Дмитрий Соколов
Руководитель отдела кредитования бизнеса
С 1 апреля 2026 года в России начнут действовать новые правила при получении рассрочки. Соответствующий указ уже подписан президентом Владимиром Путиным. Этот документ вводит строгие требования к операторам сервисов рассрочки, чтобы оградить потребителей от долгов и повысить прозрачность сделок. Узнайте, какие изменения ждут рынок, как они повлияют на покупателей и продавцов, а также какие нововведения станут обязательными в ближайшие годы.
Что регулирует новый закон?
Нововведения предусматривают четкие правила, которые касаются как самих операторов, так и условий предоставления рассрочки. Основная цель — минимизировать риски для потребителей, которые могут оказаться в долговой ловушке из-за скрытых форм кредитования.
Надзор за соблюдением этих правил возложен на Банк России. Это означает, что операторы будут отчитываться перед ЦБ РФ. Такие меры помогут сделать рынок более контролируемым и безопасным для всех участников.
Ключевые изменения для покупателей?
Новшества затронут всех, кто привык пользоваться рассрочкой для покупок. Выделим основные нововведения, которые важно знать.
Если сумма рассрочки свыше 50 тыс. руб., операторы освобождены от обязанности передавать данные о сделке в БКИ. Но если порог превышен, необходимо предоставить паспортные данные, а сведения о задолженности будут направлены в БКИ. Такая мера направлена на мониторинг долговой нагрузки потребителей и снижение рисков их финансовой перегрузки.
С 1 апреля длительность рассрочки будет ограничена шестью месяцами, а с 1 апреля 2028 года срок уменьшится до 4 месяцев. Это сократит возможности для длительных платежных планов, но повысит их прозрачность и управляемость.
Стоимость рассрочки должна строго соответствовать цене товара, а размер штрафа за просрочку платежа не может превышать 20% годовых от суммы долга. Эти правила защищают потребителей от скрытых платежей и чрезмерных санкций.
Услуги рассрочки будут доступны исключительно через онлайн-платформы, что облегчит контроль со стороны регулирующих органов и сделает процесс оформления более удобным и доступным для клиентов.
Как закон повлияет на продавцов и операторов?
Новый закон ставит перед операторами сервисов рассрочки и их партнерами-продавцами ряд серьезных задач. Ограничение суммы рассрочки до 50 тысяч рублей и сокращение ее сроков могут снизить интерес покупателей к ряду товаров, особенно в сегменте премиальных покупок. Компаниям придется оперативно перестраивать свои процессы, что потребует значительных усилий в организационном и техническом плане.
Передача сведений в БКИ. Когда рассрочка оформляется на сумму свыше 50 тыс., операторы будут собирать паспортные сведения и направлять данные о договоре в БКИ. Это усложняет процедуру оформления и требует интеграции с системами межведомственного обмена.
Сжатые сроки адаптации. Новые правила вступают в силу с 1 апреля 2026 года, а с 1 января 2027 года начнется обязательная отчетность перед Центробанком. Участники рынка отмечают, что времени на подготовку недостаточно, что может привести к временным сбоям в работе некоторых сервисов.
Ограничение сроков рассрочки. Снижение максимального периода рассрочки до 6, а затем до 4 месяцев может снизить привлекательность этого инструмента для потребителей, что отрицательно скажется на доходности торговых операций.
Статус посредников. Закон четко классифицирует операторов рассрочки как посредников между продавцом и покупателем, включая сделки с недвижимостью. Это накладывает дополнительную ответственность на операторов.
Представители рынка выражали обеспокоенность, что лимит в 50 тысяч рублей слишком строг. Они предлагали повысить порог до 100 тысяч рублей и продлить максимальный срок рассрочки до 12 месяцев, чтобы сохранить доступность услуги. Но Банк России занял жесткую позицию, стремясь минимизировать риски для потребителей.
Защита прав потребителей
Главная задача закона — обеспечить защиту прав потребителей. Ранее BNPL-сервисы часто обходились без запроса паспортных данных и не сообщали сведения в БКИ, что приводило к накоплению скрытых долгов. Человек с формально безупречной кредитной историей мог неожиданно столкнуться с риском банкротства. Новый закон решает эту проблему, устанавливая обязательный учет крупных долгов и прозрачные условия сделок.
Эти требования также касаются рассрочки, предоставляемой напрямую продавцами, например, при покупке недвижимости. Такой подход создает единые правила регулирования и защищает покупателей от потенциальных злоупотреблений.
Все действующие соглашения сохранят свои прежние условия. Тем, кто планирует оформить рассрочку в ближайшее время, не придется переживать из-за немедленных изменений.
Какие еще новшества ждать?
Помимо регулирования рассрочки, закон косвенно связан с другими инициативами в финансовой сфере. Например, семьям с детьми увеличат срок ипотечных каникул до полутора лет, что станет дополнительной мерой поддержки. Также с 1 августа 2025 года обсуждается введение электронных водительских медицинских справок, что пока не связано напрямую с рассрочкой, но показывает общий тренд на цифровизацию и усиление контроля.
Новый закон о рассрочке — это шаг к большей прозрачности и безопасности на рынке. Покупателям стоит заранее учитывать, что с 2026 года оформление рассрочки на крупные суммы станет сложнее из-за необходимости предоставления паспортных данных и фиксации долга в БКИ. Продавцам и операторам рассрочки предстоит перестроить свои процессы, чтобы соответствовать новым требованиям. Несмотря на опасения участников рынка, эти меры направлены на создание более устойчивой и справедливой системы, которая защитит интересы всех сторон.
Бесплатная финансовая консультация наши специалисты ответят на все финансовые вопросы
Бизнесу
Банки
Недвижимость
Бизнес
Экономика
Политика
Важно знать
Комментарии: