Почему клиенту могут отказать в выдаче кредита и как повысить шансы на одобрение займа

Владислав Тихонов
Ведущий специалист по ипотечному кредитованию

Существует множество факторов, которые могут испортить кредитную историю, стать причиной отказа в оформлении займа. Озвучим их и разберемся, как улучшить КИ, как правильно подавать заявку на кредит, чтобы повысить вероятность одобрения.

Причины отказа в выдаче займа

• Просрочки платежей. Одна из главных причин ухудшения КИ.
• Досрочные погашения. Банки не любят этого, так как хотят получить доход от сотрудничества с заемщиком.
• Более 5-10 заявок в разные банки. Кредитный рейтинг в этом случае снижается.
• Высокий уровень закредитованности или отсутствие кредитного опыта. Как первый, так и второй фактор не нравится банкам, которые не любят высокие риски.
• Долги иного формата или поручительство. Задолженности по алиментам, налогам, коммунальным платежам.
• Наличие исков в суде. Если ранее были судебные разбирательства с кредитно-финансовыми организациями, это безвозвратно испортит КИ.
• Нулевой баланс кредитных карт. Нужно всегда оставлять на счету до 30% средств, чтобы банк видел платежеспособность заемщика.
• Недостоверная информация. Если обнаружится какое-либо несоответствие, банк может посчитать это фальсификацией и отказать в займе.

Если плохая кредитная история образовалась не по вашей вине, данные необходимо оспаривать. Для этого подается запрос в БКИ, после чего там должны проверить всю информацию. В случае ошибки БКИ обязано исправить кредитную историю. Если банк и заемщик имеют разногласия, можно потребовать улучшить КИ в судебном порядке.

Как получить необходимый займ?

Хотите получить кредит после отказа банков?

наши специалисты ответят на все финансовые вопросы

Получить консультацию

Если же в ухудшении кредитной истории виноват заемщик, можно подождать 10 лет. Именно столько времени большинство БКИ хранит данные о должниках, после чего обнуляет списки. Если ждать нет возможности, можно попытаться улучшить кредитную историю следующим образом:

• Попробовать оформить займ под высокие проценты (МФО) или кредитку.
• Доказать кредитору, что просрочки возникали из-за болезней или других серьезных проблем. Для этого нужно предоставить соответствующие документы.
• Погасить все открытые займы и предоставить справку.
• Открыть депозитный вклад в банке, повысив его лояльность.

Если хотите повысить шансы на кредит, подавайте заявку в банк, где получаете зарплату или другие выплаты. Уточните требования и список документов, которые требуются для оформления займа, просите сначала минимальную сумму (не более 30-40% от дохода). Если в кредите отказали, можно уточнить у менеджера причину. Часто банки идут навстречу клиентам и подсказывают, что нужно исправить для одобрения займа.