С какой просрочкой можно оформить новый кредит?

Алексей Кузнецов
Менеджер по работе с ипотечными заемщиками

Когда вы берете кредит, важно помнить о сроках платежей. Задержки по займам могут плохо сказаться на вашей кредитной истории. Кредиторы отправляют сведения в БКИ, которые собирают и хранят данные о заемщиках. Если вы задержите платеж, это может отразиться на вашем будущем. Но что делать, если вам срочно нужен новый кредит?

Когда будут звонки из банка?

Банки обычно проявляют понимание, если вы не смогли вовремя оплатить кредит. Например, если вас уволили или столкнулись с другими трудностями. В таком случае банк может не применять жестких санкций. Все зависит от конкретной ситуации и политики банка. Если вы задержите платеж на несколько дней, это может не повлиять на ваш рейтинг. Но если задержка затянется, последствия могут быть серьезными.

Что будет за просрочку платежа?

В кредитном договоре прописаны условия займа и наказания за несвоевременную оплату. Существует два основных вида санкций: пеня и штраф.

• Штраф — это одноразовый платеж за просрочку. Например, если вы дважды оплатили с задержкой, вам назначат два штрафа.
• Пеня — это другое дело. Она начисляется за каждый день просрочки. Размер пени зависит от суммы займа.

Разные банки устанавливают разные штрафы и пеню, поэтому внимательно читайте условия в вашем кредитном договоре. Иногда в случае просрочки банк может поднять процентную ставку. В результате вам придется платить больше. Не забывайте, что информация о просрочках остается в БКИ. Если вы планируете брать новый кредит, это может повлиять на решение банка. Перед тем как обращаться за новым займом, постарайтесь погасить старые долги. Внимательно изучайте договор перед его подписанием. Некоторые условия могут быть прописаны мелким шрифтом. Убедитесь, что вы понимаете все нюансы, чтобы избежать неприятных сюрпризов в будущем.

С какой просрочкой можно оформить новый кредит?

Иногда, когда вы оплачиваете кредит в заключительный день по графику, может возникнуть незначительная просрочка. Это происходит, когда деньги поступают кредитору с опозданием на 1-2 дня. Многие компании готовы простить такие задержки. Но чтобы избежать подобных ситуаций, всегда уточняйте у менеджера финансовой компании, как быстро переводятся деньги и какие сроки поступления средств. Но если вы внесли платеж вовремя, а он поступил в банк с опозданием на 1-2 дня, то это уже не ваша вина. С такой незначительной просрочкой разрешается оформить новый кредит. Никаких препятствий в получении денег быть не должно. 

Ситуация осложняется, когда оплата задерживается на три дня или более. В таких случаях стоит написать в банк письмо с объяснением причин. Допустим, вы могли попасть в больницу или потерять работу. Подкрепите свое заявление необходимыми документами. Кредиторы в таких случаях готовы пойти навстречу и не сообщать о такой просрочке в БКИ. Это поможет вам избежать начисления пени. А вот если задержка составит 2-3 недели, это может привести к штрафам, и информация о просрочке будет отправлена в БКИ.

Хотите оформить кредит с имеющимся просрочками?

наши специалисты ответят на все финансовые вопросы

Получить консультацию

С какими просрочками сложно получить новый кредит?

Если оплата по займу не проходит свыше 90 дней, просрочка станет долгосрочной. В этом случае банк может подать в суд для взыскания долга и начисленных штрафов. Такая ситуация негативно скажется на вашей кредитной истории. И даже при оплате на 100%, с такой просрочкой сложно будет взять деньги в долг. Крайний случай, когда долги списывают по банкротству. Банк может признать долг безнадежным в судебном порядке.  Процедура банкротства имеет свои минусы.

Например, вы не сможете покупать недвижимость, выезжать за границу или оформлять новые займы. Как вы видите, каждая просрочка имеет свои последствия. Лучше заранее позаботиться о своих платежах и следить за сроками. Если же вы столкнулись с трудностями, не бойтесь обратиться в банк за помощью. Учитывайте свои финансовые возможности и не допускайте запоздалых платежей, чтобы сохранить хорошую КИ.

Как долго просрочка будет влиять на рейтинг?

Каждый заемщик знает, что своевременная оплата кредитов — залог хорошей кредитной истории. Но что делать, если вы столкнулись с просрочками? Сколько времени они будут отражаться в вашей кредитной истории? Давайте разберемся. При наличии просрочек информация о них попадает в БКИ. И просрочки могут быть закрытыми и действующими.

• Закрытые — это те, которые возникли, но были погашены. Важно отметить, что срок давности закрытых просрочек еще не истек. Существуют определенные временные рамки, в течение которых такие просрочки могут оставаться в вашей статистике. Если просрочка составила от 30 дней, информация о ней будет храниться в БКИ от полугода до одного года после погашения. Если же задержка составила 60 дней, то данные о ней могут оставаться актуальными до 2-х лет. Если просрочка достигла 90 дней, срок хранения информации может варьироваться от двух до трех лет;
• Действующие просрочки предполагают наличие долгов по займу. Даже если информация о списании долга в результате банкротства еще не обновлена в БКИ, она все равно будет считаться действующей. Важно понимать, что такие просрочки значительно ухудшают кредитную историю и могут стать причиной отказа в получении нового кредита.

Данные о просрочках фигурируют в БКИ до 7 лет, а до 2022 года хранились в БКИ до 10 лет. По истечении этого срока информация обнуляется, и ваша кредитная история становится чистой. Это означает, что даже если у вас были проблемы с оплатами в прошлом, после семи лет вы можете рассчитывать на получение новых кредитов.