Стоит ли оформлять беспроцентные займы?

Марина Васильева
Кредитный аналитик по оценке рисков

В последние годы беспроцентные займы становятся все более популярными. Они привлекают внимание людей, желающих получить деньги на короткий срок без дополнительных затрат на проценты. Но что это за заем и стоит ли его брать? Давайте разберемся.

В чем особенность таких кредитов?

Беспроцентный заем — это кредит, по которому вы не обязаны платить проценты. То есть, если вы взяли у банка или кредитной организации 100 тыс. рублей, то и вернете ровно эту сумму в конце срока. Такие займы обычно предлагаются на небольшой срок, часто от одного до трех месяцев.

Преимущества беспроцентного займа

• Отсутствие переплат — очевидный плюс: вы не платите проценты. Это значит, что вы можете взять заем, не боясь, что он станет тяжелой финансовой ношей.

• Быстрое оформление — многие кредитные учреждения предлагают онлайн-заявки, которые обрабатываются мгновенно. Вы можете получить деньги на карту всего за несколько минут.

• Простота условий — зачастую беспроцентные займы имеют простые условия. Не требуется большое количество документов, и все понятно с первого взгляда.

• Помощь в сложной ситуации — такие займы могут быть хорошим решением в экстренных случаях, когда нужно быстро решить финансовую проблему.

Как работает беспроцентный кредит?

Если вы успели вернуть деньги в оговоренный срок, то действительно не придется платить проценты. Но в случае задержки начинаются неприятности. Процентная ставка, как правило, фиксируется на уровне 0,8% в день, что в пересчете на год составляет 292%. Это значит, что в случае просрочки вам придется заплатить не только основную сумму долга, но и проценты за каждый день задержки.

Пример

Рассмотрим ситуацию с заемщиком, который решил взять в финансовой компании 25 тысяч рублей на месяц. По условиям договора, если бы он вернул деньги вовремя, то не переплатил бы ни рубля. Но в силу обстоятельств ему пришлось отложить выплату. Когда пришло время рассчитываться, пришлось заплатить проценты.

• Основная сумма: 25 000 рублей

• Проценты за три дня просрочки: 25 000×0,8%×3=600 рублей.

Итого, вместо возврата 25 000 рублей, он заплатил 25 600 рублей. И это еще не все. За каждый день просрочки могут добавляться пени, что в итоге увеличивает общую сумму долга.

Зачем компании предлагают «бесплатные» ссуды?

Кажется, что беспроцентный заем выгоден только заемщику. Но для банка и МФО это также стратегически важный инструмент привлечения новых клиентов: Заманчивые условия могут привлечь людей, которые не стали бы брать заем под проценты. А реклама кредита создает положительное впечатление о компании, и потенциальные клиенты могут вернуться к ней в будущем.

Кредитор рассчитывает на то, что некоторые заемщики не смогут вернуть долг вовремя и начнут платить по высокой ставке. Это становится основным источником дохода для таких организаций.

Недостатки займов без процентов

На практике, это удобный инструмент для получения быстрого финансирования, особенно в экстренных ситуациях. Но у такого вида кредитования есть недостатки, которые стоит учитывать перед тем, как принять решение. Давайте разберем основные минусы таких программ.

• Одним из самых значительных недостатков является высокая процентная ставка. Обычно она составляет 0,5-1% в день, что в годовом исчислении может достигать 292% и более.

• Беспроцентные займы чаще всего выдают на минимальные суммы — от 10 до 50 тысяч рублей. Для людей, которым срочно нужны большие суммы, такие предложения не подойдут.

• Хотя некоторые компании предлагают беспроцентные займы, этот период обычно очень короткий — от нескольких дней до 3 месяцев. В то время как льготный период по кредитным картам может достигать 100 дней, а рассрочка на покупку товара — до 10 месяцев,

• Если вы не сможете вернуть заем в срок, будьте готовы к дополнительным финансовым трудностям. В случае просрочки вам придется уплачивать проценты за весь период пользования кредитом.

Многие компании предлагают клиентам дополнительные платные услуги, такие как уведомления, юридические консультации или медицинские услуги. Эти расходы могут показаться вам необходимыми, но они добавляют к общей стоимости займа. В итоге возрастает переплата.

Стоит ли брать беспроцентный заем?

Несмотря на привлекательные условия, перед тем как брать беспроцентный заем, важно учесть несколько моментов.

• Срок возврата — убедитесь, что сможете вернуть заем в установленный срок. Иначе могут возникнуть дополнительные расходы.

• Проверяйте условия — внимательно читайте договор. Некоторые организации скрывают комиссии или штрафы за просрочку.

• Планируйте бюджет — продумайте, как будете возвращать заем. Не стоит брать деньги, если вы не уверены в своих возможностях их вернуть.

Беспроцентный заем — это интересный инструмент для решения временных финансовых проблем. И он точно будет полезным, если знаете, что сможете вернуть деньги в срок и при этом внимательно изучите условия займа. Если вы рассматриваете возможность взять такой заем, подходите к выбору ответственно и не спешите с решением.

Бесплатная финансовая консультация

наши специалисты ответят на все финансовые вопросы

Получить консультацию