Логотип компании Бинкор
Кредитная история онлайн
Кредитная история онлайн

Может ли банк отказаться рефинансировать кредит под залог?

21.05.2024
Может ли банк отказаться рефинансировать кредит под залог?

Рефинансирование кредита становится неизбежным, когда долги начинают накапливаться или на рынке появляются более выгодные условия кредитования. Этот процесс, который может спасти от финансовых трудностей. Но заемщики часто сталкиваются с непреодолимыми препятствиями, включая отказ банка в перекредитовании под залог. Почему так происходит и как с этим справиться?

Что принимает банк в качестве залога?

У каждого кредитора свои критерии при определении имущества, которое он готов принять в качестве залога. Это может быть недвижимость, транспорт, оборудование, товарно-материальные запасы или даже особые ценности, такие как драгоценные металлы. Но даже когда есть подходящее имущество, бывают причины, по которым банк может отказать в рефинансировании.

Недостаточная стоимость имущества

Оценочная стоимость имущества играет ключевую роль. Банк должен быть уверен, что стоимость залога позволит ему покрыть сумму кредита и начисленные проценты, иначе он рискует понести убытки. Для оценки имущества банк обычно приглашает независимого оценщика, который определяет рыночную стоимость залога. Затем применяет дисконт к этой стоимости для того, чтобы учесть возможный риск неплатежеспособности заемщика. Если залоговая стоимость не покрывает сумму кредита, финансовая компания вправе отказать в рефинансировании.

Дополнительные требования к залогу

В банке бывают дополнительные требования к залоговому имуществу, такие как ограничения по возрасту транспортных средств или требования к состоянию недвижимости. Несоответствие этим требованиям также может стать причиной отказа. Если банк отказывает в рефинансировании из-за параметров залога, важно не паниковать, а обратить внимание на следующие шаги.

  • Сделайте несколько дополнительных платежей по текущему кредиту. Это позволит снизить общую сумму долга и сделать его более соизмеримым с залоговой стоимостью имущества.

  • Если проблема заключается в недостаточной стоимости залога, возможно, стоит подготовить имущество к новой оценке. Это может включать в себя ремонт или улучшение объекта залога.

  • Попробуйте обратиться в другие финансовые учреждения, возможно, их критерии более гибкие или у них есть специальные программы для рефинансирования.

Наличие обременения или перепланировка не узаконена

Одной из наиболее распространенных причин отказа банка в рефинансировании является наличие обременения на имуществе. Если вы брали старый кредит под залог, то права на это имущество принадлежат банку, в котором вы обслуживались. Узаконьте перепланировку. Обратитесь в суд для узаконивания перепланировки. Если судья примет решение в вашу пользу, обновите план квартиры через БТИ.

Если в качестве залога вы предоставляете квартиру, банк заинтересуется, есть ли в ней перепланировка и узаконена ли она. Незаконные изменения могут привести к отказу в рефинансировании, поскольку они снижают ликвидность недвижимости и создают правовые риски для банка.

Если вы планируете заложить квартиру, купленную на материнский капитал, банк также может отказать в услуге из-за возможных правовых рисков. Это связано с тем, что дети владеют долями в такой недвижимости, и банк не сможет безопасно провести взыскание. Получение согласие опеки. Если у вас возникли проблемы с залогом, связанные с правами несовершеннолетних, получите разрешение в органах опеки на использование квартиры в качестве залога. При необходимости выделите доли в другой недвижимости для детей.

По каким причинам еще отказывают?

Иногда, даже если залог прошел успешно, банк может отказать в рефинансировании кредита. Это происходит по разным причинам, которые важно понимать и уметь решать.

  • Одной из причин отказа может быть несоответствие вашего текущего кредита требованиям нового кредитора. Например, программа рефинансирования автокредита распространяется только на определенные классы автомобилей и требовать, чтобы срок ранее оформленного займа не превышал определенного периода.

  • Если жизнь и здоровье заемщика, а также предмет залога не застрахованы, банк вправе отказать в перекредитовании из-за дополнительных рисков. Оформление страхового полиса может стать обязательным условием для получения услуги.

  • Если это уже второе или последующее перекредитование, банк может отказать, поскольку не желает изменять условия договора во второй раз.

Как поступить, если не дают согласие на рефинансирование?

  • Попробуйте обратиться в другую кредитную организацию. В небольших финансовых компаниях чаще всего более гибкие условия, что позволяет кредиторам привлечь новых клиентов.

  • Попытайтесь договориться о реструктуризации долга в вашем текущем банке. Возможно, кредитор согласится изменить условия договора, например, продлить срок кредитования, чтобы снизить вашу текущую финансовую нагрузку.

  • Если нет других вариантов, продолжайте платить по старому графику, делая крупные взносы для досрочного погашения кредита и уменьшения переплаты.

Понимание причин отказа в рефинансировании и принятие соответствующих мер поможет вам найти наилучшее решение для управления вашими долгами и финансами.



Бесплатная финансовая консультация

наши специалисты ответят на все финансовые вопросы

картинка банера, девушка из колл-центра


Возврат к списку


Как добраться?
Офис "Новокузнецкая"

Москва, Овчинниковская наб., д. 20, стр. 1 БЦ «Central City Tower».
Построить маршрут

Офис "Таганская"

Москва, ул. Таганская, д. 3 БЦ "Таганский Пассаж", оф. 501
Построить маршрут


Время работы офисов:
Пн-пт   10:00 - 20:30
Сб         11:00 - 17:00


Оставить заявку
загрузка карты...

Я ознакомлен со следующими положениями и согласен на их применение:

Настоящим даю свое согласие ООО «Бинкор-Ко» (юр. адрес: г. Москва, ул. Таганская, д. 3) на обработку в соответствии с Федеральным законом № 152-ФЗ от 27.07.2006 «О персональных данных» любой информации, относящейся ко мне, полученной как от меня, так и от третьих лиц, как с использованием средств автоматизации, так и без использования таких средств, то есть на совершение следующих действий: Сбор, систематизацию, накопление, хранение, уточнение (обновление, изменение), использование, блокирование, обезличивание, уничтожение, а так же право на распространение (передачу и трансграничную передачу) третьим лицам моих персональных данных, в том числе, но не исключительно: фамилии, имени, отчества, данных и реквизитов документа (-тов), удостоверяющих личность, сведений о гражданстве, дате и месте рождения, адресе регистрации, фактическом адресе, семейном, социальном, имущественном положении (в том числе данных об имуществе), образовании, профессии, доходах и расходах. Настоящим выражаю свое согласие на то, что ООО «Бинкор-Ко» вправе поручить обработку относящейся ко мне информации, указанной в настоящем пункте, компаниям-партнерам их наименования размещены на сайте www.binkor.ru, в связи с чем компании вправе осуществлять в отношении такой информации действия и обрабатывать такую информацию способами, предусмотренными в настоящем пункте.

Настоящее согласие дается мной:
Для осуществления проверки предоставленных мной информации и сведений; Для целей продвижения на рынке (в том числе путем осуществления прямых контактов со мной с помощью средств связи, включая почтовые отправления, телефонную связь, электронные средства связи, в том числе SMS-сообщения, факсимильную связь и другие средства связи) продуктов (услуг) ООО «Бинкор-Ко», совместных продуктов компаний-партнеров и третьих лиц, продуктов (товаров, работ, услуг) третьих лиц.

Согласие, данное в настоящем пункте, предоставляется на срок моей жизни. Исполнение мной своих обязательств по Договорам, либо прекращение Договоров, заключенных между мною ООО «Бинкор-Ко» как на дату подписания настоящего Согласия, так и в будущем, не прекращают действие настоящего согласия. Обработка и хранение персональных данных будет осуществляться в течение всего срока действия настоящего согласия. Настоящее согласие может быть отозвано мною посредством направления в ООО «Бинкор-Ко» письменного уведомления, полученного ООО «Бинкор-Ко».

Просим обратить внимание

Наша компания ни при каких условиях не берет денежные средства до оказания услуги. Никогда!

Например: у вас попросили перевести средства, чтобы узнать кредитную историю. Любые виды взимания денег до выполнения услуги от лица компании «Бинкор-Ко» - это мошенники. Если вы столкнулись с данной проблемой или уже стали жертвой мошенников просим связаться с нами Спасибо!

Кредитная история бесплатно
Стрелка вверх