Преимущества кредита под залог коммерческой недвижимости

Дмитрий Соколов
Руководитель отдела кредитования бизнеса

Преимущества кредита под залог коммерческой недвижимости довольно существенны. Человек, владеющий подобной недвижимостью, может решить свои финансовые проблемы, предложив банку помещение в качестве обеспечения займа. Как правило, финансовые учреждения идут на выдачу кредитов под залог недвижимости нежилого фонда достаточно охотно и готовы выдавать крупные суммы на длительный срок, понимая, что в случае нарушения должником своих обязательств и при необходимости реализовать данный объект залога можно без большого труда.

Вместе с тем, заемщику необходимо знать, какая именно коммерческая недвижимость банку подойдет и к чему необходимо быть готовым при оформлении сделки.

Какая коммерческая недвижимость подойдет для залога

Коммерческая недвижимость может быть совершенно разной, основной ее характеристикой является то, что она не относится к жилому фонду, в ней нет и не может быть прописанных жильцов. Этот факт значительно упрощает смену собственника, если заемщик не может выплачивать полученный кредит. К коммерческой недвижимости относят:

• складские и производственные здания;
• помещения магазинов, ресторанов, кафе;
• торговые площади и офисы;
• здания гостиниц;
• промышленные объекты и пр.

Оценочная стоимость коммерческой недвижимости в Москве чаще всего намного выше, чем у квартиры или дома, потому заемщик может получить кредит на большую сумму. Более того, есть приятное преимущество: финансовые организации работают с такими клиентами на индивидуальных условиях, предлагая лояльные процентные ставки и посильные платежи погашения. Не удивительно, что число предложений подобных кредитов на кредитном рынке постоянно растет, а ставки постепенно снижаются.

Разумеется, обоюдная выгода подобного займа под залог накладывает довольно серьезные требования к недвижимости. Самое главное условие – с документами на залоговые объекты должно быть все в порядке, они не могут находиться в другом залоге. Должны в обязательном порядке быть бумаги, подтверждающие разрешение на использование земли, на которой выстроен объект залога и годность для сдачи в аренду коммерческого помещения. Важным фактором для положительного решения о предоставлении ссуды в Москве и Московской области будет являться степень износа несущих конструкций и элементов залоговых объектов. Минусом может стать, если в комплексе с недвижимостью идут котельная, пожарный водоем или газохранилище, это неликвидные объекты.

Кроме того, очень желательно, чтобы объекты недвижимости, предлагаемые в качестве обеспечения займа, имели одного владельца. В противном случае придется заручиться заверенным согласием на получение кредита от всех совладельцев.

Основные преимущества кредита под залог коммерческой недвижимости

Важнейшим преимуществом для кредитования с залогом в виде коммерческой недвижимости является то, что объект остается в собственности заемщика. Более того, он продолжает работать и приносить прибыль владельцу от аренды или предпринимательской деятельности. Заемщик сохраняет свои активы, не изымает деньги из оборота и получает дополнительные средства, позволяющие выйти на более высокий уровень доходности своего дела. Вместе с тем, полученные от банка средства он может использовать на любые цели, например, для ремонта, оплаты обучения, приобретения другой недвижимости.

Размер ссуды – вопрос индивидуального подхода. Традиционно сумма кредита под залог коммерческой недвижимости определяется из расчета 40-50 процентов от оценочной стоимости залогового объекта. Но эти ограничения по сумме полностью компенсируется преимуществом полноценного использования залога и получения от этого дохода.

Возможные сложности при оформлении кредита

Несмотря на то, что риски банка застрахованы с помощью залога, финансовое учреждение в первую очередь заинтересовано в возврате заемных средств и получении прибыли в виде процентов по займу. Понятно, что если должник долго не сможет выплачивать кредит, банк после длительных судебных разбирательств обяжет к реализации залоговой недвижимости, однако подобные шаги всегда связаны с затратами времени и средств, поэтому финучреждение идет на подобные меры лишь в крайних случаях. Чтобы не допустить такой ситуации, банк самым тщательным образом проверит платежеспособность заемщика: внимательно изучит его кредитную историю и потребует подтверждения уровня официального дохода. Кроме того, будут проверены базы ФСПП, а у самого клиента могут потребовать справку об отсутствии судимости и другие документы.

Несмотря на то, что коммерческая недвижимость является отличным обеспечением для оформления кредита на большую сумму, процесс получения средств может занять немало времени, что связано с различными проверками и беготней по инстанциям ради сбора необходимых документов.

Наши преимущества

Банк финансовых решений «Бинкор» специализируется именно на кредитных продуктах. Одним из наших важнейших преимуществ является рассмотрение любого обращения в максимально короткие сроки. Достаточно заполнить заявку на сайте и в ближайшее время с вами свяжется специалист нашей компании, а предварительное решение о выдаче кредита вы получите в течение часа.

Идя навстречу нашим клиентам, мы сводим к минимуму бумажную волокиту при оформлении займов, а также готовы предложить до 90% от оценочной стоимости недвижимости.

Кроме того, мы опираемся не столько на кредитную историю заемщика, сколько на собственную скоринговую систему. Именно поэтому мы можем предложить кредиты клиентам с плохой КИ, а также займы без подтверждения доходов.

Специалисты «Бинкор» рассматривают конкретную финансовую ситуацию клиента и практически в любом случае смогут подобрать наиболее подходящий именно вам кредитный продукт.

Бесплатная финансовая консультация

наши специалисты ответят на все финансовые вопросы

Получить консультацию