Почему банк отказывает в кредите, когда хороший кредитный рейтинг?

Алексей Кузнецов
Менеджер по работе с ипотечными заемщиками

Иногда жизнь преподносит сюрпризы. Вы приходите в банк, уверенные в своем высоком кредитном рейтинге, а в ответ слышите отказ. Неприятно, правда? Но давайте разберемся, почему так происходит. 

Что дает кредитный рейтинг? 

это показатель благонадежности заемщика, отражающий его способность вовремя возвращать долги. Он основывается на кредитной истории, долговой нагрузке и других факторах. Но даже высокий рейтинг не гарантирует одобрения кредита. Давайте разберемся, почему так происходит. В России нет единой системы расчета этого показателя, поэтому он может различаться. Проще всего узнать рейтинг через банки, на Госуслугах или через БКИ. Каждый из этих источников использует свою методику оценки и учитывает разные данные. Поэтому баллы иногда отличаются.

Какие факторы влияют на статистику?

На ваш рейтинг влияют несколько ключевых факторов.

• Кредитная история. Она отражает, сколько кредитов вы взяли, были ли просрочки и закрыты ли старые кредиты.
• Долговая нагрузка. Это ваши текущие кредиты, кредиты супруга, алименты и другие обязательные расходы.
• Постоянный доход. Банки предпочитают заемщиков с постоянной работой или стабильным бизнесом.
• Уровень дохода. Это зарплата и дополнительные доходы, которые можно подтвердить документами.
• Отсутствие судимостей. Учитываются как уголовные, так и административные нарушения.
• Образование. Заемщики с высшим образованием, по мнению банков, более стабильны в трудоустройстве.

Почему могут банки отказывают, хотя рейтинг высокий?

Хотя рейтинг высокий, это не единственный критерий. Банк может отказать по другим причинам, и вот основные из них. Ваш доход может быть высоким, но важно, чтобы он покрывал все расходы. Если у вас появились новые обязательства — рождение ребенка, дополнительные кредиты, алименты или аренда жилья — банк может посчитать, что вы станете менее платежеспособным. Супруги несут солидарную ответственность по кредитам. Если у вашего супруга или супруги плохая кредитная история, банк может отказать вам, даже если вы сами аккуратны в выплатах. Лучше погасить долги партнера перед подачей заявки и проверить его историю.

Если вы часто оплачиваете кредиты раньше срока, банки могут видеть в вас менее выгодного клиента. Досрочные погашения сокращают процентные выплаты, и банк теряет доход. Кредиторы предпочитают тех, кто выплачивает займы в срок — так они зарабатывают на процентах. Банки учитывают не только ваш рейтинг, но и множество других факторов. Даже высокий рейтинг не гарантирует, что вы получите кредит. Анализируйте свои расходы, проверяйте кредитные истории супругов, избегайте частых досрочных погашений. Тогда шансы на одобрение вырастут.

Что делать, если отказывают с хорошей статистикой?

Во-первых, не отчаивайтесь. Проверьте все возможные факторы, которые могли повлиять на решение банка. Возможно, стоит погасить некоторые обязательства или пересмотреть свои расходы. И не забывайте, что у вас всегда есть право узнать, почему вам отказали. Обращайтесь в банк с вопросами — это ваше право как клиента. Ваша финансовая история — это не приговор. Всегда можно найти способ улучшить свою ситуацию. Главное — не опускать руки и продолжать двигаться вперед. А лучше всего обратиться в Бинкор и подать заявку на кредит при помощи нашего менеджера. Специалист сам выберет банк на максимально выгодных для вас условиях. В итоге оформите новый кредит с минимальной переплатой. 

Как увеличить шансы на оформление займа?

Даже если ваша зарплата на бумаге не впечатляет, есть пути, как убедить банк в своей платежеспособности. Вот несколько действенных советов.

• Получение справки о доходах по форме, которую предоставит банк, может стать ключевым моментом. Поговорите с работодателем и попросите его отразить в этой справке реальный доход. Это законно и не приведет к последствиям со стороны налоговой службы.
• Любой дополнительный официальный доход укрепит вашу позицию. Это может быть доход от сдачи квартиры, дополнительная работа, самозанятость или авторские отчисления. Главное, чтобы этот доход можно было подтвердить документально.
• Созаемщик или поручитель с хорошей кредитной историей и достаточным доходом может стать вашей «финансовой подушкой безопасности» для банка. Их доход будет рассматриваться вместе с вашим, что значительно увеличивает шансы на одобрение кредита.
• Имущество, будь то квартира, машина или доля в бизнесе, может служить не прямым залогом, а подтверждением вашей финансовой устойчивости. Документы, подтверждающие право собственности, укажут банку на дополнительные гарантии возврата кредита.

Важно помнить, что кредитный рейтинг — лишь часть того, на что обращает внимание банк. Ваша цель — показать, что вы можете, и будете платить по кредиту, несмотря на невысокий официальный доход. Прозрачность и полнота предоставляемой информации о вашей финансовой ситуации помогут достичь желаемого результата.

Важные нюансы про микрозаймы!

наши специалисты ответят на все финансовые вопросы

Получить консультацию