Лучшее время для кредита на фирму

Наталья Крылова
Специалист по кредитным продуктам

Бизнес, даже малый и средний, это не только риски, которыми можно научиться управлять, но и возможность иметь доходы, позволяющие жить, а не выживать, развиваться, а не стагнировать. Заемные деньги – отличный финансовый инструмент для расширения и развития бизнеса, если использовать его в нужное время и в нужных целях. Стоит поговорить о том, каким может быть лучшее время для кредита на фирму и при каких условиях кредит принесет выгоду предприятию.

Лучшее время для кредита на фирму

Если предприятие малого бизнеса будет неправильно планировать деятельность и не иметь подробнейший бизнес-план на будущее, оно может разориться и без всякого кредита. Если не вкладывать деньги в предприятие, оно прекратит развитие, потеряет доходность и сдаст позиции на рынке своим конкурентам. Потому кредиты очень нужны и важны, когда приходит время для:

• расширения деятельности предприятия;
• приобретения транспорта и оборудования, необходимых для оптимизации производства;
• приобретения коммерческой недвижимости – торговых помещений, складов, павильонов и т. д.;
• сезонных закупок сырья или материалов;
• увеличения оборотных средств.

Модернизация производства, обновление парка техники, продвижение на новых рынках сбыта продукции, улучшение статуса и положения фирмы на рынке Москвы - все это веские причины для того, чтобы обратиться в банк с заявкой на кредит. Когда необходимость таких перемен для дальнейшего развития фирмы не терпит отлагательств, значит, пришло хорошее время использовать финансовых инструмент привлечения заемных средств.

Условия выгодного кредитования для малого бизнеса

Большие компании и средние производства не боятся использовать кредиты, чтобы удержаться на плаву на рынке Москвы. Для малого бизнеса кредитование тоже может быть выгодным инструментом, если соблюдены определенные условия.

В первую очередь, необходимо убедиться, что рентабельность активов предприятия выше, чем банковский процент по кредиту. Говоря простыми словами, доход юридического лица должен быть больше дохода кредитора, чтобы финансовая стабильность фирмы осталась прежней. Заемные деньги должны дать возможность увеличить доходность, а не «съесть» активы предприятия. Для этого необходимо вычислить процент рентабельности и искать кредит с гораздо меньшей процентной ставкой.

Следующее важное условие выгодного кредитования – наличие точного бизнес-плана с пунктами поэтапного расширения производства с учетом притока заемных денег. Прежде чем брать деньги в долг, нужно точно знать, когда пришло лучшее время для нового масштаба бизнеса. При этом должны быть учтены факторы риска, которые могут поглотить большие суммы денег:

• непредвиденные штрафные санкции;
• форс-мажоры – пожары, природные катастрофы, поломка оборудования, необходимого для производства;
• кассовый разрыв, когда деньги от партнеров еще не поступили, а необходимость залатать прореху в оборотных средствах уже есть.

Скорость в решении проблем малого предприятия, которое не обладает большой финансовой подушкой безопасности, в таких случаях будет зависеть только от кредитных средств. Кредит в любом случае должен работать на прибыль фирмы, поддержание ее стабильности.

Найти оптимальный продукт среди множества громких предложений на кредитном рынке Москвы – задача не из простых. Это может быть сложно с точки зрения затрат времени для руководителя небольшой фирмы, все силы которого направлены на текущую работу предприятия. В таком случае на помощь всегда готовы прийти кредитные специалисты Банка финансовых решений «Бинкор». Грамотные финансисты подберут наиболее выгодный вариант кредита для юридического лица, учитывая специфику бизнеса и сезонность работы, проконсультируют по сбору необходимого пакета документов и его доработке в соответствии с банковскими требованиями. «Бинкор» гарантирует индивидуальный подход к каждому клиенту и полное сопровождение подписания кредитного договора.

Как снизить долговую нагрузку?

В период высокой ставки важно действовать осторожно, избегая импульсивных решений. Вот ключевые меры.

• Рефинансирование кредитов. Банки часто предлагают более низкие ставки при переводе долга, особенно при регулярном обслуживании. Объединение нескольких займов в один с фиксированной ставкой уменьшит ежемесячные выплаты и упростит учет.

• Реструктуризация долга. Возможен перенос сроков, продление кредита или снижение платежей на начальном этапе через переговоры с кредитором.

• Приоритетное погашение займов с плавающей ставкой. Такие кредиты дорожают быстрее всего, поэтому их закрытие минимизирует риски.

• Использование государственных программ. Доступны льготные кредиты под 3-5% для отраслей вроде агропромышленного комплекса, IT и экспорта. Стоит изучить инициативы Минэкономразвития и региональные предложения для подбора оптимальных вариантов.

• Оптимизация расходов. Пересмотр постоянных трат - аренды, закупок, услуг аутсорсинга - может дать экономию. Снижение затрат на 10% иногда эффективнее, чем привлечение новых средств.

• Перевод бизнеса в регионы с пониженной ставкой УСН. В некоторых субъектах РФ действуют льготные налоговые режимы, что снижает общую нагрузку.

• Автоматизация процессов. Внедрение CRM, ERP и онлайн-учета оптимизирует операции. Рекомендуется пересмотреть логистику, запасы и закупки сырья заранее, а также создать резерв на 3-6 месяцев.

Эти шаги помогают стабилизировать финансовое положение без резких изменений в структуре компании.

Когда кредит оправдан, а когда нет

Кредит остается полезным инструментом, если он способствует развитию. Но в текущих условиях его применение требует тщательного расчета. Кредит целесообразен в случаях.

• Направления средств на расширение, запуск новых проектов или освоение рынков.

• Прогнозируемой прибыли, превышающей процентные расходы.

• Наличия стабильного дохода для покрытия выплат.

Избегать заимствований стоит, если.

• Средства идут на погашение старых долгов без стратегии реструктуризации.

• Деньги нужны для зарплат или налогов - это указывает на глубокие проблемы.

• Проект не имеет детальной финансовой модели.

В итоге, кредит подходит для роста, но не для покрытия операционных пробелов. Неправильное использование увеличивает вероятность финансовых трудностей.

Бесплатная финансовая консультация

наши специалисты ответят на все финансовые вопросы

Получить консультацию