Материнский капитал на строительство дома: что изменилось с 1 марта 2025 года?

Наталья Крылова
Специалист по кредитным продуктам

Если вы планируете построить собственный дом и задумываетесь о том, как использовать маткапитал, есть хорошие новости. С 1 марта вступили в силу изменения, которые сделают этот процесс проще, безопаснее и прозрачнее. Теперь средства разрешается направить на строительство дома ИЖС по договору подряда с применением счета эскроу.

Что такое эскроу-счет?

Это счет в банке, на котором ваши деньги хранятся, пока подрядчик не выполнит свою работу. Представьте, что вы кладете деньги в сейф, а ключ от него находится у банка. Подрядчик получит эти средства только после того, как дом будет построен, и вы подпишете документы о приемке. Если что-то пойдет не так, деньги вернутся к вам, а не исчезнут в карманах недобросовестной компании.

Раньше такой механизм использовался в основном для строительства целых коттеджных поселков крупными застройщиками. Теперь он доступен и для тех, кто строит свой дом по индивидуальному проекту. Это новшество делает процесс надежнее и защищает ваши интересы.

Как было раньше: сложности и риски?

До 1 марта маткапитал уже можно было направить на возведение дома, но схема была не такой удобной. Деньги напрямую направлялись подрядчику, и это создавало определенные риски. Например, компания могла взять деньги, а потом просто исчезнуть, не начав строительство. Или работы выполнялись плохо, а доказать это и вернуть средства было сложно, так как приходилось собирать множество документов.

Статистика показывает, что такие проблемы встречались нередко. В 2024 году в России выявили тысячи случаев мошенничества с материнским капиталом. Чаще всего злоумышленники либо притворялись, что строят дом, либо завышали стоимость работ, либо подделывали документы. В итоге семьи оставались и без денег, и без жилья. Если подрядчик обанкротился, шансов вернуть средства почти не было.

Что изменилось с марта 2025 года?

С введением эскроу-счетов процесс возведения новых домов с применением маткапитала стал безопаснее. Основные изменения выглядят так.

• Деньги не уйдут подрядчику сразу, так как они будут храниться на эскроу-счете в банке до тех пор, пока дом не будет готов.

• Раньше нужно было доказывать, что деньги потрачены правильно. Теперь банк сам следит за процессом, и вам не придется собирать документы.

• Если подрядчик не справится с задачей или вы расторгнете договор, средства маткапитала вернутся на ваш счет.

• Вы можете быть уверены, что деньги пойдут на строительство, и только после того, как работа будет выполнена.

Эти изменения особенно важны для семей, которые мечтают о своем доме, но боятся рисков. Новый подход защищает вас от недобросовестных подрядчиков и упрощает весь процесс.

Как это работает на практике?

Представим, что вы решили построить дом. Вы находите подрядчика, заключаете с ним договор, а затем обращаетесь в банк, чтобы открыть эскроу-счет. На этот счет переводятся средства материнского капитала, подрядчик приступает к работе, а вы следите за процессом. Когда дом готов, вы проверяете его, подписываете акт приемки, и только тогда банк перечисляет деньги строителям. Если подрядчик не выполнит обязательства, средства остаются у вас.

Пошаговая инструкция: как все организовать

Чтобы построить дом с использованием материнского капитала через эскроу-счет, вам нужно пройти несколько этапов. Объясним каждый шаг так, чтобы все было понятно.

• Получите сертификат маткапитала, который оформляется автоматически после рождения ребенка. Проверьте свой личный кабинет на портале «Госуслуги» — там он должен появиться.

• Выбирайте строительную компанию, которая работает с эскроу-счетами. У подрядчика должны быть аккредитация банка, регистрация в ЕИС ЖС, а также типовые проекты и материалы отечественного производства. Заключите с ним соглашение подряда — это важный документ, где прописаны все условия строительства.

• Обратитесь в банк вместе с подрядчиком и подайте заявление на открытие эскроу-счета. На этот счет будут переведены средства маткапитала. Деньги останутся там до тех пор, пока дом не будет готов, а вы не подпишете акт приемки. После этого банк перечислит их подрядчику.

• Чтобы перевести маткапитал на эскроу-счет, соберите нужные документы и отправьте их в СФР через МФЦ или напрямую. Обычно рассмотрение занимает до десяти дней.

Строительство идет в несколько этапов, и деньги перечисляются подрядчику постепенно: 30% — после заливки фундамента, еще 30% — после строительства крыши и возведения стен, оставшиеся 40% — после окончания строительства дома и подписания акта приемки. Каждый этап проверяет банк, а вы можете быть уверены, что работа идет по плану. Обычно дом строят за 6–8 месяцев.

Что нужно из документов?

Чтобы все прошло гладко, заранее подготовьте документы. Вам понадобится договор с подрядчиком, где прописаны условия строительства, документы на земельный участок (он должен быть в собственности у вас или вашего супруга). Также требуется уведомление о планируемом строительстве, которое  подает подрядчик. Обязательно нужно предоставить паспорт, свидетельство о рождении ребенка , СНИЛС и сертификат, заявление на открытие эскроу-счета. Если вы берете кредит на строительство, добавьте кредитный договор и документы по ипотеке, если она есть. Банки часто выкладывают шаблоны договоров на своих сайтах — можете посмотреть их заранее.

Как правильно распланировать строительство?

Для использования маткапитала, подумайте о своих планах заранее. Посчитайте, сколько стоит ваш будущий дом, и сравните с суммой маткапитала. Выберите подрядчика, который работает с эскроу-счетами и готов построить дом по вашим пожеланиям.

Узнайте в банке, как открыть эскроу-счет, и подготовьте документы. Если у вас есть сертификат на 690 тысяч рублей, а дом стоит миллион, будьте готовы добавить 310 тысяч из своего кармана или оформить ипотеку. Так вы сможете построить жилье, которое будет радовать вас долгие годы.

Бесплатная финансовая консультация

наши специалисты ответят на все финансовые вопросы

Получить консультацию