Выгодная рассрочка или как не стать жертвой обмана?

Дмитрий Соколов
Руководитель отдела кредитования бизнеса

В мире потребительской экономики предложения о выгодной рассрочке привлекают внимание потребителей. Кто не хочет получить товар сейчас и платить за него потом, без лишних процентов? Но за манящей фразой «беспроцентная рассрочка» часто скрываются неожиданные уловки, которые могут привести к неприятным последствиям. Давайте разберемся, в чем подвох, и как избежать ловушек магазинов.

Как на самом деле работает рассрочка?

Рассрочка — это форма оплаты, при которой долг за товар или услугу распределяется на равные части без начисления процентов. Она часто используется в сегменте товаров средней стоимости, таких как бытовая техника или электроника, но редко применяется для дорогих покупок, таких как квартиры или автомобили.

Например, представим ситуацию, когда Александр решает купить игровую приставку Sony PlayStation 5 за 75000 рублей, но не может себе позволить оплатить ее сразу. Магазин предлагает ему рассрочку по формуле 0–0–12. Это значит, что Александр будет платить равные части каждый месяц в течение года без первоначального взноса.

В итоге покупатель получает консоль сразу, а магазин забирает свою выручку. Банк, через который оформляется рассрочка, также получает свою часть в виде компенсации за отсутствие начисления процентов.

В чем подвох рассрочки?

Хотя на первый взгляд рассрочка кажется привлекательным предложением, зачастую подвергается критике из-за недостаточной прозрачности и скрытых комиссий. Вот некоторые из уловок, с которыми сталкиваются потребители.

• Повышенная стоимость товара. Магазины могут увеличивать цену товара при использовании рассрочки, чтобы компенсировать себе проценты за кредит. Получается, даже если рассрочка официально беспроцентная, клиент фактически переплачивает.

• Рекламный трюк. Некоторые магазины используют рассрочку как приманку, чтобы привлечь клиентов. Но часто бывает так, что товар, который заинтересовал покупателя, отсутствует в наличии, и магазин предлагает альтернативные варианты с целью увеличить сумму покупки.

• Дополнительные услуги. Часто с рассрочкой магазины привязывают дополнительные услуги, такие как страховка или расширенная гарантия, что позволяет им компенсировать потери от отсутствия начисления процентов.

• Короткий беспроцентный период. Для привлечения клиентов могут предлагаться сделки с коротким беспроцентным периодом. И после истечения этого периода начинают действовать стандартные процентные ставки.

• Рассрочка с картой. Некоторые банки могут предоставить рассрочку только при условии использования их банковской карты. В таких случаях банк может получать прибыль с других услуг, например, с комиссий за смс-информирование или обслуживание карты.

Как не попасться на уловки магазинов?

Чтобы избежать неприятных сюрпризов при использовании рассрочки, следует придерживаться нескольких простых правил:

• Тщательно изучите условия сделки. Перед тем как подписывать договор, убедитесь, что вы полностью понимаете все условия рассрочки, включая возможные скрытые комиссии.

• Сравните цены. Проверьте, не увеличивается ли цена товара при использовании рассрочки. Иногда выгоднее будет купить товар за наличные или взять кредит по стандартным условиям.

• Не поддавайтесь на давление продавцов. Не соглашайтесь на дополнительные услуги, если они вам не нужны, и не дайте себя убедить в покупке чего-то, что вы не планировали.

• Внимательно читайте договор. Не доверяйте устным обещаниям, всегда внимательно изучайте договор перед подписанием.

• Сравнивайте предложения разных магазинов. Не стесняйтесь искать лучшие условия рассрочки у различных продавцов или банков, прежде чем сделать окончательное решение.

Правильно использованная рассрочка может быть удобным инструментом для распределения расходов на покупку товаров и услуг. Однако, важно помнить о возможных рисках и быть бдительным при выборе предложений.

Подводные камни, о которых нужно знать

Покупка товаров в рассрочку стала обыденной практикой в современном мире. Это удобно для потребителей, позволяя им распределить свои расходы на более длительный период времени. Но за видимой простотой и удобством часто скрываются различные подводные камни, о которых важно знать, чтобы избежать неприятных сюрпризов.

• Магазины предлагают рассрочку с целью увеличения продаж, особенно на товары, которые теряют свою актуальность. В результате, при выборе товара для рассрочки, вероятно, получить не самую новую модель, а старую версию, особенно если речь идет о технике. Это не значит, что товар будет некачественным, просто стоит быть готовым к тому, что это не последняя версия.

• Дополнительные условия магазинов. Сюда относится минимальная сумма покупки и прочее. Магазины вместе с рассрочкой ставят обязательные условия. Хотя это может показаться выгодным, такие условия часто приводят к дополнительным расходам, которые вы не планировали.

• Для получения рассрочки вам придется заполнить анкету и пройти проверку вашей кредитной истории. Банк может отказать вам в рассрочке без объяснения причин, если ваша кредитная история неудовлетворительна. Поэтому важно быть готовым к тому, что заявку отклонят.

Как и при любой финансовой сделке, важно тщательно изучить все условия договора перед его подписанием. Обратите внимание на скрытые платежи, комиссии и другие условия, которые могут привести к дополнительным расходам. Подводные камни при покупке товаров в рассрочку могут быть разнообразными, но с правильным пониманием и бдительностью их легко избежать. Помните о своих правах как потребителя и не стесняйтесь задавать вопросы перед тем, как соглашаться на рассрочку. Тщательное изучение условий сделки и грамотный подход помогут избежать неприятных сюрпризов и сделать выгодную покупку.

Чем рассрочка отличается от кредита?

Рассрочка и кредит — два распространенных способа приобретения товаров и услуг в кредит. Хотя на первый взгляд они могут показаться похожими, на самом деле, это разные финансовые продукты с существенными отличиями. Давайте разберемся, в чем их различия.

Получение денег

Рассрочка. Деньги не выдаются наличными клиенту. Вместо этого, сумма покупки направляется в магазин, который выдает товар покупателю.

Кредит. Клиент получает сумму кредита на свой банковский счет или в виде наличных денег.

Оформление

Рассрочка. Оформление происходит быстро, за 5–15 минут. Документы подготавливаются чаще всего непосредственно в магазине.

Кредит. Оформление кредита может занять больше времени и включает в себя подписание более объемных договоров и проверку кредитной истории заемщика.

Переплата

Рассрочка. Клиент не платит проценты.

Кредит. Заемщик платит проценты на ссуду, что увеличивает общую стоимость покупки.

Участие банков

Рассрочка. Может осуществляться через банк или без его участия. Прямые рассрочки без участия банков встречаются редко.

Кредит. Включает участие банка или финансовой организации, которая предоставляет средства заемщику.

Погашение

В обоих случаях, платежи выполняются ежемесячно. За просрочку платежей могут начисляться штрафы и пени. Просрочка платежей может повлечь за собой негативные последствия для кредитной истории заемщика.

Почему стоит быть осторожными?

Рассрочка может создать ложное ощущение доступности. Человек, не имея достаточных финансовых средств, приобретает дорогие товары, что приводит к увеличению уровня задолженности и риску попасть в долговую яму. И этот инструмент способствует импульсивным покупкам. Возможность получить товар здесь и сейчас часто отключает логику, поэтому человек начинает заполнять свой дом ненужными вещами, за которые приходится платить долгие месяцы. Как избежать проблем при использовании рассрочки?

• Отложите покупку на несколько дней. Дайте себе время подумать, нужен ли вам действительно этот товар. За это время вы сможете проанализировать свои финансовые возможности и принять обдуманное решение.

• Сравните цены. Перед тем как согласиться на рассрочку, сравните цены на товар с другими магазинами. Если цена в выбранном магазине значительно выше, то это может быть связано с навязанными дополнительными услугами или непрозрачной системой расчетов.

• Контролируйте свои доходы и расходы. Ведите бюджет и следите за своими финансами, чтобы избежать ситуации, когда платежи начнут оказывать негативное влияние на ваше финансовое положение.

• Внимательно читайте договор. Перед подписанием договора внимательно изучите все условия сделки. Обратите особое внимание на возможность дополнительных платежей или услуг, которые могут быть включены в договор.

Беспроцентная рассрочка может быть полезным инструментом для распределения расходов на покупку товаров и услуг. Но важно помнить, что она не всегда бывает бесплатной, и зачастую магазины стараются перекладывать расходы на клиентов. Будьте бдительны и осмотрительны при использовании рассрочки, чтобы избежать лишних финансовых затрат.

Бесплатная финансовая консультация

наши специалисты ответят на все финансовые вопросы

Получить консультацию