Инструкция по верному закрытию вклада

Екатерина Смирнова
Специалист по залоговому кредитованию физических лиц

Россияне чаще всего выбирают вклады для сбережения денежных средств и получения пассивного дохода. Это понятный и низкорискованный способ скопить капитал: размещенная на счету сумма страхуется Агентством по страхованию вкладов, а со всеми условиями можно ознакомиться в договоре. Когда приходит время закрыть депозит, важно действовать правильно, чтобы не потерять доход и обезопасить себя от дополнительных сложностей.

Предварительная подготовка к закрытию вклада

Каждый вклад действует ограниченный период (кроме накопительных счетов и депозитов "до востребования"). В договоре всегда указывается в какую дату клиент может забрать свои деньги и получить начисленные проценты от банка. Эксперты не советуют закрывать счет именно в этот день. Во-первых, если дата в договоре выпадает на праздничный или выходной день, он переносится на следующий рабочий день. Во-вторых, иногда дата в договоре - срок окончания действия вклада, а день выдачи средств вкладчику - следующий за ним.

Важно обратить внимание на способы закрытия депозита, прописанные в соглашении - онлайн, лично в офисе (иногда обязательно в том же отделении, где был открыт счет).

Перед закрытием счета нужно подготовить все необходимые документы. Их перечень можно уточнить в договоре или в контакт-центре банка.

Право на закрытие депозита есть у:

• самого вкладчика;
• доверенного лица с нотариально оформленной доверенностью;
• наследников вкладчика в случае его смерти;
• опекунов владельца счета, если тот еще не достиг 18 лет.

При этом заявитель должен документально подтвердить свое право на совершение операции.

Если сумма на счете - крупная, и клиент намерен получить их наличными, накануне своего визита стоит предупредить банк о своем намерении, чтобы зарезервировать нужную сумму в кассе.

Пошаговая инструкция по закрытию вклада

Закрытие счета осуществляется поэтапно:

1. Подача заявления онлайн или в офисе банка с паспортом и договором.
2. Проверка документов и предоставленных клиентом сведений. Обычно это занимает несколько минут, но в отдельных случаях может потребоваться несколько рабочих дней (особенно, если вместо вкладчика заявление подает доверенное лицо).
3. Выдача денег в кассе или перевод их на любой банковский счет.

Можно ли получить деньги раньше срока окончания договора

У каждого клиента есть право получить свои деньги в любое время (ГК РФ, ст. 837). Но при этом нужно учитывать особенности:

1. По закону банк имеет право не выдавать средства моментально, а удержать их на срок прописанный в договоре.
2. У банка есть право снизить процентную ставку за все месяцы действия вклада. Обычно начисляются проценты по аналогии с депозитами "до востребования" - в пределах 0-0,01%. Точные условия досрочного закрытия счета указаны в договоре.

Кредитная компания не имеет право требовать с клиента оплатить штраф или комиссию.

Советы экспертов

Чтобы правильно закрыть накопительный счет, стоит придерживаться рекомендаций:

1. Внимательно проверять дату окончания действия договора и дату получения инвестируемых средств с процентами.
2. Ознакомиться со способами начисления процентов и условиями по получению наличных.
3. Спланировать дальнейшее хранение полученной суммы. Если деньги пока не нужны, их можно сразу же вложить в новый вклад, НСЖ, ИСЖ. Открывая новый продукт, нужно изучить все его условия, прибыльность и риски.

Что будет, если не закрыть вклад после его окончания

Если действие договора подошло к концу, а клиент не получил свои деньги, банк будет действовать, согласно регламенту, прописанному в договоре. Так, он может:

1. Автоматически пролонгировать договор.
2. Перевести вклад на условия депозита "до востребования".
3. Перечислить все деньги, включая проценты, на текущий счет клиента.

Может ли банк не возвращать депозит

Финансовая организация может отказаться закрыть вклад в 2 случаях:

1. Отсутствует техническая возможность провести операцию: нет достаточного количества денег в кассе, клиент подал заявление за несколько минут до закрытия отделения, в работе банка произошел технический сбой.
2. Законность требований клиента вызывает сомнения: он указал ошибочные сведения, предоставил не все документы, счета заявителя были арестованы и пр.

Если отказ банка мотивирован другой причиной, это нарушение. Вкладчику нужно направить руководству банка письменное требование вернуть свои деньги. Если на это обращение он получит отрицательное решение, ему необходимо направить заявление банку по почте с уведомлением. После получения письма компания должна либо выдать деньги, либо письменно объяснить причину отказа.

Если со дня обращения клиента прошло 3 месяца, он может подать на финансовую организацию в суд.

Бесплатная финансовая консультация

наши специалисты ответят на все финансовые вопросы

Получить консультацию