Представитель банка звонит на работу, что делать?

Как поступить, если менеджер кредитора сообщает, что позвонит на работу при оформлении займа? В этом нет ничего страшного, когда банк пытается проверить информацию о своем клиенте. Узнайте подробнее, в каких еще целях банк может позвонить на вашу работу.

В каких случаях менеджеры делают звонки работодателю?

Банки обращаются на работу своего клиента в следующих случаях.

• В процессе оформления займа, чтобы подтвердить достоверность информации о трудоустройстве и доходе заемщика.

• При наличии просроченной задолженности по кредиту и отсутствии связи с клиентом. Такая процедура требуется для выяснения перспектив выплаты долга банку и попытки связаться с заемщиком.

Если банк узнает, что информация о месте работы или доходах заемщика недостоверна, это может привести к отказу в кредите и даже к попаданию в черный список, что значительно усложнит в будущем получение финансовых услуг. Но не всегда банки делают звонки на работу. Как правило, при небольших кредитных суммах и при наличии подтвержденных документально доходов (например, справки с работы или данных СФР о начисленных взносах) такая проверка не проводится.

Какие данные выясняет банк у работодателя?

Менеджер банка во время звонка работодателю заемщика уточняет, действительно ли  работаете в компании такой сотрудник. Также представитель финансовой компании может узнать о стаже работы, среднем доходе за последний год, состоянии здоровья, ответственность и поведение на работе. Такие сведения помогают создать портрет заемщика и оценить его платежеспособность.

В случае просрочек по кредиту, если заемщик не отвечает на звонки, банк может попытаться связаться с ним через работодателя, узнать о его местоположении и возможности связи.

Важно знать, что по закону работодатели обязаны защищать персональные данные сотрудников, и без письменного согласия работника информация не должна разглашаться. Передача данных в устной форме запрещена.

Что делать, если вы не хотите, чтобы банк звонил на вашу работу?

Если вы желаете ограничить доступ к своей личной информации, можно направить работодателю письменное заявление с отказом от предоставления сведений или отозвать согласие на обработку персональных данных, оговоренное ранее. А со своей стороны следует поддерживать связь с банком и обсуждать возможные трудности по платежам, чтобы не допускать негативных последствий, таких как звонки на работу.

Запрещено или нет звонить заемщику на работу?

В процессе оценки кредитоспособности заемщика, банковские учреждения иногда используют метод обзвона клиентов. Это может натолкнуть на размышления, насколько такие действия корректны и законны, и что делать, если вашему работодателю звонит представитель банка.

По правилам, банк вправе запрашивать только общую информацию: подтверждение факта трудоустройства, должности и возможно — среднемесячного дохода. Вопросы должны касаться только фактов, имеющих непосредственное отношение к кредитованию.

Банк не имеет права требовать у вашего работодателя информацию о состоянии ваших счетов, накопленных премиях или иных финансовых аспектах, не связанных с вашим регулярным доходом. Также недопустимы вопросы, касающиеся личной жизни, например о семейном положении, детях и родственниках.

Информация о вас является конфиденциальной, и банк обязан соблюдать вашу приватность. Передача личных данных третьим лицам и распространение недостоверной или компрометирующей информации строго запрещена законом. Если вы сталкиваетесь с нарушением ваших прав, необходимо обратиться в банк для разрешения вопроса, а при необходимости — в суд.

Что делать, если платеж по займу просрочен?

Оплата по кредиту просрочена – ситуация, которая может привести к нежелательным последствиям. Но не всегда это означает конец хорошей кредитной истории. Важно правильно и своевременно реагировать, чтобы минимизировать возможный ущерб.

Не поддавайтесь панике и действуйте последовательно.

• Анализируйте свое финансовое положение — оцените, сможете ли вы оплатить долг в ближайшее время или ситуация требует дополнительных мер.

• Связь с банком — при первых признаках невозможности своевременного платежа, информируйте банк и попытайтесь найти возможные решения.

• Кредитные каникулы — вы можете воспользоваться этим инструментом, если таковой предусмотрен условиями вашего кредитования.

• Реструктуризация долга — обсудите с банком возможность изменения графика платежей.

Как предотвратить просрочку

Чтобы не допускать просрочек — раз в год запрашивайте информацию в Бюро кредитных историй (БКИ), чтобы иметь представление о вашем кредитном рейтинге. Если день оплаты неудобен, договоритесь с банком о его переносе. Обязательно установите в мобильном приложении автоплатеж, чтобы минимизировать риск забыть о необходимости внесения средств. И делайте платеж за несколько дней до дедлайна, чтобы избежать задержек связанных с выходными днями и переводом средств. 

Что делать, если у вас просрочка по кредиту? 

Когда наступила просрочка, не занимайте новые средства — это может усугубить вашу кредитную нагрузку. Соберите доказательную базу о том, что нет денег. Это могут быть справки о здоровье, потере работы и другие документы, подтверждающие причины, по которым вы не смогли вовремя заплатить. Участвуйте в переговорах с банком и следуйте оговоренному плану действий, чтобы спастись от последствий усугубления долга.

Помните, что чем больше времени проходит после просрочки платежа, тем серьезнее могут быть последствия для вашей кредитной истории. Быстрые и ответственные действия помогут вам избежать худших последствий, таких как работа с коллекторами и судебные разбирательства.

Подводим итоги

Если представитель банка звонит на работу, не стоит воспринимать это как что-то необычное. Но важно знать свои права, в рамках которых банки вправе осуществлять такие обращения. Если выявляются признаки превышения полномочий или нарушения конфиденциальности, следует немедленно предпринять соответствующие действия для защиты своих прав и личной информации.