Ссудная задолженность по кредиту — что это такое?

Анастасия Рыбакова
Менеджер по автокредитованию

Это не просто слова, так как ссудная задолженность имеет реальные последствия для заемщика и банка. Это часть средств, которую вы должны банку за полученные кредитные средства, включая основную сумму или тело кредита и проценты. Подробно рассказали о том, как избежать ссудной задолженности. 

Что это такое?

Простыми словами — это ваш долг перед банком. И если вы регулярно выплачиваете свои кредиты вовремя, ваша ссудная задолженность уменьшается, пока не достигнет нуля. Но если вы пренебрегаете выплатами или не осознаете условия кредита, ваш долг может начать расти из-за пени.

Для банка это также играет большую роль. Это показатель финансовой стабильности клиента и рентабельности банка. Кредиторам важно обезопасить себя от должников, поэтому они проводят тщательный анализ кредитных рисков и стараются выдавать займы тем клиентам, у которых меньше вероятность несвоевременной выплаты.

Например, в Сбербанк каждый случай рассматривается индивидуально. Комиссия из опытных специалистов ищет эффективные способы решения проблемы, стремясь к максимально выгодному и удовлетворительному для обеих сторон исходу. Полностью списать долга могут только в крайних случаях, когда клиент не в состоянии погасить долг никакими другими способами.

Как классифицируется?

Это неизбежная часть финансовой деятельности многих людей и компаний. Она возникает при получении займов и требует внимательного управления. Классификацию можно выполнить по типу.

• Текущая задолженность предусматривает долг, который возник сейчас и не превышает 5 дней с момента назначенной даты платежа по графику.

• Переоформленная. Этот тип долга разрешается переоформить, при этом ключевые условия договора остаются прежними.

• Просроченный долг. Это значит, что заемщик не справился с выплатами, и возникла просрочка платежа Она может быть как небольшой, с просрочкой всего на несколько дней, так и значительной, превышающей 180 дней.

По обеспеченности следующая классификация.

• Обеспеченная. При таком раскладе клиент предоставляет банку какое-либо ценное имущество в залог, что увеличивает вероятность возврата ссуды.

• Необеспеченная. Здесь нет каких-либо активов, предоставленных в залог. Этот тип задолженности чаще связан с кредитками или неподтвержденными займами.

Знание типа ссудной задолженности помогает понять, как банк будет реагировать на нее.

Как избежать ссудной задолженности?

Получение кредита — это серьезный шаг, который требует взвешенных решений и ответственного подхода. Чтобы избежать долга и финансовых проблем, следует учитывать несколько важных моментов:

• Перед подачей заявки на кредит необходимо внимательно проанализировать свои финансовые возможности. Рассчитайте свой месячный доход, текущие расходы и другие обязательства перед другими кредиторами. Убедитесь, что сумма ежемесячного платежа по кредиту не превышает 30-35% от вашего общего дохода.

• Каждый дополнительный рубль кредита влечет за собой проценты, увеличивая вашу общую задолженность. Поэтому берите кредит только на ту сумму, которая действительно необходима для решения вашей конкретной финансовой задачи.

• Перед подписанием кредитного договора внимательно ознакомьтесь с его условиями. Убедитесь, что все проценты, комиссии и штрафы указаны корректно. Если у вас возникают вопросы, не стесняйтесь обращаться к сотрудникам банка для получения разъяснений.

• Ознакомьтесь с возможными штрафами и дополнительными комиссиями за просрочку или невыполнение платежей. Это поможет вам понять, какие последствия могут возникнуть в случае финансовых трудностей.

• Многие банки предоставляют клиентам возможность отслеживать состояние своей задолженности, погашать кредиты и контролировать график выплат через сайт или мобильное приложение.

• В случае возникновения сложностей с выплатой долга, обратитесь в финансовую компанию для оформления рефинансирования. Это может помочь вам получить новые условия кредита, которые лучше соответствуют вашей финансовой способности.

Соблюдение этих рекомендаций поможет вам избежать ссудной задолженности и обеспечить вашу финансовую стабильность при получении кредита. Помните, что ответственное финансовое планирование и осознанные финансовые решения являются ключом к успешному управлению вашими кредитными обязательствами.

Что нужно знать про списание долгов?

Списание долгов — это серьезная процедура, которую банки применяют только в крайних случаях. Хотя финансовые учреждения стремятся взыскать задолженность с должников, используя доступные законные методы, порой они сталкиваются с ситуациями, когда клиенты не в состоянии или не могут погасить свои долги.

Часто причиной невыплаты кредита являются не только желание избежать выплат, но и внезапные обстоятельства, такие как потеря работы или ухудшение финансового положения. Это может привести к тому, что банк, несмотря на тщательную проверку заемщика, ошибается в своих расчетах.

Для погашения проблемной задолженности банки обычно имеют специальные счета. Средства с этих счетов используются для покрытия ссудной задолженности, которую клиент не в состоянии погасить. А сам клиент не имеет прямого доступа к этим счетам, и для решения своих долговых проблем ему может потребоваться проведение процедуры банкротства.

Банкротство физических лиц получило широкое распространение. Оно предоставляет клиенту возможность начать финансовую перезагрузку. Но в этом случае стоит помнить, что банкротство не освобождает от всех долгов. В течение пяти лет банк может контролировать финансовое положение должника и взыскать задолженность, если его финансовое положение улучшится. Когда сумма долга менее 1 млн руб., физические лица вправе пройти упрощенную процедуру через МФЦ. В этом случае весь процесс не занимает более 6 месяцев. В итоге удается избавиться от всех долгов и начать новый финансовый путь с чистого листа.

Бесплатная финансовая консультация

наши специалисты ответят на все финансовые вопросы

Получить консультацию