить большой кредит в будущем. Поэтому, если у вас есть микрозаймы, лучше их погасить до того, как подавать заявку на более крупную сумму.

Как правильно подавать заявку на кредит?

Прежде чем подать заявку на кредит, важно понять, какой будет ваша долговая нагрузка после его получения. Она не должна превышать 30–50% от вашего дохода. Это поможет вам избежать финансовых проблем в будущем. Если кредит вам все-таки нужен, то кредит под залог или микрозайм могут стать хорошими альтернативами. Но будьте внимательны: внимательно оцените все риски, чтобы не попасть в сложную финансовую ситуацию.

Что такое индекс финансовой культуры и что он нам расскажет?

Банк России недавно ввел новый показатель, который называется индекс развития финансовой культуры населения. Эта метрика оценивает, насколько осознанно люди принимают финансовые решения и учитывают риски при их принятии. Ведь для того чтобы успешно управлять своими деньгами, важно не только иметь информацию о том, как работают кредиты и вклады, но и понимать, какие могут быть последствия тех или иных действий.

Что показывает индекс? Первые результаты, полученные в ходе исследования, дали интересные данные. По итогам пилотного исследования индекс составил 41,7 балла из 100. Это не очень высокая цифра, что говорит о том, что многие россияне еще не вполне осознают все финансовые риски и возможности. Но есть и положительные моменты. Почти 80% опрошенных, особенно среди молодежи, хотят улучшить свои знания в сфере финансов. Это означает, что люди заинтересованы в обучении и повышении своей финансовой грамотности.

Как будет обновляться индекс?

Индекс будет рассчитываться каждые три года. Это даст возможность отследить, как меняется уровень финансовой грамотности в России и насколько эффективно различные программы обучения и повышения осведомленности людей работают.

Почему это важно? Знания о том, как управлять своими финансами, становятся все более важными в современном мире. Особенно в условиях нестабильной экономики и высоких ставок по кредитам. Хорошее понимание финансов может помочь людям избежать долговых проблем, выбрать лучшие кредитные условия и сэкономить на других финансовых услугах.

Бесплатная финансовая консультация

наши специалисты ответят на все финансовые вопросы

Получить консультацию