Кто такие дропперы и как не стать их пособником?

Марина Васильева
Кредитный аналитик по оценке рисков

В последние годы в России участились случаи мошенничества, связанного с использованием так называемых дропперов. Эти люди, часто не осознавая всей серьезности своих действий, становятся звеном в преступных схемах. Мы разберем, кто такие дропперы, зачем они нужны мошенникам, какую ответственность они несут и как не попасть в их число.

Чем они занимаются?

Дропперы — это люди, которые предоставляют свои личные данные, банковские карты или счета для использования в мошеннических схемах. Их главная задача — принимать деньги, переводить их дальше или обналичивать и передавать организаторам преступления. На преступном сленге таких людей называют «обнальщиками» или «мулами» (от английского money mule). Они выступают посредниками, помогая скрывать происхождение украденных средств.

Представьте ситуацию: мошенники, представляясь сотрудниками банка, убеждают пожилого человека перевести деньги на «безопасный счет». Эти деньги поступают на счет дроппера, который снимает их в банкомате или переводит дальше по указанию организаторов. В результате следствие выходит на дроппера, а настоящий преступник остается в тени. Часто сами дропперы не понимают, что участвуют в незаконной деятельности, думая, что просто выполняют простую работу.

Зачем нужны дропперы и кто ими становится?

Дропперы играют ключевую роль в мошеннических схемах, так как они помогают преступникам скрывать свою личность и избегать ответственности. Через счета дропперов проходят деньги, полученные обманным путем, что затрудняет их отслеживание. Такие посредники становятся своеобразным «буфером» между жертвой и организатором преступления. Кто же становится дропперами? В большинстве случаев это.

• Студенты и школьники, которых привлекают обещания быстрого заработка.
• Люди, находящиеся в сложной финансовой ситуации, для которых даже небольшой доход кажется спасением.
• Пенсионеры или безработные, которые могут не осознавать, что участвуют в преступлении.
• Иностранцы, временно проживающие в России, которых легче убедить в законности операций.

Мошенники активно используют объявления о «легком заработке» в интернете или мессенджерах. Фразы вроде «Заработай 15 тысяч рублей за час» или «Простая работа с банковскими переводами» привлекают внимание. На деле человеку предлагают оформить карту, принять перевод или обналичить деньги, уверяя, что это полностью законно.

Почему дропперы — проблема для государства и банков

Дропперы создают серьезные проблемы для правоохранительных органов и банковской системы. По данным Сбербанка, в 2024 году ущерб от телефонного мошенничества в России составил около 295 миллиардов рублей. Каждый дроппер может стать звеном в цепочке, обманывающей десятки или даже сотни людей.

Такие схемы усложняют работу банков. Подозрительные операции, проходящие через счета дропперов, увеличивают нагрузку на службы безопасности и наносят ущерб репутации финансовых организаций. Из-за быстрого вывода денег дропперами пострадавшие часто не могут вернуть свои средства, так как они моментально уходят организаторам схемы.

Какую ответственность несут дропперы?

Участие в дроп-схемах, даже неосознанное, может привести к серьезным последствиям. Законодательство предусматривает несколько статей, по которым дропперов могут привлечь к ответственности:

• Мошенничество (ст. 159 УК РФ) — если доказано, что человек знал о преступной схеме и сознательно участвовал в ней.
• Легализация доходов, полученных преступным путем (ст. 174 УК РФ) — если дроппер помогал скрыть происхождение денег.
• Незаконная банковская деятельность (ст. 172 УК РФ) — если человек систематически проводил финансовые операции за вознаграждение.

Наказание зависит от роли дроппера и обстоятельств дела. Это может быть штраф, условный срок или даже лишение свободы. Даже если вы не знали, что участвуете в преступлении, закон рассматривает такие действия как содействие мошенникам.

Как власти ведут борьбу с дропперами?

Государство и банки активно противодействуют дроп-схемам, чтобы сократить масштабы мошенничества. Вот основные меры, которые применяются.

• Усиление контроля над банковскими операциями. Банки анализируют все переводы и могут заморозить счет или запросить документы, если операция кажется подозрительной. С мая 2025 года банки ограничивают переводы для лиц, внесенных в базу данных Центробанка. Такие клиенты, включая потенциальных дропперов, могут переводить не более 100 тысяч рублей в месяц.
• Создание «черных списков» Центробанком. В эту базу попадают люди, замеченные в подозрительных операциях. Банки могут отказать им в обслуживании.
• Обмен информацией между банками. С 2023 года банки делятся данными о мошенниках и дропперах, что помогает быстрее выявлять подозрительные схемы.

Эти меры направлены на то, чтобы сделать использование дропперов менее выгодным для преступников и защитить граждан от участия в незаконной деятельности.

Как не стать дроппером?

Чтобы не оказаться втянутым в мошенническую схему, соблюдайте несколько простых правил.

• Никогда не оформляйте банковские карты для других людей, даже если это родственники или знакомые.
• Не передавайте свои банковские данные (номер карты, пароли, коды) третьим лицам, особенно по телефону или в мессенджерах.
• Скептически относитесь к предложениям «легкого заработка» без официального трудоустройства, особенно если они связаны с переводами или обналичиванием денег.
• Проверяйте, с кем вы сотрудничаете. Если предложение кажется слишком заманчивым, уточните детали и убедитесь, что оно законно.

Дропперы — это не просто посредники, а важное звено в мошеннических схемах, которое помогает преступникам оставаться безнаказанными. Участие в таких схемах, даже неосознанное, может привести к серьезным юридическим последствиям. Чтобы защитить себя, будьте внимательны к любым предложениям, связанным с деньгами, и не доверяйте свои данные посторонним.

Бесплатная финансовая консультация

наши специалисты ответят на все финансовые вопросы

Получить консультацию