Открыть вклад или инвестировать в покупку жилья?

Сергей Зайцев
Кредитный инспектор для корпоративных клиентов

Сейчас рынок жилья находится в перегретом состоянии. Льготные программы ипотеки и пандемия спровоцировали значительный рост цен на квартиры и дома. Эксперты считают, что ожидается снижение стоимости недвижимости и это подтверждается замедляющейся динамикой роста.

Состояние рынка недвижимости

Льготная ипотека, введенная в ответ на пандемию, значительно подогрела спрос на жилье. В 2024 году ожидается закрытие большинства из них. Но некоторые программы продолжат действовать. Из-за предстоящего закрытия многих программ наблюдается рост спроса и временное повышение цен.

Инвестирование в жилье на стадии строительства оценивается, как нерациональное вложение пока ставки не снизятся до 10%. Но даже при таком раскладе эксперты сейчас не рекомендуют вкладываться в недвижимость, так как стоимость жилья необоснованно завышена.

Что учитывать при инвестировании в жилье?

Инвестирование в недвижимость, включая жилую и коммерческую, остается популярным способом сохранения и приумножения капитала. В последние годы наблюдается растущий спрос на коммерческие помещения площадью 70–150 м2 со стороны малого и среднего бизнеса. Но прежде чем принять решение об инвестировании, важно учитывать несколько ключевых факторов и нюансов.

• Сделки по приобретению недвижимости могут длиться до месяца или дольше. Это включает в себя сбор и проверку документов, переговоры, подписание договоров и регистрацию прав собственности. Бюрократические процедуры требуют времени и могут затянуться, особенно если возникают юридические или административные сложности.

• После покупки недвижимости могут потребоваться значительные вложения в ремонт или обновление мебели. Эти расходы необходимо учитывать при расчете общей стоимости инвестиций. Недвижимость, требующая ремонта, может привлечь арендаторов или покупателей, но также увеличит первоначальные затраты.

• Ситуация на рынке недвижимости может изменяться под воздействием различных факторов, таких как экономические кризисы, изменения в законодательстве или колебания спроса. Стоимость актива иногда снижается, и это следует учитывать при планировании инвестиций. И не стоит забывать, что арендатор может нанести ущерб имуществу, что также повлияет на доходность инвестиций.

Вклады в 2024 году

Вклад — это простой и надежный инструмент для инвестирования. В 2024 году ключевая ставка Центрального банка России достигла рекордного уровня, и банки предлагают депозиты с доходностью 14–16% годовых. Для сравнения, в 2022 году ставки по депозитам не превышали 4–6%. Пока ЦБ РФ не смягчает фискальную политику, вклады остаются выгодным вложением.

Вклады также застрахованы на сумму до 1,4 миллиона рублей, что означает, что в случае банкротства банка или потери им лицензии вкладчик получит обратно сумму в пределах этого лимита. Это делает вклады безопасным и привлекательным инструментом для сохранения капитала.

Вклад или недвижимость?

Выбор зависит от вашей финансовой ситуации и размера капитала. Давайте рассмотрим несколько типичных вариантов.

Капитал от 25 млн рублей

Для владельцев капитала в размере от 25 миллионов рублей, покупка апартаментов в жилом комплексе бизнес-класса без ипотеки может быть выгодным вложением. Здесь высокий показатель доходности, который достигает 15–20% годовых. Эти квартиры пользуются высоким спросом, особенно в престижных районах, что способствует их устойчивому росту в цене и высокой арендной ставке.

Капитал от 10 до 25 млн рублей

Если ваш капитал составляет от 10 до 30 миллионов рублей, рассмотрите покупку подобного варианта по льготной ипотеке. Невысокая процентная ставка компенсируется высоким доходом. Для достижения доходности в 15–20% годовых, рассматривайте приобретение жилья в жилых комплексах на стадии строительства.

Помните о покупке коммерческих площадей. Несмотря на большее количество хлопот и необходимость регистрации ИП или ООО, она может обеспечить доходность от 10 до 20% годовых при долгосрочной аренде. Такой вид недвижимости часто привлекает малый и средний бизнес, что гарантирует стабильный доход.

Капитал до 10 млн рублей

Если сумма не превышает 10 миллионов рублей, лучше открыть вклад, особенно в условиях высокой ключевой ставки. Для сокращения возможных рисков, разделите сумму на депозиты до — 1,4 миллиона рублей. Это защитит ваши средства в случае потери лицензии одним из банков.

Как правильно инвестировать?

Успех в инвестировании во многом зависит от выбора стратегии. Для минимизации рисков и защиты капитала важно следовать проверенным временем правилам. Основные принципы успешного инвестирования выглядят так.

• Не концентрируйте все средства в одном инструменте или банке. Например, имея 3 миллионов рублей, лучше разделить сумму на 4-5 вкладов в разных банках. Это уменьшит риск потери капитала в случае проблем с одним из банков.

• Используйте для инвестиций только те деньги, которые остаются после обязательных расходов. Не берите кредиты для покупки акций или облигаций. Инвестиции должны осуществляться на средства, которые вы можете позволить себе потерять без ущерба для финансового положения.

• Перед принятием инвестиционного решения необходимо детально разобраться в объекте вложений. Например, перед покупкой квартиры стоит проконсультироваться со специалистами, изучить правила оценки перспективности и нюансы проведения сделок на рынке недвижимости.

• Если вы не готовы к значительным рискам и предпочитаете сохранить капитал, выбирайте консервативные инструменты с низкой доходностью. Это могут быть государственные облигации или депозиты с гарантированной ставкой.

• Избегайте попыток быстро обогатиться, так как это часто приводит к импульсивным решениям и потере капитала в течение нескольких месяцев. Настройтесь на долгосрочные инвестиции и не планируйте использовать вложенные средства для личных расходов.

Соблюдение основных правил инвестирования — это ключ к успешной защите и приумножению капитала. Диверсифицируйте вложения, используйте свободные средства, выбирайте понятные вам инструменты, определяйте свой уровень риска и нацеливаясь на долгосрочные перспективы.

Бесплатная финансовая консультация

наши специалисты ответят на все финансовые вопросы

Получить консультацию