В каком банке получить ипотеку с плохой кредитной историей зимой 2022-2023?

19.12.2022

Весь 2022 года рынок ипотечной недвижимости претерпевал существенные изменения. Начало СВО и проведение частичной мобилизации сильно ударили по спросу и ценам на недвижимость. Застройщики попытались сохранить цену с помощью собственных ипотечных программ, однако предложения с господдержкой от крупных банков также были продлены. Плохая история же закрывает путь практически ко всем самым привлекательным ставкам. На что могут рассчитывать такие заемщики?

Узнайте из статьи, какие банки лояльнее относятся к заемщикам с плохой КИ.

Что стоит знать и сделать до подачи заявки?

В первую очередь соотнесите ваши потребности и возможности. Оцените свою платежеспособность. Готовы ли вы в течение 10-15 лет отдавать определенную сумму и жить при этом нормальной жизнью? Помните, если не справитесь с выплатами, квартиру могут забрать.

На следующем этапе приступайте к выбору банка самостоятельно или обратитесь к специалистам «Бинкор». Выберите подходящую программу, проконсультируйтесь с менеджером. На сайте есть ипотечный калькулятор, который позволит рассчитать размер переплаты. Если кредитор удовлетворяет вашим требованиям, и вы готовы отчислять положенную сумму, приступайте к поиску объекта недвижимости.

Выбрали квартиру? Отлично, теперь нужно собрать документы и внести сумму первоначального взноса. Обычно — это не менее 10-20% и все зависит от банка. Но чем больше будет сумма первоначального взноса, тем меньше размер переплаты. Помимо самой оплаты ипотечного кредита банки предлагают клиентам оформить страхование недвижимости, а также начисляют комиссию за выдачу денег — не во всех банках. Внимательно читайте условия и соотнесите дополнительные расходы, скрытые комиссии и проценты за оформление.

Документы для оформления ипотеки

Заявление на ипотеку.
Паспорт заемщика.
Свидетельства о браке или разводе — оригинал и копия.
Справка с работы о доходах.
Копия трудовой книжки.

Менеджеры вправе запросить у заемщика дополнительные документы. Заявку по ипотеке банки рассматривают от одного дня до двух недель. За это время вы еще можете изменить свой выбор и подобрать другую квартиру или дом.

После одобрения заявки со стороны банка, вам нужно подписать кредитный договор. Менеджеры также оценят жилье, и если всех устраивают условия, вы соглашаетесь на выплату ипотечного кредита, то подписываете договор. Платить следует в соответствии с установленным графиком платежей.

В какой банк обращаться?

Крупные банки, такие как ВТБ, Сбербанк и Альфа-Банк часто отказывают клиентам с плохой кредитной историей. Проще всего найти кредитора среди менее популярных финансовых компаний. Если у вас испорчен кредитный рейтинг, вам откажут в выдаче ипотеке на льготных услвоиях. Купить недвижимость по программе с господдержкой могут заемщики с высокой платежеспособностью, без долгов и с хорошей КИ. Предлагаем вам список таких банков, которые готовы одобрить заявку по ипотеке заемщикам с испорченным кредитным рейтингом.

Промсвязьбанк

Ставка по процентам начинается от 10,5%, а сумма на не может превышать 30 млн руб. для жителей Санкт-Петербурга и столицы РФ. В других регионах — до 20 млн руб. Взять кредит с плохой КИ разрешается на приобретение жилья в новостройке и вторичное жилье. Разрешается отказаться от комплексного страхования, но с увеличением ставки по процентам на 2%.

Другие условия оформления.

Наличие временной или постоянной прописки.
Стаж работы — от 12 месяцев.
Возраст заемщика — от 21 года.
Справка с работы.
Длительность ипотеки — до 360 месяцев.

РНКБ

Если у вас ранее были долги, с которыми успешно справились, но сведения о просрочке остались в БКИ, обратитесь за ипотекой в банк РНКБ. Процентная ставка — от 5%, но купить жилье можно только в новом доме. Банк готов одобрить заявку заемщикам с испорченной кредитной историей, но только в том случае, если длительность просрочки не превышала 30 дней. Кредитор также предоставляет льготные условия оформления ипотеки ветеранам, лицам, которые к ним приравнены и пострадавшим в результате катастрофы на Чернобыльской АЭС.

Другие условия оформления.

Наличие гражданства и паспорта РФ.
Стаж работы — от 12 месяцев.
Возраст заемщика — от 18 лет.
Справка с работы.
Длительность ипотеки — до 300 месяцев.

Росбанк

Еще один банк, который одобряет заявки с плохой КИ — Росбанк. Кредитор выдает целевые ипотечные займы на покупку жилья по ставке от 8,7%. Сумма кредита — до 65% от стоимости квартиры. Это значит, что заемщику нужно будет внести не менее 35%. Процентная ставка рассчитывается индивидуально, зависит от того, сколько дней ранее была просрочка, а также от платежеспособности. Более лояльные условия менеджеры предлагают зарплатным клиентам. Обязательно оформление страховки, а в случае отказа ставка повышается на 4%.

Другие условия оформления.