Рефинансирование кредитов: примеры расчетов - Бинкор

Внимание! Уважаемые клиенты и посетители сайта, в последнее время участились случаи мошенничества с использованием бренда компании «Бинкор» под предлогом предоплаты за различные услуги. Подробнее

Логотип компании Бинкор
Кредитная история онлайн
Кредитная история онлайн

Рефинансирование кредитов: примеры расчетов

13.12.2019
Рефинансирование кредитов: примеры расчетов

Чтобы понять для себя определенно и четко, какие выгоды приносит рефинансирование кредитов, нужен наглядный расчет. Предлагаем вам рассмотреть рефинансирование кредитов: примеры расчетов в процентах и суммах. Когда перед глазами – конкретные цифры, это намного лучше слов доказывает, что перекредитование – инструмент выгодный, позволяющий сэкономить десятки и сотни тысяч рублей итоговой переплаты лишь за счет снижения процентной ставки.

Рефинансирование кредитов: примеры расчетов

Чтобы расчеты не были голословными, для примеров можно воспользоваться онлайн-калькулятором рефинансирования и с его помощью сравнить ежемесячные платежи и общую сумму процентов по кредитам с одинаковым сроком действия и одинаковой суммой, но по разным процентным ставкам, соответствующим условиям до и после перекредитования.

Можно выделить несколько базовых факторов, влияющих на то, будет ли рефинансирование выгодным:

  • чтобы экономия была существенной, по долгосрочной ипотеке снижение ставки должно быть не менее, чем на 0,5%, но реально почувствовать преимущества рефинансирования можно, если ставка уменьшается на 1,5-5% годовых;

  • кредит, на который планируется оформить рефинансирование, может быть выплачен менее, чем наполовину;

  • финансовые затраты на оформление нового займа (нотариальные услуги, страховые полисы, услуги оценщиков, банковские справки т д ) не должны «съедать» суммы, сопоставимые с выгодой от перекредитования.

При расчете рефинансирования нужно обязательно помнить, что критично важен размер оставшегося долга по старому займу без учета банковских процентов. Если уже прошло более половины срока прежнего кредита, то рефинансирование, скорее всего, не будет иметь смысла. Специфика аннуитетной схемы погашения такова, что первые годы основная часть ежемесячного взноса – это банковские проценты, поэтому основной долг в первые годы гасится незначительно. Но если половина срока кредитования уже погашена, это означает, что банковские проценты за пользование заемными деньгами вы оплатили. Новая схема погашения ссуды, скорее всего, будет построена по тому же принципу, и вы опять будете выплачивать в основном проценты.

Предлагаем вам для примеров расчетов воспользоваться кредитным калькулятором на сайте Банка финансовых решений «Бинкор». Компания для своих клиентов имеет три основные программы рефинансирования – для потребительского, ипотечного и залогового кредитов. Условия предоставления каждого из них очень выгодны, и эту выгоду можно продемонстрировать на примерах.

Калькулятор рефинансирования потребительского кредита показывает, что актуальная на сейчас процентная ставка по потребительскому займу – от 10,9%, срок кредитования – до 15 лет, а денег можно взять в диапазоне от 100 тысяч до 5 миллионов. К примеру, остаток долга по взятому ранее под 14% годовых займу составляет 500 тысяч рублей, платить его еще 5 лет. В обычной ситуации по старой процентной ставке ежемесячный платеж составляет 11 634.13 р., а сумма процентов, выплаченных за весь срок кредитования, составит 198048 р. Рефинансирование по под 10,9% даст размер ежемесячного взноса 10 846.29 р., общая переплата по кредиту составит 150 778 р. При большей сумме кредитования и большем сроке вопросы о выгоде рефинансирования потребительского займа вообще излишни: ежемесячный платеж при кредите в 5 миллионов рублей, взятых на 15 лет, составит 66 587.07 р. при 14% и 56 516.27 р. при 10,9%! Общая сумма процентов за весь срок при 14% составит 6 985 673 р., а при 10,9% - 5 172 930! Разница в переплате по процентам составляет более 1 миллиона 800 тысяч рублей, что очень красноречиво.

Калькулятор рефинансирования ипотечного займа поможет нам на конкретном примере увидеть разницу в размере ежемесячного платежа и общей переплате по процентам. При составлении графика погашения ссуды под 11% на срок 15 лет и суму в 5 миллионов рублей мы получаем 56 829.85 р. ежемесячного платежа и 5 229 373 р. выплаченных банку процентов. По ставке рефинансирования ипотеки компании «Бинкор», которая составляет 6,9%, сумма ежемесячного платежа ощутимо ниже - 44 662.34 р., а проценты банку составят 3 039 222 р. Разница получается внушительной, а пример - показательным. Если же взять сумму ипотечного займа в 100 миллионов рублей на максимальный срок в 30 лет, под 11% ежемесячный платеж будет равен 952 323.4 р, а под 6,9% - 658 600.14 р.

С расчетом примера перекредитования залогового займа нам тоже поможет онлайн-калькулятор. Актуальные параметры залоговой ссуды в компании «Бинкор» таковы: ставка от 9,5%, сумма займа до 200 миллионов рублей на срок до 30 лет. Допустим, ваша прежняя ставка по этому кредиту была 12%, и ежемесячный платеж по займу, взятый на 5 лет в сумме 2 миллиона рублей, составит 44 488.9 р. По актуальным на сегодня 9,5% размер ежемесячного взноса будет равен при тех же параметрах 42 003.72 р. На солидном залоговом кредите, когда сумма идет о сотнях тысяч рублей экономии, пример получается еще более показательным: под 12% годовых и займу на 100 миллионов рублей ежемесячный взнос в банк будет равен 1 028 612.6 р. Точно такой же кредит, но под 9,5%, значительно сокращает ежемесячные платежи - 840 854.21 р. В первом случае переплата банку процентами будет равна 270 300 536 р. (почти в три раза больше, чем сумма, которую брали в долг), а по сниженной ставке рефинансирования - 202 707 516 р.

Все эти примеры доказывают, что не нужно быть математическим гением, чтобы понять простой расчет: снижение процентной ставки всего на пару процентов значительно облегчает расходы по любому виду кредитования и доказывает эффективность и актуальность услуги рефинансирования.


Возврат к списку


Я ознакомлен со следующими положениями и согласен на их применение:

Настоящим даю свое согласие ООО «Бинкор» (юр. адрес: г. Москва, ул. Таганская, д. 3) на обработку в соответствии с Федеральным законом № 152-ФЗ от 27.07.2006 «О персональных данных» любой информации, относящейся ко мне, полученной как от меня, так и от третьих лиц, как с использованием средств автоматизации, так и без использования таких средств, то есть на совершение следующих действий: Сбор, систематизацию, накопление, хранение, уточнение (обновление, изменение), использование, блокирование, обезличивание, уничтожение, а так же право на распространение (передачу и трансграничную передачу) третьим лицам моих персональных данных, в том числе, но не исключительно: фамилии, имени, отчества, данных и реквизитов документа (-тов), удостоверяющих личность, сведений о гражданстве, дате и месте рождения, адресе регистрации, фактическом адресе, семейном, социальном, имущественном положении (в том числе данных об имуществе), образовании, профессии, доходах и расходах. Настоящим выражаю свое согласие на то, что ООО «Бинкор» вправе поручить обработку относящейся ко мне информации, указанной в настоящем пункте, компаниям-партнерам их наименования размещены на сайте www.binkor.ru, в связи с чем компании вправе осуществлять в отношении такой информации действия и обрабатывать такую информацию способами, предусмотренными в настоящем пункте.

Настоящее согласие дается мной:
Для осуществления проверки предоставленных мной информации и сведений; Для целей продвижения на рынке (в том числе путем осуществления прямых контактов со мной с помощью средств связи, включая почтовые отправления, телефонную связь, электронные средства связи, в том числе SMS-сообщения, факсимильную связь и другие средства связи) продуктов (услуг) ООО «Бинкор», совместных продуктов компаний-партнеров и третьих лиц, продуктов (товаров, работ, услуг) третьих лиц.

Согласие, данное в настоящем пункте, предоставляется на срок моей жизни. Исполнение мной своих обязательств по Договорам, либо прекращение Договоров, заключенных между мною ООО «Бинкор» как на дату подписания настоящего Согласия, так и в будущем, не прекращают действие настоящего согласия. Обработка и хранение персональных данных будет осуществляться в течение всего срока действия настоящего согласия. Настоящее согласие может быть отозвано мною посредством направления в ООО «Бинкор» письменного уведомления, полученного ООО «Бинкор».

Просим обратить внимание

Наша компания ни при каких условиях не берет денежные средства до оказания услуги. Никогда!

Например: у вас попросили перевести средства, чтобы узнать кредитную историю. Любые виды взимания денег до выполнения услуги от лица компании «Бинкор» - это мошенники. Если вы столкнулись с данной проблемой или уже стали жертвой мошенников просим связаться с нами Спасибо!

Стрелка вверх