Способы подтверждения платежеспособности

Анастасия Рыбакова
Менеджер по автокредитованию

При оформлении любого кредитного договора, особенно если речь идет о многомиллионных займах, кредитор зачастую хочет иметь твердые гарантии, что у клиента есть доход, и его достаточно, чтобы гасить долг ежемесячно. Банк хочет быть уверен в платежеспособности клиента, чтобы не потерять деньги, ведь кредитование – это обоюдовыгодная сделка. Если нет возможности принести в банк справку 2-НДФЛ, можно использовать и другие способы подтверждения платежеспособности.

Основные способы подтверждения платежеспособности

Основной и самый востребованный документ для любой кредитной организации - форма 2-НДФЛ. Это справка о налоге на доходы физических лиц, в которой учтены и отражены все сведения о работнике и его доходах за год. В форме 2-НДФЛ есть и все сведения о работодателе, и заверена она печатями и подписями. Еще несколько лет назад без этого основного документа, подтверждающего платежеспособность, ни в одном банке невозможно было поучить заем, особенно если речь шла об ипотечном займе на крупную сумму. Кроме того, именно этот документ всегда требовался при оформлении договор на покупку авто.

Но если смотреть реальности в лицо, окажется, что далеко не все клиенты в доказательство платежеспособности могут принести кредитору заветную справку. В нашей стране все еще распространена практика «серых» заработных плат, и тогда уровень дохода, отраженный в форме 2-НДФЛ, будет недостаточным для подтверждения высокой платежеспособности. Придется искать другие способы доказать наличие доходов, которые получены «в конверте». Кроме того, сейчас очень востребована занятость по типу фриланса, то есть свободная трудовая деятельность из любой точки мира, которая не подразумевает ни контрактов, ни официального оформления. Да и человек, работающий по контракту или трудовому договору, не имеет возможности подтверждения платежеспособности посредством этой бухгалтерской отчетности.

Есть ли способы доказать платежеспособность и получить ссуду, если нет ни официальной работы, ни официальной фиксированной зарплаты? Да, они есть, и банки, осознавая ситуацию с трудоустройством и новые тенденции на рынке труда, принимают альтернативные доказательства. Если клиент работает по контракту или трудовому договору, ему подойдет следующий способ подтверждения платежеспособности. Вместо формы 2-НДФЛ он может принести справку по форме организации, в которой трудится с информацией о должности, сроке работы на предприятии и заработной плате за определенный период. Эту справку составляет работодатель, подписывает и ставит печать. Так же возможно заполнение справки по форме банка.

Не знаете, как подтвердить свою платежеспособность?

наши специалисты ответят на все финансовые вопросы

Получить консультацию

Косвенные способы подтверждения платежеспособности

Для тех граждан, которые не имеют постоянного места работы или для фрилансеров, которые не могут предоставить никакие документы с места работы, существуют косвенные способы подтверждения платежеспособности для получения кредита:

• документы о владении недвижимостью, автотранспортом, драгоценностями и прочим имуществом;
• выписки из банка о движении денег на счету или наличии депозита;
• информация из именного аттестованного электронного кошелька о поступлениях денег;
• справка по форме 3-НДФЛ, которая заполняется при оплате налогов или арендной платы.

На подобных вариантах стоит остановиться подробнее. Люди, которые имеют неофициальные заработки, платежеспособность могут подтвердить с помощью банковских выписок о наличии депозитного счета на крупную сумму, сопоставимую с размером необходимого кредита, либо о движении средств на текущем банковском счету, если доходы и поступления на счет регулярны.

Также можно предоставить банку залоговое обеспечение в виде ликвидной недвижимости, но в этом случае банковские учреждения по программе залогового кредита не потребуют справку с подтверждением дохода, только если клиент пришел от аккредитованного партнера, так как самого факта владения и документов на право собственности на квартиру, дом или автомобиль будет недостаточна, чтобы дать банку понять, что платежеспособность клиента на необходимом уровне.

Еще один работающий способ подтверждения платежеспособности – предоставление действующего договора о найме жилья, принадлежащего заемщику. Это дает гарантию банку, что каждый месяц клиент будет получать доход от своей недвижимости. При этом желательно, чтобы сроки аренды недвижимости и кредитования были сопоставимы. Некоторые банки готовы рисковать, но пойти навстречу клиентам, не имеющим возможности предоставить официальное подтверждение доходов. Банк финансовых решений «Бинкор» имеет множество кредитных программ без справок о доходах. Нужно сказать, что такая лояльность со стороны кредиторов является редким явлением, хотя и позволяет оформить кредитование широкому кругу лиц, не имеющих другого способа подтверждения своей платежеспособности. Связаться с сотрудником Бинкор