Кредит в браке: кто отвечает за долги?

Ольга Мельникова
Эксперт по потребительскому кредитованию

Сегодня мы разберем важную тему, которая волнует многих: как делятся кредитные обязательства, если вы взяли кредит в браке? Казалось бы, все просто — долг супругов должен быть общим. Но на деле ситуация оказывается сложнее. Ответственность за кредит зависит от множества факторов: кто именно брал деньги, на какие цели они тратились, каковы условия договора с банком. Давайте разберем основные ситуации, чтобы вам было понятно, чего ожидать в разных случаях.

Если заемщик — один из супругов

Предположим, один из супругов оформляет кредит, а второй об этом даже не знает. Кто будет платить? В первую очередь, долг остается за тем, кто подписывал договор с банком. Это логично — заемщик несет ответственность за свои обязательства, но есть нюанс. Если второй супруг не участвовал в оформлении кредита, его все равно могут привлечь к выплатам. Суд может решить, что деньги пошли на общие семейные нужды — например, на ремонт дома, покупку мебели или оплату обучения детей. Чтобы доказать это, нужны документы: чеки, банковские выписки, договоры на покупку — все это может стать подтверждением. Если таких доказательств нет, второй супруг обычно остается в стороне от выплат. Что важно запомнить: долг лежит на заемщике, второй супруг платит, только если доказано, что кредит был на семью, документы — ключ к решению спора.

Супруги — созаемщики

Теперь представим другую ситуацию: вы с супругом вместе оформляли кредит и оба указаны в договоре как созаемщики. Здесь все проще и сложнее одновременно, так как по закону оба супруга обязаны выплачивать долг в равных долях, даже если вы развелись. Развод не снимает с вас обязательств перед банком, но что делать, если один из вас вносил платежи, а второй — нет? В этом случае тот, кто платил, может обратиться в суд и потребовать от бывшего супруга вернуть половину суммы. Есть и другой путь: договориться с банком о разделе кредита на два отдельных договора. Правда, банк редко идет на такое, ведь ему проще работать с двумя должниками, чем с одним.

Один — заемщик, а второй — поручитель

А что, если один из супругов взял кредит, а второй выступил поручителем? Здесь роли четко распределены, поэтому главным должником остается заемщик — именно он должен вносить платежи. Но если он перестает платить, банк вправе обратиться к поручителю. И развод тут ничего не меняет: поручительство — это серьезное обязательство, которое не исчезает после расторжения брака. Что нужно знать: заемщик платит первым, поручитель отвечает, если заемщик не справляется, развод не освобождает поручителя.

Как делятся целевые кредиты?

Теперь поговорим о кредитах, которые берутся на конкретные цели: покупку жилья или автомобиля. Такие займы имеют свои особенности при разделе.

Ипотека — это, пожалуй, самый сложный случай. Квартира, купленная в браке, считается общей, даже если кредит оформлен только на одного супруга. Долг по ипотеке тоже чаще всего делится между супругами. Есть несколько вариантов раздела ипотечного имущества после развода. 

• Первый — продать квартиру, погасить кредит, а остаток денег поделить.

• Второй — договориться через суд или соглашение: один супруг выплачивает долг и выкупает долю второго.

• Третий — перераспределить доли, чтобы каждый платил свою часть.

С автомобилем ситуация проще, так как машину нельзя разделить пополам, поэтому она достается одному из супругов — тому, кто берет на себя долг. Или же авто продается, кредит закрывается, а оставшиеся деньги делятся между вами. Суд обычно учитывает, кто пользовался машиной, и кто вносил платежи. Как это работает?

• Машина — одному, долг — тоже ему.

• Продажа и раздел денег — альтернативный путь.

Если вы не в официальном браке

А что делать, если вы жили вместе, но брак не регистрировали? Здесь все зависит от документов и без письменного согласия второй стороны кредит остается только на том, кто его оформлял. Если ваш партнер оплачивал долг за вас, он может попытаться вернуть часть денег через суд. Но для этого нужно доказать, что заемные средства использовались на общие нужды — например, на совместный отдых или покупку техники.

Подводим итоги

Как видите, кредит в браке — это не всегда общая ответственность. Все зависит от того, кто и как оформлял заем, на что тратились деньги и что решит суд. Чтобы избежать споров, сохраняйте документы и заранее обсуждайте такие вопросы с супругом. 

Бесплатная финансовая консультация

наши специалисты ответят на все финансовые вопросы

Получить консультацию