Виды и признаки банкротства

Владислав Тихонов
Ведущий специалист по ипотечному кредитованию

Должники подают заявления на процедуру банкротства, когда нет денег на оплату долгов по займам. Но перед тем как списать долги, суд проверит платежеспособность клиента, найдет все возможные активы и доходы, которые удастся забрать в счет погашения задолженности. И когда у должника больше не остается никаких активов, выносится решение о списании долгов. С сентября 2020 года процедура была упрощена. Разрешается подавать документы через МФЦ, если долг составляет от 50 до 500 тыс. руб.

Рассмотрим виды банкротства и ответим на вопрос: стоит ли начинать эту процедуру и какие последствия ждут банкротов.

Виды банкротства и общие последствия

Когда компания или физическое лицо объявляет себя банкротом, это не всегда означает что они неплатежеспособны. Если речь идет о компании, то деятельность организации может продолжиться после выплаты всех долгов. Рассмотрим, какие бывают виды банкротства.

Реальное банкротство

Этот вид банкротства присущ и компаниям и физическим лицам, которые не имеют возможности выполнять кредитные обязательства перед банками. Даже в случае распродажи всех активов, деньги не покроют долги. В такую ситуацию попадают предприятия, которые накопили солидные долговые обязательства и доход упал или сократился. Единственный выход из ситуации – подача заявления на банкротство. В этом случае компанию ликвидируют, вычеркивают из Госреестра и списывают долги, а оставшиеся доходы разделят между кредиторами.

Условное или временное банкротство

Подходит предприятиям, которые испытывают временные финансовые трудности. В этом случае сумма долгов компании значительно меньше, чем общая стоимость активов на балансе. Чтобы вывести компанию “в плюс”, за работу берется антикризисный менеджер, который предотвращает возможность реального банкротства с помощью жестких управленческих решений (к примеру, сокращения штата или закрытия убыточного направления бизнеса) и меняет положение к лучшему.

Преднамеренное банкротство

Еще один вид банкротства, которое может быть и у юридических и у физических лиц. В этом случае руководство целенаправленно изымает деньги из оборота, и за счет этого искусственно создается неплатежеспособность. Основная цель в том, чтобы не платить долги кредиторам, разорить компанию и вывести деньги. Если на предприятии работают сотрудники, а компанию признали банкротом, все долги по зарплате спишут. Преднамеренное банкротство у физических лиц проявляется в заведомом нежелании платить - то есть действиях или бездействии, которые ведут к неспособности осуществлять платежи.

Согласно ст. 196 УК РФ, преднамеренное банкротство наказывается штрафом.

• Для юридических и физических лиц штраф в размере 3-5 млн руб. или ограничение свободы на срок от года до трех лет.

• Если в ходе банкротства использовалось служебное положение - штраф в размере зарплаты и запрет занимать определенную должность до трех лет.

Фиктивное банкротство

При фиктивном банкротстве у заемщика есть деньги на выполнение кредитных обязательств, но учредители подают поддельные сведения в налоговую службу. Руководство подает заявление на банкротство с целью получить рассрочку по займам или уменьшить ежемесячный платеж по долгам. Когда нет реальных предпосылок банкротства, и компания подает заявление намеренно, то это считается экономическими махинациями. В соответствии с законодательством РФ, за фиктивное банкротство учредителей компании привлекут к уголовной ответственности по статье, 197 УК РФ. Аналогичная ситуация и с физическими лицами, которые преднамеренно переводят все активы на родственников и друзей, прежде чем списать долги.

• Согласно ст. 197 УК РФ, фиктивное банкротство юридического лица наказывается штрафом от 100 до 300 тыс. руб. или ограничением свободы учредителя или собственника на срок до шести лет.

• Для физических лиц - штраф в размере зарплаты. Или ограничение свободы на срок от года до шести лет.

Стоит ли идти на банкротство физическому лицу?

Когда у физического лица накопились долги, а сбережения и доходы не покрывают задолженность по займам, рекомендуем начать процедуру банкротства. Однако, если вы не согласны, есть несколько сценариев решения проблемы:

• продажа имущества в счет погашения долгов перед кредиторами;

• реструктуризация кредитов.

За счет реструктуризации удается продлить срок кредита и уменьшить сумму ежемесячного платежа. Для этого следует обратиться в банк с заявлением. Менеджеры рассмотрят заявку и вынесут окончательный вердикт. Минус подхода - переплата по займу вырастет.

Полное списание долгов возможно только после прохождения процедуры банкротства. Если у должника есть несколько квартир или домов, один из объектов недвижимости продадут с торгов в счет погашения долга. Но когда у должника только один объект недвижимости, в котором он живет один или с семьей, кредиторы не вправе распоряжаться этим жильем.

Отметим: преимущество банкротства в том, что удается списать безнадежные долги перед кредиторами. Но если вы подали заявление на банкротство изначально не планируя отдавать долг или с целью утаить реальное финансовое положение - это может грозить уголовным преследованием.

Бесплатная финансовая консультация

наши специалисты ответят на все финансовые вопросы

Получить консультацию