Кто такие кредитоманы и как избежать зависимости от займов?

Марина Васильева
Кредитный аналитик по оценке рисков

Кредитоманы — это люди, которые привыкли рассматривать кредит как решение всех финансовых трудностей. Они берут займы без долгих раздумий, иногда даже не задумываясь о последствиях. Для них кредит — это способ получить желаемое здесь и сейчас, не дожидаясь улучшения материального положения.

Как любители займов оформляют кредиты?

Эти люди не могут устоять перед своими желаниями. Они легко поддаются эмоциям и часто приобретают вещи, которые им не нужны. Увидели скидку, красивую упаковку или яркую рекламу — и вот уже новая покупка оплачена с кредитной карты.

Для них откладывать деньги — непосильная задача. Они живут от зарплаты до зарплаты, а все накопления быстро тратят. В результате единственным вариантом для крупных покупок становится оформление кредита.

Эти люди живут по принципу «хочу все и сразу». Старый телефон еще работает, но хочется новый. Телевизор маловат, нужен побольше. В ожидании улучшения дохода они предпочитают оформить кредит, чтобы получить желаемое сейчас.

Часто это молодые люди — студенты или выпускники, которые не хотят просить помощи у родителей. Им хочется выглядеть самостоятельными, а когда не хватает денег до стипендии или зарплаты, они идут за кредитной картой.

Среди этой категории много молодых специалистов. Их доходов еще не хватает для комфортной жизни, но отложить что-то на случай форс-мажора тоже не получается. Когда деньги заканчиваются раньше времени, они закрывают пробелы за счет микрозаймов.

Для этих людей внешний вид и престижные вещи важнее финансовой стабильности. Они берут кредиты на брендовые аксессуары, элитные гаджеты и автомобили. Когда желание выглядеть состоятельным превышает реальную возможность, начинаются проблемы.

Да, кредиты берут не только молодые. Пенсионеры, чьи выплаты едва покрывают базовые нужды, нередко обращаются к кредиторам. Займы позволяют им оплачивать лечение, бытовую технику или даже еду.

Последствия кредитной зависимости

Кредитомания — это не просто проблема с деньгами. Она ведет к серьезным последствиям.

• Постоянные платежи перегружают бюджет, а проценты и штрафы только увеличивают долг.

• Ощущение тревоги, вины или даже депрессия из-за долговой ямы становятся спутниками кредитоманов.

• При невозможности выплат кредиторы могут подать в суд, что приведет к конфискации имущества.

Узнайте, как избавиться от кредитной зависимости

наши специалисты ответят на все финансовые вопросы

Получить консультацию

Как контролировать свои кредитные обязательства?

Прежде чем взять кредит, посчитайте свой реальный доход. Определите сумму, которую вы сможете комфортно выплачивать ежемесячно, не ущемляя свои потребности и интересы семьи. Запомните: платежи по кредиту не должны превышать 30% вашего дохода. Учитывайте и следующие моменты.

• Планирование — основа финансовой безопасности. Распишите свои расходы и доходы, учтите обязательные платежи. Если кредит не вписывается в ваш план, значит, он вам не нужен.

• Скидки, акции и «выгодные» предложения банков часто выглядят привлекательно. Но, как правило, за красивыми словами скрываются дополнительные расходы: страховки, комиссии и высокие проценты. Не оформляйте кредитные карты или займы, если они не соответствуют вашим финансовым целям.

• Иметь одну-две кредитки — это нормально. Но если у вас их больше, погасить все долги будет трудно. Закройте лишние карты, чтобы не поддаваться соблазну лишний раз потратить деньги, которых у вас нет.

Банки любят повышать лимиты, даже если вы этого не просили. Это создает иллюзию доступных средств. Чтобы не попасть в ловушку, позвоните в банк и попросите снизить лимит до комфортного уровня.

Как избавиться от кредитной зависимости

Кредиты способны улучшить качество жизни, если использовать их с умом. Но стоит допустить ошибку, и долговая нагрузка начинает давить, превращая вашу жизнь в гонку за выплатами. Как же выбраться из этого замкнутого круга?

• Платите по кредиту вовремя. Пропуск платежей приводит к штрафам, пени и ухудшению кредитной истории. Избегайте новых займов, пока не закроете старые.

• В 2024 году ставки по займам высоки. Это не лучшее время для ипотеки, потребительских кредитов и особенно кредитных карт. Если без кредита не обойтись, тщательно рассчитывайте сумму ежемесячного платежа.

• Когда есть возможность, старайтесь погасить долг досрочно. Особенно это выгодно на начальных этапах, когда большая часть платежа уходит на проценты.

• Кредиты — лишь один из инструментов. Изучите альтернативы: как накопить, как создать резервный фонд или как найти новые источники дохода. Финансовая грамотность позволяет принимать взвешенные решения.

Инвестиции связаны с рисками. Если вы потеряете вложенные средства, кредит все равно придется возвращать. Инвестируйте только свободные деньги, которые не жалко потерять. Любое новое обязательство должно быть согласовано с семьей. Непродуманный кредит может привести к финансовым проблемам, а иногда — и к конфликтам в отношениях.

Кредит — это ответственность. Не берите его на эмоциях или по совету посторонних. Рассчитывайте силы, планируйте расходы и держите под контролем свои обязательства. Финансовая свобода — это цель, к которой стоит стремиться, избегая ловушек долговой зависимости.