Оформлять или нет кредит через кредитных доноров?

Наталья Крылова
Специалист по кредитным продуктам для пенсионеров

Что делать, когда срочно нужны деньги, а банки отказывают по причине испорченного кредитного рейтинга? При таком раскладе некоторые люди обращаются к посредникам, известным как кредитные доноры. Но стоит ли рисковать и оформлять кредит через КД?

Кто такой кредитный донор?

Это частное лицо, которое оформляет кредит в банке на свое имя, но передает полученные средства заемщику. За это посредник получает определенный процент от суммы кредита, обычно от 10% до 50%. Формально кредитное обязательство перед банком выполняет кредитный донор, но фактический заемщик обязуется ежемесячно переводить платежи кредитору.

Почему люди обращаются к КД?

Такая практика чаще всего применяется в следующих случаях.

• Когда человек ранее допускал просрочки по выплатам, что отрицательно сказалось на его репутации перед банками.

• Многие банки отказывают в кредитах лицам без гражданства России, даже если те имеют стабильный доход.

• Людям без официального подтверждения доходов сложнее доказать свою платежеспособность перед банком.

Для заемщиков, попавших в такие ситуации, кредитный донор кажется удобным решением. Посредник помогает обойти бюрократические препятствия и быстро получить деньги, которых так не хватает.

Представим ситуацию. Анатолию, гражданину Казахстана, нужен автокредит на сумму 1 млн рублей. Он работает в России, но неофициально, и у него нет постоянной прописки. Несмотря на его финансовую возможность выплачивать кредит, банк отказывает ему в заявке.

Тогда Анатолий обращается к донору по объявлению. И заем вместо него оформляет гражданин РФ с безупречной статистикой выплат. За свои услуги он берет 200 тысяч рублей, Анатолий подписывает договор с обязательством ежемесячно выплачивать суммы, равные платежам по кредиту.

Какие риски связаны с КД?

Кажется, кредит через донора кажется удобным выходом. Но эта практика незаконна и несет серьезные риски как для заемщика, так и для донора.

Донор рискует своей репутацией и рейтингом. Если фактический заемщик перестанет платить, обязательства по кредиту лягут на донора. Это может привести к судебным разбирательствам и даже финансовой ответственности.

Донор вводит банк в заблуждение, что уже является нарушением закона.

Заемщик может столкнуться с мошенничеством. Некоторые посредники могут взять предоплату за свои услуги и просто исчезнуть, не выполнив обещанных действий.

При работе с донорами заемщик значительно переплачивает за посреднические услуги, что делает кредит еще более дорогим.

Если заемщик перестанет вовремя выплачивать деньги, донор может подать на него в суд, и последствия будут еще более серьезными.

Бесплатная финансовая консультация

наши специалисты ответят на все финансовые вопросы

Получить консультацию

Почему это незаконно?

Фактически, кредитное донорство — это мошенничество, так как происходит обман банка. Кредитор предоставляет деньги доверенному лицу, не подозревая, что реальным заемщиком является другой человек. В результате все стороны сделки могут столкнуться с уголовной или административной ответственностью.

Есть ли законные альтернативы?

Если банки отказывают в кредите, не стоит сразу прибегать к незаконным схемам. Лучше воспользоваться следующими вариантами.

• Работа над улучшением кредитной истории. Если у вас есть задолженности, их можно погасить и со временем восстановить кредитную репутацию.

• Поиск банков с более лояльными условиями. Некоторые финансовые организации работают с людьми без гражданства или официального трудоустройства, предлагая кредиты с повышенными ставками.

• Кредит под залог имущества. Некоторые банки предоставляют займы с обеспечением даже в случаях, когда заемщик имеет проблемы с документами.

Принцип работы доноров

КД активно рекламируют свои услуги на различных платформах — от интернет-досок объявлений до уличных щитов. По запросу «найти кредитного донора» можно обнаружить множество объявлений.

Процесс работы выглядит так. Донор подает заявки вместо заемщика, ищет наиболее выгодные условия и получает одобрение. Затем он передает средства клиенту. Есть компании, которые требуют предоплату за свои услуги, но это признак мошенничества. Настоятельно рекомендуется не переводить деньги до получения средств от банка.

Участники сделки подписывают договор, по которому заемщик обязуется выплатить сумму кредита в установленные сроки. Если КД — юридическое лицо, то оформляется официальный договор, если физическое — используется расписка.

Несмотря на то, что расписка имеет юридическую силу, рекомендуется заверять ее у нотариуса на суммы свыше 10 тыс. руб., чтобы избежать возможных споров в будущем.

Как быть, если деньги нужны, а банк не дает?

Жизненные обстоятельства могут вынуждать нас обращаться за финансовой помощью. Когда традиционные компании отказывают в выдаче денег, важно знать, какие альтернативные способы существуют для получения необходимых средств. Если отказали, прежде всего, проанализируйте статистику выплат. Даже если рейтинг испорчен, есть несколько шагов, которые помогут улучшить вашу репутацию заемщика.

• Получите небольшой кредит в местном банке. Выберите кредитное учреждение с менее строгими требованиями и займитесь погашением небольшого кредита вовремя. Это поможет восстановить вашу репутацию.

• Оформите кредитную карту или карту рассрочки. Выберите известную финансовую организацию и используйте карту, соблюдая сроки платежей. Это также положительно скажется на вашей кредитной истории.

• После выполнения предыдущих шагов попробуйте снова подать заявку на кредит. Если получите одобрение по заявке, обязательно соблюдайте условия выплат.

Почему стоит обратиться в Бинкор, когда нужны деньги?

Если кредитор отказывает, а вам нужны деньги, компания Бинкор — кредитный брокер, который поможет вам найти законные и выгодные решения. Мы специализируемся на помощи клиентам с различными финансовыми трудностями и подберем оптимальный кредитный продукт, исходя из вашей ситуации. Не берем никаких предоплат, а работает открыто и прозрачно. Наши услуги оплачиваете только после выполнения обязательств с нашей стороны, а именно — помощи в получении кредита. С Бинкор вы сможете получить кредит без риска и без необходимости обращаться к сомнительным посредникам.