В чем выгода рассрочки по схемам 0-0-6 и 0-0-12?

Ольга Мельникова
Эксперт по потребительскому кредитованию

Что делать в ситуации, когда ремонт бытовой техники сопоставим по цене с новым устройством? Лучше всего - пойти в магазин и купить новую. Но что делать, когда это непредвиденные траты и всей суммы на руках нет? В этом случае многие идут и оформляют рассрочку по схеме: 0-0-6 или 0-0-12. На первый взгляд, переплаты нет как и процентов. Тогда какая из этого выгода магазину?

Узнайте подробнее из статьи, насколько выгодно оформлять такую рассрочку на самом деле.

Что такое рассрочка по схемам: 0-0-6 или 0-0-12?

С помощью схем рассрочки можно купить товар без переплаты. Что означают цифры? Это условия программы, где:

• 0 — ставка по процентам;

• 0 — размер первого взноса;

• 6 — срок выплаты.

Аналогично можно сказать и про схему 0-0-12, где срок выплаты составляет 12 месяцев. Это значит, что вся сумма равномерно распределяется на определенное количество месяцев и заемщику не нужно делать первоначальный взнос и платить проценты.

Например, вы покупаете мебель за 120 тыс. руб. на полгода по схеме: 0-0-6. Это значит, что ежемесячно нужно будет платить за товар 20 тыс. руб.

В чем выгода продавца, предоставляющего рассрочку?

Как мы уже выяснили, рассрочка - это тот же кредит, но без уплаты процентов и первого взноса. Получается, их нет совсем? Нет, проценты есть, но их оплачивает за клиента продавец. Таким образом он увеличивает товарооборот, повышает доверие к себе со стороны покупателя и быстро распродает товар.

Обычно продавцы предварительно повышают стоимость товара, продающегося по рассрочке на 5-10%, т. к. им нужно будет платить комиссию банку. Например, телевизор стоит 65 тыс. руб., но магазин перед запуском программы рассрочки заранее поднимает стоимость на 5-7 тыс. руб. Эти деньги будет оплачивать покупатель.

При такой схеме все остаются в плюсе: продавец быстрее распродает товар, банк получает клиента, а покупатель приобретает товар и не платит проценты. Но иногда встречаются недобросовестные компании, которые дают рассрочку только на первый месяц, а со второго уже начисляют проценты или заранее завышают стоимость товара не на 5-10%, а на 25-30%. Обязательно изучайте цены на аналогичные товары у конкурентов и внимательно читайте условия договора перед подписанием.

Как не переплачивать при оформлении рассрочки?

Рассрочка — это действительно выгодный инструмент для заемщика, но нужно знать, как им пользоваться. Если не хотите переплачивать и покупать неликвидную продукцию, придерживайтесь следующих простых правил.

• Сравните стоимость товара с аналогами в других магазинах. Перед оформлением товара в рассрочку убедитесь, что в других магазинах на эту продукцию примерно такая же стоимость. Если цена не сильно отличается, то это говорит о том, что рассрочка справедливая и вас никто не обманывает.

• Смотрите на условия перед подписанием договора. Это уже зависит не от магазина, а от банка или МФО, от чьего имени оформляется договор. Ведь именно они перечисляют деньги продавцу за товар. Некоторые банки под видом рассрочки дают полноценный кредит, когда беспроцентная акция действует только 1-2 месяца, а потом начисляются проценты.

• Изучите договор. Убедитесь в отсутствии скрытых платежей. Некоторые магазины за одобрение заявки берут комиссию или добавляют сумму за гарантийное обслуживание товара. От такой рассрочки лучше отказаться.

Плюсы и минусы рассрочки

Среди преимуществ услуги выделим следующее.

• Товар забираете сразу и не нужно ждать.

• Отсутствует комиссия.

• Формируется кредитная история.

• Из документов нужен только паспорт.

Из минусов отметим следующее.

• Можно заключить договор с недобросовестным продавцом, который заранее сильно завысил цену на товар.

• Рассрочка чаще всего дается на короткий срок — до года.

• Некоторые банки включают оплату за сбор документов, дополнительные комиссии и проценты, что превращает рассрочку уже в потребительский кредит.

Как получить рассрочку вы магазине?

Для оформления рассрочки действуйте так.

• Сравните товары в разных магазинах. Выберите компанию, где будете покупать.

• Сообщите менеджеру, что сделали выбор, и будете оформлять рассрочку.

• Вас направят к сотруднику банка, который находится в магазине.

• Заполните анкету с указанием данных, поэтому возьмите с собой паспорт.

• Менеджер банка подаст заявку и нужно будет подождать 10-15 минут.

• Если заявка одобрена, подпишите договор, но предварительно изучите условия оплаты.

Далее вы забираете товар и ежемесячно вносите оплату согласно графику. Оформлять рассрочку или нет, каждый решает сам. Но это действительно выгодный банковский продукт для заемщика, если финансовая компания и магазин работают по «белой» схеме. Никто заранее не завышал стоимость товара, а банк не указывает в договоре скрытых комиссий и не начисляет проценты на весь срок действия рассрочки.

Бесплатная финансовая консультация

наши специалисты ответят на все финансовые вопросы

Получить консультацию