Удастся ли обнулить кредитную историю при смене фамилии?

Дмитрий Соколов
Руководитель отдела кредитования бизнеса

Смена фамилии — шаг, который многие рассматривают как возможность начать финансовую жизнь с чистого листа. Но действительно ли это помогает обнулить кредитную историю? Вопрос волнует тех, кто сталкивался с просрочками или отказами в кредитах. Разберем, как работает кредитная история, почему смена фамилии не решает проблему, и какие законные способы могут помочь улучшить вашу репутацию в глазах банков.

Почему смена фамилии не обнуляет кредитную историю?

Вы могли слышать истории о том, что смена фамилии позволяет «обнулить» кредитную историю и избавиться от старых долгов. Банки и бюро кредитных историй (БКИ) используют не только фамилию для идентификации клиента. Ваши данные включают и другие сведения.

• Имя и отчество;
• Дату рождения;
• Паспортные данные;
• СНИЛС и ИНН;
• Адрес регистрации.

Эти сведения позволяют банкам и государственным органам безошибочно определять, кто вы, даже если ваша фамилия изменилась. Банки активно сотрудничают с государственными структурами, такими как МВД, чтобы проверять актуальность предоставленных данных. Если вы сменили фамилию или получили новый паспорт, банк запросит обновленные документы и сверит их с базами. Попытка использовать старые данные для получения кредита приведет к отказу.

Какие данные отражаются в кредитном рейтинге?

БКИ — это организации, которые собирают, систематизируют и хранят данные о финансовых обязательствах граждан. В кредитной истории фиксируется информация о выданных кредитах и микрозаймах: график платежей, сумма, срок, дата выплаты. Есть сведения о залоговом имуществе, созаемщиках или поручителях, долгах, переданных в суд или ФССП. В 2025 году в России функционирует 5 основных БКИ: ОКБ, НБКИ, «Скоринг Бюро», «КредитИнфо» и «Спектрум кредитное бюро». Ваша статистика может храниться сразу в нескольких из них. Чтобы узнать, в каких именно, достаточно зайти на портал «Госуслуги». Кроме самой истории, каждому заемщику присваивается рейтинг по кредитам — показатель от 0 до 1000, который отражает вашу надежность как клиента.

Как законно обнулить рейтинг по кредитам?

Единственный законный способ обнулить КИ — дождаться, пока пройдет семь лет с момента последней записи. Это означает, что в течение этого времени вы должны сделать следующее.

• Закрыть все текущие кредиты и микрозаймы.
• Не выступать созаемщиком или поручителем.
• Не подавать заявки на новые кредиты или займы.
• Своевременно оплачивать счета за ЖКХ, алименты и другие обязательства.

После семи лет без активности ваша кредитная история станет чистой, и банки не увидят старых записей, включая негативные. Это долгий, но гарантированный способ начать с нуля.

В интернете, мессенджерах или по электронной почте могут приходить предложения «обнулить» кредитную историю за деньги. Такие услуги незаконны и, скорее всего, приведут к потере средств без какого-либо результата.

Что сделать для улучшения статистики?

Если ждать 7 лет не хочется, можно попробовать улучшить КИ. Это особенно актуально, если в ней есть негативные записи, например, о просрочках.

• Оформите кредитку с небольшим лимитом. Если банк одобрит заявку, вносите платежи строго по графику — это покажет вашу дисциплину и постепенно повысит кредитный рейтинг.
• Оформление рассрочки в магазине — еще один способ добавить положительные записи в историю.
• Если кредитная история сильно испорчена, микрозаймы могут стать временным решением. Своевременное погашение небольших займов улучшит вашу репутацию. Но если история «чистая», микрозаймы могут, наоборот, снизить шансы на крупный кредит, так как банки настороженно относятся к таким продуктам.

Иногда в КИ появляются ошибки, например, записи о просрочках, которых не было, или незакрытых кредитах, которые вы давно погасили. Тогда нужно проверить свою статистику через «Госуслуги» или сервисы БКИ. А затем обратиться в банк или МФО, которые передали неверные данные, чтобы потребовать исправления информации. После корректировки рейтинг может вырасти, что увеличит вероятность одобрения займа.

Почему важно следить за кредитной историей?

Кредитная история влияет на решение о выдаче кредита, его сумму и процентную ставку. Даже если вы сменили фамилию, ваши данные останутся в базах БКИ, и кредиторы все равно увидят вашу платежную дисциплину. Вместо того чтобы искать способы обойти систему, лучше сосредоточиться на улучшении кредитной истории. Регулярные платежи по небольшим кредитам или рассрочкам, своевременная оплата счетов и проверка данных в БКИ помогут восстановить репутацию заемщика.

Бесплатная финансовая консультация

наши специалисты ответят на все финансовые вопросы

Получить консультацию